目前,，鄧先生已經(jīng)向深圳銀監(jiān)局投訴,。深圳銀監(jiān)局相關(guān)人士向記者表示,，目前銀監(jiān)局已經(jīng)受理并展開(kāi)調(diào)查,，將在2個(gè)月內(nèi)將調(diào)查結(jié)果通報(bào)鄧先生,。
去年上海爆發(fā)的某銀行“飛單”風(fēng)波在引發(fā)一時(shí)轟動(dòng)后逐漸平息,，卻在深圳上演“續(xù)集”,。農(nóng)業(yè)銀行一支行副行長(zhǎng)被客戶(hù)投訴私賣(mài)與上海某銀行飛單事件同一款產(chǎn)品,，500萬(wàn)元或血本無(wú)歸。事發(fā)后農(nóng)業(yè)銀行深圳分行火速開(kāi)除了這名副行長(zhǎng),。
“拼單”購(gòu)買(mǎi)500萬(wàn)產(chǎn)品
深圳市民鄧先生是農(nóng)業(yè)銀行深圳分行的一名長(zhǎng)期客戶(hù),，因此很早就與投訴的副行長(zhǎng)楊巧斌相識(shí)。鄧先生告訴記者,，他在深圳葵沖開(kāi)工廠做生意,，2007年就認(rèn)識(shí)了時(shí)任農(nóng)行葵沖支行理財(cái)經(jīng)理的楊巧彬，并在其推薦下多次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,。2011年,，楊巧斌調(diào)到坑梓支行擔(dān)任副行長(zhǎng)，與鄧先生等原來(lái)的一些老客戶(hù)聯(lián)系,，希望他們幫忙把部分資金撥到新的支行,，并承諾會(huì)給予更高的回報(bào)率。在其動(dòng)員下,，鄧先生專(zhuān)門(mén)到坑梓支行開(kāi)戶(hù),，并購(gòu)買(mǎi)了部分理財(cái)產(chǎn)品。
鄧先生回憶，去年1月中旬楊巧斌向他打來(lái)電話,，推介一款收益不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品,，并強(qiáng)調(diào)“保本保利”。楊巧斌告訴鄧先生,，因?yàn)樽约阂郧巴扑]的幾款基金產(chǎn)品都出現(xiàn)了虧損也有些不好意思，因此特地向他推薦保本的安全產(chǎn)品,�,！拔覀兪情L(zhǎng)期合作的關(guān)系，一直以來(lái)對(duì)他都很信任,，而且他已經(jīng)是副行長(zhǎng),，因此沒(méi)有絲毫的懷疑�,！编囅壬蛴浾叱鍪玖水�(dāng)時(shí)簽訂的協(xié)議書(shū),，表示協(xié)議書(shū)的內(nèi)容也都是楊巧斌幫助填寫(xiě)，而自己只是在最后簽了字,。鄧先生認(rèn)購(gòu)了500萬(wàn)元的金額,，隨后楊巧斌帶他到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，向“北京中鼎迅捷投資中心”轉(zhuǎn)了500萬(wàn)元,。
記者發(fā)現(xiàn),，這款產(chǎn)品與去年上海某銀行飛單風(fēng)波中的產(chǎn)品屬于同一款。根據(jù)協(xié)議內(nèi)容,，認(rèn)購(gòu)金額在50萬(wàn)至100萬(wàn)元之間的年化收益率為11%,，而300萬(wàn)以上則為13%。對(duì)于如此之高的收益率,，鄧先生承認(rèn)自己當(dāng)時(shí)也有些忐忑,，為此特地向楊巧斌詢(xún)問(wèn)，而楊巧斌解釋說(shuō),，普通理財(cái)產(chǎn)品的投入少收益也低,，而這款產(chǎn)品只有VIP客戶(hù)才能優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)，所以才會(huì)有高收益,。一個(gè)星期后,，楊巧斌再次打電話通知他正版擔(dān)保函已經(jīng)從北京寄來(lái)，鄧先生前去領(lǐng)取時(shí)楊巧斌強(qiáng)調(diào),，這款產(chǎn)品籌集的資金用于投資河南的實(shí)體項(xiàng)目,，擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任，具有一定的實(shí)力,，不會(huì)有什么問(wèn)題,。
鄧先生告訴記者，實(shí)際上他購(gòu)買(mǎi)的這款產(chǎn)品屬于“拼單”，其中有400萬(wàn)元是他自己出資,，而剩余的100萬(wàn)元來(lái)自另一個(gè)朋友,，而這100萬(wàn)元也是由十余人合資。鄧先生事后回想,，整個(gè)過(guò)程中楊巧斌絲毫沒(méi)有提及這款產(chǎn)品根本就不是經(jīng)由農(nóng)行系統(tǒng)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品,，而是他個(gè)人的私售�,！叭绻抑缹�(shí)情,，無(wú)論如何也不會(huì)購(gòu)買(mǎi)的�,！�
沒(méi)有等到任何解決方案
由于該產(chǎn)品的期限為一年,，此后鄧先生也沒(méi)有過(guò)多留意。直到去年12月31日,，楊巧斌打電話表示有事情要“進(jìn)行匯報(bào)”,。當(dāng)天晚上楊巧斌帶了一名律師與他見(jiàn)面，透露這款產(chǎn)品有可能“出事”了,，還特意找了派出所和律師咨詢(xún)自己會(huì)承擔(dān)什么責(zé)任,。盡管楊巧斌表示會(huì)繼續(xù)跟蹤，并幫忙追回本金,，但鄧先生感覺(jué)有很大的問(wèn)題,，回家后馬上查詢(xún)，這才發(fā)現(xiàn)上海某銀行的同一款產(chǎn)品風(fēng)波早已爆發(fā)多時(shí),。
隨后鄧先生聯(lián)系上了北京,、天津等地購(gòu)買(mǎi)了同樣產(chǎn)品的投資者，并于今年1月初集體來(lái)到北京,，前往中發(fā)投資擔(dān)保有限公司追討,，但擔(dān)保公司多日沒(méi)有人出面。鄧先生等人向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案,，在警方的幫助下這批投資者與擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人見(jiàn)了面,。中發(fā)擔(dān)保負(fù)責(zé)人稱(chēng)，鄧先生是在銀行購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品,，應(yīng)找銀行討要,。
2月初鄧先生回到深圳，與楊巧斌所屬的農(nóng)業(yè)銀行深圳東部支行溝通,，行長(zhǎng)回復(fù)稱(chēng)他們此前已經(jīng)展開(kāi)了內(nèi)部調(diào)查,，證實(shí)的確是楊巧斌的行為，但還需進(jìn)一步調(diào)查,。2月下旬鄧先生來(lái)到農(nóng)業(yè)銀行深圳分行,，相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)鄧先生表示同情,，但表示這是楊巧斌的私人行為。3月4日鄧先生再次來(lái)到農(nóng)行深圳分行,，法務(wù)部人員建議鄧先生通過(guò)司法程序解決,。
無(wú)奈之下，鄧先生3月13日再次前往北京與擔(dān)保公司溝通,，但擔(dān)保公司明確表示拒絕給予任何償付,，表示公司目前已經(jīng)沒(méi)有資產(chǎn)，僅剩下電腦,、桌椅等設(shè)備,，鄧先生愿意拿就自己拿走作抵。昨日記者聯(lián)系鄧先生,，他已經(jīng)是第三次前往北京，但擔(dān)保公司已關(guān)門(mén)多時(shí),，沒(méi)有任何人出面,。
時(shí)至今日，鄧先生沒(méi)有等到任何解決方案,。2月17日坑梓支行一位陳姓行長(zhǎng)向他發(fā)來(lái)短信表示,，楊巧斌副行長(zhǎng)“因故不在坑梓支行上班”，以后由他負(fù)責(zé)對(duì)接服務(wù),。記者向農(nóng)行深圳分行了解到,，目前農(nóng)行已經(jīng)開(kāi)除了楊巧斌，楊巧斌也離開(kāi)了農(nóng)行,，“手續(xù)還在走流程”,。農(nóng)行建議其通過(guò)司法渠道解決。
記者查閱鄧先生出具的材料證據(jù),，僅有一份《北京中鼎迅捷投資中心(有限合伙)入伙協(xié)議書(shū)》以及由中發(fā)投資擔(dān)保有限公司開(kāi)具的保函,，并沒(méi)有農(nóng)業(yè)銀行的授權(quán)書(shū)。目前,，鄧先生已經(jīng)向深圳銀監(jiān)局投訴,。深圳銀監(jiān)局相關(guān)人士向記者表示，目前銀監(jiān)局已經(jīng)受理并展開(kāi)調(diào)查,，將在2個(gè)月內(nèi)將調(diào)查結(jié)果通報(bào)鄧先生,。
銀監(jiān)會(huì)通知銀行全面排查代銷(xiāo)業(yè)務(wù)
去年12月，銀行業(yè)員工私售“飛單”造成糾紛的首個(gè)案例曝光后,，銀監(jiān)會(huì)旋即下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》,，再次將事件的查處力度升級(jí)，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù),，并在15日內(nèi)完成排查工作形成正式匯總報(bào)告,。隨后銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)行抽查,。
“飛單”為何屢禁不絕
銀行員工向客戶(hù)私售理財(cái)產(chǎn)品，這一“飛單”現(xiàn)象并非個(gè)案,，此前也曾有客戶(hù)遭遇“飛單”提出索賠甚至對(duì)簿公堂的案例,。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行系統(tǒng)內(nèi)的“飛單”很多都是潛藏的“隱形炸彈”,，一旦項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題,，“飛單”也將隨之引爆。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，理財(cái)產(chǎn)品的不透明為客戶(hù)經(jīng)理帶來(lái)巨大的操作空間,，使得“飛單”的產(chǎn)生成為可能，而飛單銷(xiāo)售的高提成,、高收益,，則成為理財(cái)經(jīng)理甘愿為之鋌而走險(xiǎn)的極大誘餌。
“飛單”并非偶發(fā)
由于鄧先生的舉報(bào)投訴,，農(nóng)業(yè)銀行深圳坑梓支行副行長(zhǎng)楊巧斌成為外界所知的深圳銀行業(yè)第一名“飛單”銷(xiāo)售人員,。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，楊巧斌銷(xiāo)售的并非僅有中鼎迅捷這一單產(chǎn)品,。去年,，楊巧斌就曾向他的客戶(hù)推薦另一款理財(cái)產(chǎn)品，但實(shí)際上同樣是“飛單”,。
在鄧先生保留的短信中,，記者看到，楊巧斌于去年8月6日向他推薦一種“財(cái)富通理財(cái)”的產(chǎn)品,，期限為一年,，“年固定收益”為10%，起點(diǎn)510萬(wàn),。楊巧斌介紹說(shuō),，鄧先生存入510萬(wàn)元，每月可固定派息42500元,，而且產(chǎn)品“風(fēng)險(xiǎn)可控”,。對(duì)于鄧先生隨后的詢(xún)問(wèn)，楊巧斌很快發(fā)來(lái)短信,，再次強(qiáng)調(diào)“保本保利”,。
楊巧斌推薦的這款“財(cái)富通理財(cái)”，記者向其客戶(hù)了解到,，實(shí)際上是深圳中科創(chuàng)財(cái)富管理有限公司的一款產(chǎn)品,，產(chǎn)品名為“中科創(chuàng)·財(cái)富通”，融資主體為優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)的中小企業(yè),，主要在珠三角地區(qū),。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中,，中科創(chuàng)介紹，產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)規(guī)模以500萬(wàn)為起點(diǎn),，100萬(wàn)整數(shù)倍遞增,，總規(guī)模不超過(guò)5000萬(wàn)。產(chǎn)品期限由融資方和資金方自行協(xié)商決定,，以借款協(xié)議為準(zhǔn),，產(chǎn)品到期，融資方履行還本付息義務(wù),。對(duì)于投資人預(yù)期收益率,，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)表示預(yù)期年化收益率12%以上，產(chǎn)品收益來(lái)源于融資主體支付的貸款利息,。
對(duì)比“中科創(chuàng)·財(cái)富通”這款產(chǎn)品與鄧先生購(gòu)買(mǎi)的中鼎迅捷產(chǎn)品,，記者發(fā)現(xiàn)兩款產(chǎn)品十分相似。記者向中科創(chuàng)以及農(nóng)業(yè)銀行詢(xún)問(wèn)得知,，這款產(chǎn)品并未進(jìn)入農(nóng)業(yè)銀行渠道進(jìn)行銷(xiāo)售,，可見(jiàn)這是楊巧斌運(yùn)作的另一款“飛單”。由于該產(chǎn)品已經(jīng)到期,，并沒(méi)有發(fā)生償付危機(jī),，因此此前一直沒(méi)有被發(fā)現(xiàn),，也沒(méi)有投資人投訴舉報(bào),。
客戶(hù)端：理財(cái)產(chǎn)品不透明
近年來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品日益受到投資者青睞，盡管監(jiān)管部門(mén)多次整頓,，但理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)仍然并不透明,，這也給“飛單”的產(chǎn)生帶來(lái)了土壤。鄧先生告訴記者,，多年來(lái)他對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品根本不了解,，每次都是由楊巧斌向他直接推薦，他唯一可以比較的只有收益率,，也只能據(jù)此來(lái)作出是否購(gòu)買(mǎi)的決定,。
記者登錄多家銀行網(wǎng)站查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)許多銀行的理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)區(qū)內(nèi)的產(chǎn)品信息并不全面,，許多網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)銷(xiāo)售的產(chǎn)品在網(wǎng)上并不能查詢(xún)到,。記者隨后以客戶(hù)的身份向多家銀行詢(xún)問(wèn)理財(cái)產(chǎn)品，多位理財(cái)經(jīng)理均表示,，可以當(dāng)面向記者介紹詳情,。一位客戶(hù)經(jīng)理透露，放到網(wǎng)上的主要是表內(nèi)的保本產(chǎn)品,，但很多高收益的理財(cái)產(chǎn)品包括信托產(chǎn)品等都不可能放到網(wǎng)上,。她介紹,，這些產(chǎn)品都是直接從分行下來(lái)，由客戶(hù)經(jīng)理向有潛在需求和購(gòu)買(mǎi)力的客戶(hù)發(fā)送短信,，實(shí)行先到先得,。如果有客戶(hù)提前預(yù)約，客戶(hù)經(jīng)理會(huì)先為其留出相應(yīng)的份額,。
記者向多位投資人了解到,，不同于公募基金可以通過(guò)公開(kāi)渠道查詢(xún)相關(guān)信息情況，他們購(gòu)買(mǎi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品幾乎都是由客戶(hù)經(jīng)理直接推薦,，尤其是長(zhǎng)期,、多次購(gòu)買(mǎi)的客戶(hù)，更是頻繁接到客戶(hù)經(jīng)理的推薦短信,、理財(cái)信息等,。客戶(hù)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的了解和判斷,，只能單向由客戶(hù)經(jīng)理來(lái)操作,。
理財(cái)經(jīng)理端：飛單高收益的誘惑
對(duì)于銀行而言，“飛單”無(wú)異于毒瘤,，直接透支了銀行信譽(yù)和客戶(hù)信任,，為此各家銀行也采取措施加以嚴(yán)防。但之所以還有人鋌而走險(xiǎn),，是因?yàn)椤帮w單”所帶來(lái)的巨大利益誘惑,。
鄧先生告訴記者，事后他從北京的中發(fā)擔(dān)保公司了解到,，他購(gòu)買(mǎi)的這款中鼎迅捷產(chǎn)品,，楊巧斌銷(xiāo)售第一手單可以提成12個(gè)點(diǎn)，僅僅他這一筆500萬(wàn)元的產(chǎn)品就可以獲得60萬(wàn)元,。相比之下,，銷(xiāo)售銀行自有的理財(cái)產(chǎn)品提成非常低。一家商業(yè)銀行員工透露,，他們的提成只有千分之二,，而有的國(guó)有銀行甚至低至萬(wàn)分之三。兩者之間的差額高達(dá)數(shù)百倍,。
甚至有的銀行理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有提成,。招商銀行(600036,股吧)一名經(jīng)理告訴記者，招行對(duì)于員工銷(xiāo)售產(chǎn)品并不計(jì)提成,，只能算作工作業(yè)績(jī),，但做得好也會(huì)有獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于部分銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn),、基金,、信托產(chǎn)品可以獲得更高的提成獎(jiǎng)勵(lì),，這名經(jīng)理表示，目前招行銷(xiāo)售的保險(xiǎn),、基金等產(chǎn)品都是屬于招商系內(nèi)部產(chǎn)品,，也同樣沒(méi)有任何提成。