大年初五是“迎財(cái)神”的日子，蘇北某小鎮(zhèn)的一家農(nóng)村商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也擺起了“貢品”迎接“財(cái)神”——儲(chǔ)戶,�,！柏�(cái)神”們?cè)谠撔械臓I(yíng)業(yè)廳門口排起了長(zhǎng)隊(duì),，甚至通知親朋好友從臨近村子趕來存錢。不到上午9點(diǎn),，“財(cái)神”們的隊(duì)伍已綿延十幾米長(zhǎng),。
這家農(nóng)商行提供的“貢品”簡(jiǎn)單而受歡迎，那就是高額的存款利率外加禮品。
排隊(duì)的村民老張一邊和熟人聊家常,，一邊留意銀行門口墻上的大幅宣傳海報(bào),。海報(bào)上醒目地提示在這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存款的優(yōu)惠：存款利率較人民銀行基準(zhǔn)利率全線上浮10%，日利率按1年365天而非360天計(jì)算,。海報(bào)還通過表格展示由此可以多得的利息,。以10萬元一年期定期存款為例，可以多得利息345.83元,。
目前執(zhí)行的《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定,，銀行的日利率=年利率÷360。但這家農(nóng)商行為了吸引儲(chǔ)戶,，日利率按1年365天而非360天計(jì)算,。
老張過去一年出外打工，妻子則在離家較近的工廠上班,，兩人辛苦一年攢下十來萬元,，留了些日常花銷和孩子的學(xué)費(fèi),，準(zhǔn)備將十萬元開一張定期存單,。在他看來，如果在這家農(nóng)商行存款,，一年多賺的利息也夠幾天的生活費(fèi)用了,。
其實(shí)，村子里年息15%-20%的民間借貸機(jī)會(huì)不少,，但去年出了幾起“跑路”事件,，一些村民的錢沒能拿回來�,，F(xiàn)在大家基本上不敢碰民間借貸,。再加上農(nóng)村沒什么好的投資渠道，銀行利率一旦上浮,，定期存款就又成了鄉(xiāng)親們的首選,。
不過，吸引老張的不僅是多出的利息,，還有電磁爐等禮品,。為了招攬儲(chǔ)戶，對(duì)于春節(jié)期間前來存款的儲(chǔ)戶,，這家農(nóng)商行采購了一批禮品,，以春節(jié)回饋客戶的形式贈(zèng)送給“財(cái)神”。
在銀行營(yíng)業(yè)大廳的一角擺放著電飯鍋,、電磁爐,、保溫瓶、被子、床單等禮品,。只要存款達(dá)到一定額度,，就可以獲得一份相應(yīng)的禮品。例如,，存款滿3萬元就能獲得一條床單,。老張?jiān)缇涂粗辛穗姶艩t，正好存款滿10萬元就能拿到,。
該銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹,，春節(jié)回饋客戶活動(dòng)將延續(xù)到正月十五。通常,，他們按存款金額千分之一左右的比例采購禮品,。例如，床單的采購價(jià)格為40元,，用以答謝存款3萬元的客戶,。
農(nóng)商行的員工早已習(xí)慣了每年春節(jié)加班的生活。春節(jié)是招攬存款的最佳時(shí)機(jī),，出外打工的村民此時(shí)帶回大量現(xiàn)金,。與大城市的銀行網(wǎng)點(diǎn)過年歇業(yè)不同，地處鄉(xiāng)村的農(nóng)商行大年初一早上八點(diǎn)就開門迎客,。通常,，大年初二是最忙碌的時(shí)候，排隊(duì)的儲(chǔ)戶能一直排到銀行大門十米開外的馬路上,。在今年春節(jié)長(zhǎng)假中,，僅這家農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)就新增存款近億元。
農(nóng)商行大手筆攬儲(chǔ)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì),，這個(gè)人口約4萬的小鎮(zhèn)只有4個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn),，其中兩個(gè)是這家農(nóng)商行的，另外兩個(gè)是郵儲(chǔ)銀行的,，不像縣城有四大國(guó)有銀行和股份制銀行等眾多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,。
農(nóng)商行工作人員坦言，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈,，為了盡快發(fā)展業(yè)務(wù),，將存款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.1倍已達(dá)到政策上限。此外,，還要通過送禮物,、文娛演出等爭(zhēng)取客戶存款。
祖籍也是江蘇的楊老板在上海開有一家貸款中介公司,，看到上述情況,，心里亦喜亦憂,。喜的是，利率市場(chǎng)化的洪流撲面而來,，勢(shì)不可擋,，已深入經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的農(nóng)村地區(qū)。作為幫助企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款的中介,，楊老板明白,，他的公司有必要順應(yīng)利率市場(chǎng)化的潮流，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式,。
憂的是,，在廣大農(nóng)村地區(qū)，市場(chǎng)秩序顯然還不規(guī)范,。這家農(nóng)商行將利率上浮到頂,，再加上回饋的禮品價(jià)值，銀行的實(shí)際付出顯然已超出央行規(guī)定的存款利率上限,。如果上海,、北京等一線城市的銀行網(wǎng)點(diǎn)膽敢如此高調(diào)地?cái)垉?chǔ)，一定會(huì)被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門叫停,。楊老板原本打算春節(jié)到老家看看市場(chǎng)情況,，如果條件成熟就把自己的貸款中介公司延伸到老家來。但老家銀行在春節(jié)期間的高調(diào)攬儲(chǔ)活動(dòng)讓他打消了這個(gè)念頭,。