截至昨日（3月31日）,，有10家上市銀行公布了去年業(yè)績(jī)報(bào)告,。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),，有7家銀行的凈息差或凈利差同比出現(xiàn)了下降,。
近日，一位銀行業(yè)分析師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，隨著貸款在年初重新定價(jià),，今年利率市場(chǎng)化對(duì)凈息差的沖擊會(huì)加大，而銀行也紛紛制定計(jì)劃應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的沖擊,。
另外,，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，去年部分國(guó)有大行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展速度大降,，而部分中小銀行則維持了較高的增速,。近期，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文整頓銀行理財(cái)產(chǎn)品,，無(wú)疑給今年商業(yè)銀行的非利息收入帶來(lái)了壓力,，也可能影響理財(cái)產(chǎn)品對(duì)存款的帶動(dòng)效應(yīng)。
凈息差,、凈利差普遍下降
數(shù)據(jù)顯示,，中行去年的凈息差水平為2.15%，同比提升了3個(gè)基點(diǎn),。工行的凈利差則為2.49%,，與上年持平，凈利息收益率（凈息差）同比上升了5個(gè)基點(diǎn)至2.66%。建行的凈利差在去年同比上升了1個(gè)基點(diǎn)至2.58%,，凈利息收益率上升了5個(gè)基點(diǎn)至2.75%,。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在已經(jīng)公布2012年年報(bào)的10家銀行中,，中行,、工行和建行是僅有的凈息差或者凈利差未出現(xiàn)同比下降的銀行。
中行表示,，受到凈息差水平提升,、利息凈收入與非利息收入增加、信貸成本降低,、投入產(chǎn)出效率提高這些驅(qū)動(dòng)因素的影響,，該行在去年盈利平穩(wěn)增長(zhǎng)，總資產(chǎn)凈回報(bào)率為1.19%,，比上年提高0.02個(gè)百分點(diǎn),，全年實(shí)現(xiàn)利息凈收入2569.64億元，比上年增長(zhǎng)12.67%,。
工行則表示,，央行去年兩次降息和推進(jìn)利率市場(chǎng)化之后，該行積極應(yīng)對(duì),，加快建立人民幣存款市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制,，加強(qiáng)人民幣貸款定價(jià)管理，穩(wěn)定了凈息差和凈利息收益率水平,。
民生銀行,、平安銀行和中信銀行去年的凈利差分別為2.75%、2.19%,、2.61%,，分別同比下降了21個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)和24個(gè)基點(diǎn),。
交通銀行在去年凈利差和凈利息收益率分別為2.43%和2.59%,，同比分別降低7個(gè)和2個(gè)基點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行的凈利差同比下降了6個(gè)基點(diǎn)至2.67%,。
同時(shí),，浦發(fā)銀行去年的凈利差則下降了3個(gè)基點(diǎn)至2.39%。
招商銀行的凈利息收益率為3.03%,、凈利差為2.87%,，分別比2011年微降3個(gè)基點(diǎn)和7個(gè)基點(diǎn)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,，10家上市銀行的年報(bào)大多表示,，存貸款利率及浮動(dòng)區(qū)間的變動(dòng)給商業(yè)銀行的凈息差帶來(lái)一定壓力,。
民生銀行指出，凈息差下降的主要原因是利差收窄,、生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變化,。
一位銀行業(yè)分析師對(duì)
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，跟今年相比,，去年銀行業(yè)受到利率市場(chǎng)化改革的沖擊較小,，今年元旦開(kāi)始對(duì)貸款重新定價(jià)，會(huì)進(jìn)一步影響凈息差,，進(jìn)而影響銀行的凈利潤(rùn)增速,。
各家銀行也紛紛在年報(bào)中表示會(huì)積極應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化改革,。
民生銀行指出,，受利率市場(chǎng)化和金融脫媒的影響，中小,、小微企業(yè)客戶(hù)貸款已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行爭(zhēng)奪的主戰(zhàn)場(chǎng),。該行今年將進(jìn)一步推進(jìn)小微業(yè)務(wù)差異化風(fēng)險(xiǎn)管控，提升對(duì)小微業(yè)務(wù)的導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,。同時(shí),，事業(yè)部體制改革將進(jìn)一步深化，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu),，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化,、風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)家化。
浦發(fā)銀行則表示為應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化,，將運(yùn)用債券,、中票、私募債和融資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品等工具,，為客戶(hù)拓寬融資渠道,，促進(jìn)了本行公司金融表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。
中小行理財(cái)品大增
在利率市場(chǎng)化的大背景下,，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行,，特別是中小銀行相互競(jìng)爭(zhēng)的一大“利器”，可以留住客戶(hù)的金融資產(chǎn),，對(duì)存款起到帶動(dòng)效應(yīng),。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，去年部分國(guó)有大行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展速度遠(yuǎn)低于2011年,，而部分中小銀行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)則保持了較為迅猛的發(fā)展勢(shì)頭,。
2011年，工行累計(jì)銷(xiāo)售對(duì)公銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品近2萬(wàn)億元,，同比增39.9%,；境內(nèi)銷(xiāo)售各類(lèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品4.14萬(wàn)億元，同比增74.2%。而2012年,，工行境內(nèi)銷(xiāo)售各類(lèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品為4.57萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)僅12.9%；累計(jì)銷(xiāo)售對(duì)公銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品2.15萬(wàn)億元,，比2011年僅增長(zhǎng)了約7.5%,。此外，農(nóng)行的情況也類(lèi)似,。
但部分中小銀行的情況則大不相同,。平安銀行去年各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量同比增長(zhǎng)106.76%，實(shí)現(xiàn)盈利同比增長(zhǎng)105.83%,。浦發(fā)銀行2012年累計(jì)發(fā)行各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品1.5萬(wàn)億元,，比2011年的5728億元增長(zhǎng)了161%。
上周,，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)新規(guī),，整頓理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，可謂給銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)潑了盆冷水,。
國(guó)泰君安預(yù)計(jì),，銀監(jiān)會(huì)此次新規(guī)的落實(shí)“頂多影響銀行2013年凈利潤(rùn)1.3%”。一位城商行人士則記者表示,，影響或許不止1.3%,，新規(guī)還會(huì)有一個(gè)逐漸發(fā)酵的過(guò)程。