大年初五是“迎財神”的日子,，蘇北某小鎮(zhèn)的一家農(nóng)村商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點也擺起了“貢品”迎接“財神”——儲戶,�,！柏斏瘛眰冊谠撔械臓I業(yè)廳門口排起了長隊,，甚至通知親朋好友從臨近村子趕來存錢,。不到上午9點，“財神”們的隊伍已綿延十幾米長,。
這家農(nóng)商行提供的“貢品”簡單而受歡迎,，那就是高額的存款利率外加禮品,。
排隊的村民老張一邊和熟人聊家常,，一邊留意銀行門口墻上的大幅宣傳海報。海報上醒目地提示在這個網(wǎng)點存款的優(yōu)惠：存款利率較人民銀行基準利率全線上浮10%,，日利率按1年365天而非360天計算,。海報還通過表格展示由此可以多得的利息。以10萬元一年期定期存款為例,，可以多得利息345.83元,。
目前執(zhí)行的《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定,，銀行的日利率=年利率÷360,。但這家農(nóng)商行為了吸引儲戶，日利率按1年365天而非360天計算,。
老張過去一年出外打工,，妻子則在離家較近的工廠上班，兩人辛苦一年攢下十來萬元,，留了些日常花銷和孩子的學(xué)費,，準備將十萬元開一張定期存單。在他看來,，如果在這家農(nóng)商行存款,，一年多賺的利息也夠幾天的生活費用了。
其實,，村子里年息15%-20%的民間借貸機會不少,，但去年出了幾起“跑路”事件，一些村民的錢沒能拿回來�,，F(xiàn)在大家基本上不敢碰民間借貸,。再加上農(nóng)村沒什么好的投資渠道，銀行利率一旦上浮,，定期存款就又成了鄉(xiāng)親們的首選,。
不過，吸引老張的不僅是多出的利息,，還有電磁爐等禮品,。為了招攬儲戶，對于春節(jié)期間前來存款的儲戶,，這家農(nóng)商行采購了一批禮品,，以春節(jié)回饋客戶的形式贈送給“財神”。
在銀行營業(yè)大廳的一角擺放著電飯鍋,、電磁爐,、保溫瓶、被子、床單等禮品,。只要存款達到一定額度,，就可以獲得一份相應(yīng)的禮品,。例如,，存款滿3萬元就能獲得一條床單,。老張早就看中了電磁爐,，正好存款滿10萬元就能拿到。
該銀行網(wǎng)點工作人員介紹,，春節(jié)回饋客戶活動將延續(xù)到正月十五,。通常,，他們按存款金額千分之一左右的比例采購禮品,。例如，床單的采購價格為40元,，用以答謝存款3萬元的客戶,。
農(nóng)商行的員工早已習(xí)慣了每年春節(jié)加班的生活。春節(jié)是招攬存款的最佳時機,，出外打工的村民此時帶回大量現(xiàn)金,。與大城市的銀行網(wǎng)點過年歇業(yè)不同,，地處鄉(xiāng)村的農(nóng)商行大年初一早上八點就開門迎客,。通常,，大年初二是最忙碌的時候,，排隊的儲戶能一直排到銀行大門十米開外的馬路上,。在今年春節(jié)長假中,，僅這家農(nóng)商行的網(wǎng)點就新增存款近億元。
農(nóng)商行大手筆攬儲具有得天獨厚的優(yōu)勢,，這個人口約4萬的小鎮(zhèn)只有4個銀行網(wǎng)點,，其中兩個是這家農(nóng)商行的,，另外兩個是郵儲銀行的,，不像縣城有四大國有銀行和股份制銀行等眾多競爭對手。
農(nóng)商行工作人員坦言,，銀行之間的競爭越來越激烈,，為了盡快發(fā)展業(yè)務(wù)，將存款利率上調(diào)到基準利率的1.1倍已達到政策上限,。此外,，還要通過送禮物,、文娛演出等爭取客戶存款,。
祖籍也是江蘇的楊老板在上海開有一家貸款中介公司,，看到上述情況，心里亦喜亦憂,。喜的是,，利率市場化的洪流撲面而來,，勢不可擋,，已深入經(jīng)濟發(fā)展相對落后的農(nóng)村地區(qū),。作為幫助企業(yè)向銀行申請貸款的中介,，楊老板明白，他的公司有必要順應(yīng)利率市場化的潮流,，轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式。
憂的是,，在廣大農(nóng)村地區(qū),，市場秩序顯然還不規(guī)范,。這家農(nóng)商行將利率上浮到頂,，再加上回饋的禮品價值,，銀行的實際付出顯然已超出央行規(guī)定的存款利率上限,。如果上海、北京等一線城市的銀行網(wǎng)點膽敢如此高調(diào)地攬儲,，一定會被當?shù)乇O(jiān)管部門叫停,。楊老板原本打算春節(jié)到老家看看市場情況，如果條件成熟就把自己的貸款中介公司延伸到老家來,。但老家銀行在春節(jié)期間的高調(diào)攬儲活動讓他打消了這個念頭,。