季度末銀行攬儲(chǔ)壓力明顯增加,，攬儲(chǔ)招數(shù)也推陳出新,，奇招層出不窮,。贈(zèng)品誘惑,、利率上浮、定制理財(cái),、資金歸集都變相成了攬儲(chǔ)利器,。銀行間的博弈再次開始。
居民儲(chǔ)蓄意愿下降
銀行攬儲(chǔ)壓力明顯增加
根據(jù)央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù),，傾向儲(chǔ)蓄的居民占比在2013年第一季度出現(xiàn)下降,。
2013近五成居民(44.5%)傾向于“更多儲(chǔ)蓄”，較上季下降2.6個(gè)百分點(diǎn),。傾向于“更多消費(fèi)”的居民占比為17.9%,，較上季下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。傾向于“更多投資”的居民占比為37.6%,，較上季提高4.1
個(gè)百分點(diǎn),。居民偏愛的前三位投資方式依次為“基金及理財(cái)產(chǎn)品”、“房地產(chǎn)投資”和“購買債券”,，選擇這三種投資方式的居民占比分別為25.9%,、19.9%和14.6%。
根據(jù)央行發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2月人民幣存款增加7737億元,，外幣存款增加76億美元,。
2月末，本外幣存款余額96.33萬億元,，同比增長(zhǎng)15.1%,。人民幣存款余額93.71萬億元，同比增長(zhǎng)14.6%,，但相比上月末低1.4個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)月人民幣存款增加7737億元,，同比少增8276億元,。
面對(duì)居民下降的儲(chǔ)蓄意愿，銀行的攬儲(chǔ)壓力明顯增加,，吸引存款的手段也不斷翻新,。
手段1：贈(zèng)品誘惑
興業(yè)銀行iphone5活動(dòng)惹爭(zhēng)議
由于贈(zèng)品花樣繁多網(wǎng)上甚至出現(xiàn)了“收禮專業(yè)戶”一詞。
重慶晨報(bào)3月25日?qǐng)?bào)道,，一家銀行開展的“存款有禮”的活動(dòng)中,，有“收禮專業(yè)戶”在江北網(wǎng)點(diǎn)開戶存5萬定期，然后前往上清寺網(wǎng)點(diǎn)取錢,，再次存5萬定期,，之后再去解放碑……一路下來拎著8桶食用油開心回家了。銀行氣憤不已,，不得不將這名客戶拉入了送禮的黑名單,。
而興業(yè)銀行因?yàn)橐豁?xiàng)名為“沃·興業(yè)”的活動(dòng)引來爭(zhēng)議。據(jù)廣州日?qǐng)?bào)3月20日?qǐng)?bào)道,，興業(yè)銀行正推廣一項(xiàng)名為“沃·興業(yè)”的活動(dòng)“iPhone5等手機(jī)由你挑”,。外界認(rèn)為此舉涉嫌違規(guī)攬儲(chǔ)，興業(yè)回應(yīng)“活動(dòng)形式合法合規(guī)”,。
興業(yè)銀行客服處證實(shí),，該行的確在全國(guó)范圍內(nèi)推廣這一活動(dòng)，存款金額有5000元,、1萬元,、2萬元，存款期限是兩年到三年,，主推的手機(jī)包括蘋果的iPhone5和iPhone4S,。這一計(jì)劃是指在中國(guó)聯(lián)通的3G合約計(jì)劃下，用戶可通過在興業(yè)銀行預(yù)存一定存款作為保證金,，即可免預(yù)存話費(fèi)加入聯(lián)通3G合約計(jì)劃,，并可“零”元購得聯(lián)通提供的多款3G智能手機(jī)。興業(yè)銀行作為第三方根據(jù)與中國(guó)聯(lián)通、客戶的三方協(xié)議約定負(fù)責(zé)監(jiān)管客戶的擔(dān)保資金,，不僅如此在存款存續(xù)期內(nèi)該行還會(huì)按法定利率向客戶支付相應(yīng)的利息,。
手段2：利率吸引
廣發(fā)銀行一浮到頂 利率上浮10%
央行自2012年7月6日不對(duì)稱降息，允許存款利率最高上浮10%,。
據(jù)國(guó)際金融報(bào)3月26日?qǐng)?bào)道,，廣發(fā)銀行最近開展了一項(xiàng)利率上浮活動(dòng)，活動(dòng)期間將此前保持基準(zhǔn)利率的2年期,、3年期定存利率都上浮10%,，即將2年期利率從3.75%上調(diào)至4.125%，3年期利率從4.25%上浮到4.675%,，活動(dòng)期限為1月31日至3月31日,，廣發(fā)銀行官方網(wǎng)站的存款利率表尚未做出新的調(diào)整。廣發(fā)銀行并不是首家打破中長(zhǎng)期存款利率格局的股份制銀行,，早在去年,，平安銀行便曾將2年期利率“一浮到頂”。據(jù)了解,，民生銀行,、光大銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行去年7月便將活期,、3個(gè)月,、半年、1年期存款利率分別上調(diào)10%,，至0.385%,、2.86%、3.08%,、3.3%,，其余中長(zhǎng)期存款與央行基準(zhǔn)利率相同。
手段3：定制理財(cái)
客戶經(jīng)理理財(cái)“高息”包裝 涉嫌銷售誤導(dǎo)
存款利率最多能按央行公布的基準(zhǔn)利率上浮10%,，而理財(cái)產(chǎn)品的收益則由銀行與客戶直接議價(jià),。
據(jù)證券日?qǐng)?bào)3月26日?qǐng)?bào)道，有銀行宣布單獨(dú)向行外資金發(fā)行高收益率產(chǎn)品,，更有銀行通過為大資金量身定制理財(cái)產(chǎn)品,，將存款意向轉(zhuǎn)化為理財(cái)產(chǎn)品“購買力”。記者以有大額資金想存銀行一小段時(shí)間為說辭暗訪某上市銀行客戶經(jīng)理小張,，該客戶經(jīng)理勸說記者改存錢為定制理財(cái)產(chǎn)品,。“在各大銀行一般都不敢再高息攬儲(chǔ),，尤其是北京的網(wǎng)點(diǎn)更不可能”小張表示,，“不過，還是可以有變通的方法，現(xiàn)在多數(shù)銀行都是通過理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)的給大客戶較高收益的”,。該客戶經(jīng)理所說的變通的方法實(shí)際上是借定制理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)攬儲(chǔ)的目的,，銀行根據(jù)客戶要求的資金停留時(shí)限設(shè)定專門的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí),，雙方就預(yù)期收益率進(jìn)行協(xié)商,。預(yù)期收益率被以“高息”的名義進(jìn)行了包裝，這顯然也是一次銷售誤導(dǎo),。
手段4：業(yè)務(wù)創(chuàng)新
光大銀行資金歸集推出優(yōu)惠 “資金歸集業(yè)務(wù)”遭遇阻擊
資金歸集業(yè)務(wù)出現(xiàn)的時(shí)間雖然不長(zhǎng),，不過剛一出現(xiàn)就吸引了不少眼球，被網(wǎng)友吐槽為“愛妻業(yè)務(wù)”,。資金歸集是銀行推出的資金集中管理的功能,，可以按照客戶設(shè)置的歸集規(guī)則把本行或他行銀行賬戶(關(guān)聯(lián)賬戶)資金，按照預(yù)先設(shè)定的轉(zhuǎn)入條件自動(dòng)轉(zhuǎn)賬到指定的中心賬戶,。然而在攬儲(chǔ)的博弈中，資金歸集遭遇了阻擊,。
據(jù)南方日?qǐng)?bào)3月25日?qǐng)?bào)道,，各家銀行通過超級(jí)網(wǎng)銀平臺(tái)下的資金歸集業(yè)務(wù)大舉爭(zhēng)搶存款。近期各家股份制銀行都在大力推動(dòng)“資金歸集”業(yè)務(wù),，這一業(yè)務(wù)方便儲(chǔ)戶的同時(shí),，也能一舉將其他銀行的存款資金“歸集”入自己銀行中。
光大銀行近期就專門針對(duì)資金歸集推出優(yōu)惠,，表示只要在活動(dòng)期間辦理光大銀行跨行資金歸集業(yè)務(wù),，簽約的客戶即贈(zèng)1萬積分，成功進(jìn)行1筆以上資金歸集的客戶,，再贈(zèng)1萬積分,，積分可以直接在該行新積分商城兌換商品和消費(fèi)。此外,，招商銀行,、華夏銀行、廣發(fā)銀行等都在大力推廣此項(xiàng)業(yè)務(wù),。
然而在中小銀行爭(zhēng)推資金歸集業(yè)務(wù)搶占存款資源時(shí),，有的國(guó)有銀行卻對(duì)此業(yè)務(wù)作出了限制。如農(nóng)行要求,，必須到柜臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù),，同時(shí)手續(xù)較為復(fù)雜，這也使得市民難以將國(guó)有銀行的賬戶歸集到其他銀行進(jìn)行賬戶統(tǒng)一管理,。很明顯,，農(nóng)業(yè)銀行此舉的目的在于遏制存款外流。(中新網(wǎng)金融頻道)