截至昨日（3月31日）,，有10家上市銀行公布了去年業(yè)績報告,�,！睹咳战�(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),，有7家銀行的凈息差或凈利差同比出現(xiàn)了下降,。
近日,，一位銀行業(yè)分析師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,，隨著貸款在年初重新定價,，今年利率市場化對凈息差的沖擊會加大,，而銀行也紛紛制定計劃應(yīng)對利率市場化的沖擊,。
另外，《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn),，去年部分國有大行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展速度大降,，而部分中小銀行則維持了較高的增速。近期,，銀監(jiān)會發(fā)文整頓銀行理財產(chǎn)品,，無疑給今年商業(yè)銀行的非利息收入帶來了壓力，也可能影響理財產(chǎn)品對存款的帶動效應(yīng),。
凈息差,、凈利差普遍下降
數(shù)據(jù)顯示，中行去年的凈息差水平為2.15%,，同比提升了3個基點,。工行的凈利差則為2.49%，與上年持平,，凈利息收益率（凈息差）同比上升了5個基點至2.66%,。建行的凈利差在去年同比上升了1個基點至2.58%,，凈利息收益率上升了5個基點至2.75%。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,，在已經(jīng)公布2012年年報的10家銀行中,，中行、工行和建行是僅有的凈息差或者凈利差未出現(xiàn)同比下降的銀行,。
中行表示,，受到凈息差水平提升、利息凈收入與非利息收入增加,、信貸成本降低,、投入產(chǎn)出效率提高這些驅(qū)動因素的影響，該行在去年盈利平穩(wěn)增長,，總資產(chǎn)凈回報率為1.19%,，比上年提高0.02個百分點，全年實現(xiàn)利息凈收入2569.64億元,，比上年增長12.67%,。
工行則表示，央行去年兩次降息和推進利率市場化之后,，該行積極應(yīng)對,，加快建立人民幣存款市場化定價機制，加強人民幣貸款定價管理,，穩(wěn)定了凈息差和凈利息收益率水平,。
民生銀行、平安銀行和中信銀行去年的凈利差分別為2.75%,、2.19%,、2.61%，分別同比下降了21個基點,、20個基點和24個基點,。
交通銀行在去年凈利差和凈利息收益率分別為2.43%和2.59%，同比分別降低7個和2個基點,。農(nóng)業(yè)銀行的凈利差同比下降了6個基點至2.67%,。
同時，浦發(fā)銀行去年的凈利差則下降了3個基點至2.39%,。
招商銀行的凈利息收益率為3.03%,、凈利差為2.87%，分別比2011年微降3個基點和7個基點,。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,，10家上市銀行的年報大多表示，存貸款利率及浮動區(qū)間的變動給商業(yè)銀行的凈息差帶來一定壓力,。
民生銀行指出,，凈息差下降的主要原因是利差收窄,、生息資產(chǎn)規(guī)模擴大和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變化。
一位銀行業(yè)分析師對
《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,，跟今年相比,，去年銀行業(yè)受到利率市場化改革的沖擊較小，今年元旦開始對貸款重新定價,，會進一步影響凈息差,，進而影響銀行的凈利潤增速。
各家銀行也紛紛在年報中表示會積極應(yīng)對利率市場化改革,。
民生銀行指出,，受利率市場化和金融脫媒的影響，中小,、小微企業(yè)客戶貸款已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行爭奪的主戰(zhàn)場,。該行今年將進一步推進小微業(yè)務(wù)差異化風(fēng)險管控，提升對小微業(yè)務(wù)的導(dǎo)向和風(fēng)險管控能力,。同時,，事業(yè)部體制改革將進一步深化,，優(yōu)化風(fēng)險組織架構(gòu),，推進風(fēng)險管理的專業(yè)化、風(fēng)險團隊的專家化,。
浦發(fā)銀行則表示為應(yīng)對利率市場化,，將運用債券、中票,、私募債和融資類理財產(chǎn)品等工具,，為客戶拓寬融資渠道，促進了本行公司金融表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展,。
中小行理財品大增
在利率市場化的大背景下,，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行，特別是中小銀行相互競爭的一大“利器”,，可以留住客戶的金融資產(chǎn),，對存款起到帶動效應(yīng)。
《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn),，去年部分國有大行的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展速度遠低于2011年,，而部分中小銀行的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)則保持了較為迅猛的發(fā)展勢頭。
2011年,，工行累計銷售對公銀行類理財產(chǎn)品近2萬億元,，同比增39.9%；境內(nèi)銷售各類個人理財產(chǎn)品4.14萬億元,，同比增74.2%,。而2012年,，工行境內(nèi)銷售各類個人理財產(chǎn)品為4.57萬億元，同比增長僅12.9%,；累計銷售對公銀行類理財產(chǎn)品2.15萬億元,，比2011年僅增長了約7.5%。此外,，農(nóng)行的情況也類似,。
但部分中小銀行的情況則大不相同。平安銀行去年各類理財產(chǎn)品發(fā)行量同比增長106.76%,，實現(xiàn)盈利同比增長105.83%,。浦發(fā)銀行2012年累計發(fā)行各類理財產(chǎn)品1.5萬億元，比2011年的5728億元增長了161%,。
上周,，銀監(jiān)會下發(fā)新規(guī)，整頓理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的理財產(chǎn)品,，可謂給銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)潑了盆冷水,。
國泰君安預(yù)計，銀監(jiān)會此次新規(guī)的落實“頂多影響銀行2013年凈利潤1.3%”,。一位城商行人士則記者表示,，影響或許不止1.3%，新規(guī)還會有一個逐漸發(fā)酵的過程,。