差幾塊錢未還罰息可能上千元,，信用卡“全額罰息”這一條款鬧得沸沸揚揚,。但重慶晨報記者了解到，銀監(jiān)會日前表示,，廢止“全額罰息”一事暫無希望,。據(jù)了解,，該爭議產(chǎn)生的一個重要原因是對“全額還款是享受免息期的必要前提條件”存在不同理解,。
“全額罰息”難廢止
一位不愿透露姓名的人士表示,，信用卡已還款部分屬于已履行的義務，不應當將已還款部分還計入全部款項內計收利息,，“全額罰息”則顯失公平，屬于霸王條款,�,！敖刂磷钸t還款日，持卡人未全額還款的,，銀行則不再提供免息優(yōu)惠,。對持卡人已償還的透支金額部分，按記賬日至還款日之間的時間,，按日計收透支利息,。對未償還部分的金額，自記賬日起,，逐日計收利息和滯納金,，直至欠款被足額償還�,！痹撊耸垦a充說,。
王先生持多張信用卡，他建議可以用“部分計息”來取代“全額罰息”,，但這“需要銀行自行推動落實,，目前銀行處于強勢，持卡人并無選擇余地,。
利息收入已占近半
記者了解到,，銀行不愿取消“全額罰息”原因在于銀行對信用卡利息的依賴。而新修訂的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》則以“容差容時”的還款機制代替廢止全額罰息,。
據(jù)了解,，“容時”是指銀行向持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天,；持卡人在還款寬限期內還款時,，應當視同持卡人按時還款�,！叭莶睢笔琴~單額與還款額之差在10元以內,，有可能不會被全額罰息,，而是滾入下月計息。
據(jù)此,，雖未取消“全額罰息”,，但大部分的非惡意欠款可免于全額罰息。但為何不直接廢止“全額罰息”,？有研究稱,，主因是信用卡“罰息”已成重要的收入來源，利息收入已占到我國銀行信用卡總收入的40％到50％,。
個人信用或現(xiàn)“污點”
全額罰息如何理解呢,？銀行人士舉例說：“假如持卡人1月1日刷卡消費了10000元，而這一個月只有這一筆消費,。如果持卡人1月25日最后還款日到期未能全額還款,，就算還了9999元，差1元未還,，也要按10000元計息,，從消費當天1月1日到還款日1月25日為止，共計24天,，得出利息120元,。而剩下的1元欠款也要計息，從1月25日開始到下月賬單日2月5日,，共計11天,，得出利息0.0055元。最后循環(huán)利息相加,，得出120.0055元,。”
記者發(fā)現(xiàn),，不少持卡人都是因未能按時還款,，不僅被銀行罰息，信用報告中也出現(xiàn)了“污點”,�,！懊看涡庞每ㄟ�款的高峰期，排隊自不必說,，有時ATM機都要等上半天,。”市民張女士抱怨說,。