差幾塊錢未還罰息可能上千元，信用卡“全額罰息”這一條款鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng),。但重慶晨報(bào)記者了解到,，銀監(jiān)會(huì)日前表示，廢止“全額罰息”一事暫無希望,。據(jù)了解,，該爭議產(chǎn)生的一個(gè)重要原因是對“全額還款是享受免息期的必要前提條件”存在不同理解。
“全額罰息”難廢止
一位不愿透露姓名的人士表示,，信用卡已還款部分屬于已履行的義務(wù),，不應(yīng)當(dāng)將已還款部分還計(jì)入全部款項(xiàng)內(nèi)計(jì)收利息，“全額罰息”則顯失公平,，屬于霸王條款,。“截至最遲還款日,，持卡人未全額還款的,，銀行則不再提供免息優(yōu)惠。對持卡人已償還的透支金額部分,，按記賬日至還款日之間的時(shí)間,，按日計(jì)收透支利息,。對未償還部分的金額，自記賬日起,，逐日計(jì)收利息和滯納金,，直至欠款被足額償還�,！痹撊耸垦a(bǔ)充說,。
王先生持多張信用卡，他建議可以用“部分計(jì)息”來取代“全額罰息”,，但這“需要銀行自行推動(dòng)落實(shí),，目前銀行處于強(qiáng)勢，持卡人并無選擇余地,。
利息收入已占近半
記者了解到,，銀行不愿取消“全額罰息”原因在于銀行對信用卡利息的依賴。而新修訂的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》則以“容差容時(shí)”的還款機(jī)制代替廢止全額罰息,。
據(jù)了解,，“容時(shí)”是指銀行向持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天,；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時(shí),，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款�,！叭莶睢笔琴~單額與還款額之差在10元以內(nèi),，有可能不會(huì)被全額罰息，而是滾入下月計(jì)息,。
據(jù)此,，雖未取消“全額罰息”，但大部分的非惡意欠款可免于全額罰息,。但為何不直接廢止“全額罰息”,？有研究稱，主因是信用卡“罰息”已成重要的收入來源,，利息收入已占到我國銀行信用卡總收入的40％到50％,。
個(gè)人信用或現(xiàn)“污點(diǎn)”
全額罰息如何理解呢？銀行人士舉例說：“假如持卡人1月1日刷卡消費(fèi)了10000元,，而這一個(gè)月只有這一筆消費(fèi),。如果持卡人1月25日最后還款日到期未能全額還款，就算還了9999元,，差1元未還，也要按10000元計(jì)息,，從消費(fèi)當(dāng)天1月1日到還款日1月25日為止,，共計(jì)24天,，得出利息120元。而剩下的1元欠款也要計(jì)息,，從1月25日開始到下月賬單日2月5日,，共計(jì)11天，得出利息0.0055元,。最后循環(huán)利息相加,，得出120.0055元�,！�
記者發(fā)現(xiàn),，不少持卡人都是因未能按時(shí)還款，不僅被銀行罰息,，信用報(bào)告中也出現(xiàn)了“污點(diǎn)”,。“每次信用卡還款的高峰期,，排隊(duì)自不必說,，有時(shí)ATM機(jī)都要等上半天�,！笔忻駨埮勘г拐f,。