越來越多的銀行正加入跨行資金歸集業(yè)務行列，試圖分得杯羹,。
五大行與股份制銀行的資金歸集“攻防戰(zhàn)”由此展開,，但在受訪的銀行業(yè)內人士看來，存款不是它們的目標,，它們的目標是成為財富管理主辦行,。跨行而來的資金歸集跟定投基金差不多,，主要是能讓銀行獲得持續(xù)而穩(wěn)定的中間收入,。
歸集與被歸集
據(jù)了解，廣發(fā)銀行近期在沈陽,、杭州等部分地區(qū)連推了多款“人民幣理財計劃資金歸集專屬版”系列理財產(chǎn)品,，將資金歸集與理財產(chǎn)品對接起來。
據(jù)悉,，該系列產(chǎn)品有91天期和191天期兩種,，預期年化收益率分別達到4.5%、4.6%,，高于市面多數(shù)同期限理財產(chǎn)品,。與之相比，根據(jù)普益財富統(tǒng)計數(shù)據(jù),，最近一周（3月23日~29日）的3個月至6個月（含）期理財產(chǎn)品平均預期收益率為4.38%,。
公開資料顯示，第一個吃螃蟹的是民生銀行,，2010年6月民生銀行創(chuàng)新推出跨行資金歸集以后,，2012年7月又首家推出手機銀行跨行賬戶管理和跨行資金歸集功能。截至2012年11月底,，民生銀行跨行資金歸集總客戶規(guī)模超20萬戶,，年新增客戶16萬戶；年累計資金歸集突破1500億元,。
榜樣在前,，至今，包括工行,、農(nóng)行,、中行,、建行、交行,、招商銀行,、光大銀行、廣發(fā)銀行等在內的多家銀行都已接入“超級網(wǎng)銀”接口,。
不過,，資金歸集就好比一把“雙刃劍”，開通此功能,，可以歸集他行的資金,，也可能讓自己行的資金被他行歸集。
爭奪財富管理的主辦行
“銀行爭奪資金歸集,，不是為了爭存款,，它們爭奪的目標是成為財富管理的主辦銀行�,！币晃徊辉竿嘎缎彰你y行零售部人士指出,。
記者了解到，資金歸集一般的操作流程是：收款方在系統(tǒng)中設定被歸集賬戶（如幾家銀行的賬戶）,、周期（如每周,、每月等）和方式（如保底歸集、全額歸集,、智能歸集等）,，與被歸集賬戶簽署協(xié)議后，就可到其他銀行賬戶中“抓錢”,�,！叭绻倾y行真要拉存款，不靠資金歸集功能,，只要調高利息,，拉存款就會立竿見影�,！鄙鲜隽闶坫y行部人士說,，“從客戶角度來說，把資金歸集到一家銀行,，不是為了把錢存入那家銀行,，而是為了購買理財產(chǎn)品�,！�
目前，在嚴格的存貸比紅線的限制下,，存款資源緊張的股份制銀行更傾向走資本節(jié)約的道路,，它們對于理財?shù)炔恍韬馁M資金的中間業(yè)務越來越青睞,。
如果客戶把資金歸集到某銀行購買理財產(chǎn)品，“那就跟定投基金差不多,，銀行能獲得持續(xù)的,、穩(wěn)定的中間收入�,！鄙鲜隽闶鄄咳耸恐赋�,。
因此，上述零售部人士認為,，只有那些做好了理財計劃的,、理性的資金歸集客戶，才是銀行真正要爭取的目標客戶,。
銀行間的較量
據(jù)業(yè)內人士透露,，資金歸集基本上都是資金從五大行流向股份制銀行，很少有從股份制銀行流向五大行,。
在這種背景下,，五大行不得不打“防御戰(zhàn)”，為“反歸集”積極設置門檻：工行規(guī)定單筆,、單日賬戶資金被歸集額度不能超過5000元,，一個月限額為5萬元；農(nóng)行規(guī)定賬戶資金被歸集時,，單筆資金和每日累計均不得超過5萬元,；中行的資金歸集業(yè)務只對部分銀行開放，如果作為收款方時,，每筆也不能超過5萬元,；交行單筆歸集額度最高500元，單日累計不超過5000元,。建行規(guī)定單筆最高5萬元,，累計無上限。
“目前大行的這種限制能降低存款流出,�,！睎|方證券銀行分析師金麟指出，“在解決便捷性問題之后,，銀行的吸引力就變成了價格水平的競爭,。”而股份制銀行通過網(wǎng)上的資金歸集,，突破了網(wǎng)點少的森嚴壁壘,，它們愿意為這一通道付出一些成本。為吸引資金過來,，它們主打“進攻戰(zhàn)”,，武器是優(yōu)惠,、高收益。
“在資金歸集上,，銀行的競爭目前主要是在價格上�,，F(xiàn)階段五大行吃虧點，國內情況特殊,，客戶對它們的低風險沒給予溢價,。”金麟指出,，實際上,，國內客戶認為，所有的銀行理財產(chǎn)品都是沒有風險的,。而股份制銀行為了吸引客戶進行資金歸集,，進行了讓利，理財產(chǎn)品收益提高,，風險是高于五大行的,，五大行操作相對謹慎，原本應當獲得風險溢價,。然而,，目前風險并未成為客戶考慮的因素。
不過,，金麟認為,，資金歸集最終仍可能是維持零售銀行強者恒強的局面，對零售業(yè)務較好的五大行和招行有利,。