編者按：近日，作為外資銀行首單反“飛單”訴訟，華僑銀行狀告恒天財富上海分公司一案受到銀行業(yè)和第三方理財?shù)母叨汝P(guān)注,。
盡管雙方因種種原因保持緘默，但記者了解到的銀行業(yè)人士與第三方理財人士對此案的不同看法卻頗值得回味,；而第三方理財種種潛規(guī)則銀行理財經(jīng)理的做法也讓銀行方面叫苦不迭。
在北京,、上海,、深圳等高凈值人群集中的大城市，由于理財市場競爭激烈,，第三方理財機構(gòu)頻頻對銀行理財經(jīng)理進行潛規(guī)則,，使得“飛單”現(xiàn)象屢禁不止。這也讓銀行高管感到頭疼,。
豐厚回傭+高薪挖角
深圳某外資行私人銀行部負責(zé)人陳先生告訴記者,，不少有中資背景的第三方理財機構(gòu)除了成立產(chǎn)品直銷團隊之外，還設(shè)有專門團隊來負責(zé)公關(guān)銀行的理財經(jīng)理,。尤其是手中掌握高凈值客戶的私人銀行經(jīng)理，更成為他們爭相巴結(jié)的對象,。
“為了與銀行的人搞好關(guān)系,，請客吃飯聯(lián)絡(luò)感情算是小意思，主要還是用傭金回扣來吸引銀行理財經(jīng)理合作,�,！标愊壬f，“雖然雙方稱兄道弟,，但說白了這種交情都是建立在利益上的,。”
據(jù)陳先生介紹,，如果銀行理財經(jīng)理向第三方機構(gòu)介紹客戶,，銷售交易完成后，理財經(jīng)理通常能與第三方理財機構(gòu)對半分產(chǎn)品銷售提成,。在這種情況下,，一些欠缺職業(yè)操守的理財經(jīng)理就有動力做“飛單”。
此外,，除了傭金回扣等公關(guān)手段,，第三方理財還熱衷以豐厚薪酬待遇，挖角銀行個金部和私銀部員工,。
“與券商,、期貨、保險等金融機構(gòu)職員相比，銀行職員對客戶理財需求的了解比較全面,。不過,，他們在銀行工作期間接觸的客戶才是最寶貴的資源�,！标愊壬f,。華僑銀行訴恒天財富一案中，涉案的恒天財富銷售人員正是華僑銀行前員工,。
證券時報記者獲悉,，上述第三方理財潛規(guī)則銀行職員的種種行為，給銀行帶來的負面影響主要有以下四個方面：一是,，銀行客戶用第三方理財產(chǎn)品置換銀行理財產(chǎn)品,，形成直接競爭；二是,，泄露客戶信息,，有些缺乏職業(yè)道德的銀行職員直接將客戶資料交給第三方理財機構(gòu)；三是,，如果銀行職員私售的產(chǎn)品出現(xiàn)兌付風(fēng)險,，銀行甚至可能被迫兜底，還會導(dǎo)致名譽受損,；四是,，出現(xiàn)存款流失，這對銀行的打擊是最致命的,。
“如果客戶從銀行一次性提取大量存款去購買第三方的產(chǎn)品,，支行行長就怕了，畢竟存款是頭等大事,�,！标愊壬硎荆瑥膰栏褚饬x上說,，客戶是不會被第三方理財機構(gòu)挖走的,，畢竟銀行賬戶還在；只要賬戶在,，人就在,，以后還有機會用更好的產(chǎn)品把客戶資金搶回來。
陳先生認為,，飛單及挖墻腳這兩個現(xiàn)象的存在,，根本原因是第三方理財缺乏客戶資源，因此以各種方式挖銀行的墻腳,。他說,，“對于同行狀告第三方理財"潛規(guī)則"的行為,，我個人表示支持。如果不敲一下警鐘,，還不知道理財市場未來會變成什么樣,。”
決定權(quán)在客戶
對于華僑銀行狀告恒天財富一事,，記者采訪到的第三方理財機構(gòu)高管卻為同行鳴不平,。
“如果產(chǎn)品風(fēng)險可控，客戶又有相關(guān)需求,，通過銀行職員介紹給第三方理財,，我個人認為這未嘗不可�,！比A南某著名第三方理財機構(gòu)高管鄭智（化名）對記者說,。
對于飛單及挖角現(xiàn)象，鄭智認為,，關(guān)鍵原因在于銀行給自己理財經(jīng)理的銷售提成太低,；若不解決激勵機制問題，潛規(guī)則不會因為一兩單法律訴訟而絕跡,。
鄭智也承認,，如果是銀行理財經(jīng)理將客戶介紹給他們公司，也會給予前者相應(yīng)提成,�,！耙话阈磐泄窘o我們公司1%的銷售傭金，公司再將其中的三成至四成分給銷售員,，然后銷售員再從中與銀行理財經(jīng)理分傭�,！绷硗�,，他亦不否認第三方理財喜歡聘請銀行前員工。
對于第三方理財需要借助銀行渠道的原因,，鄭智解釋說,，國內(nèi)第三方理財才剛剛起步，客戶缺乏信任感,。但是,，客戶對第三方理財?shù)囊恍┖卯a(chǎn)品又有需求，因此第三方理財需要借助客戶對銀行職員的信任,，把產(chǎn)品的口碑做起來,，把市場做大。
鄭智還說,，“如果某些第三方理財機構(gòu)明明知道自己的產(chǎn)品風(fēng)險很高,，卻通過銀行職員向客戶強制推銷,，那確實應(yīng)該被處罰，而且這種公司也做不長久,�,！钡牵绻呛玫漠a(chǎn)品,，而銀行卻沒有,，那么客戶通過銀行職員了解到這款產(chǎn)品，再到第三方理財機構(gòu)購買,，那么,，這完全是市場化行為，客戶有完全的決定權(quán),。
監(jiān)管缺位
面對銀行和第三方理財?shù)臓幷�,，曾任交行私人銀行負責(zé)人的上海雷賽投資管理公司CEO（首席執(zhí)行官）徐浩對記者表示，“這充分反映在規(guī)范銀行職員的職業(yè)操守上,，我國相關(guān)法律法規(guī)還存在空白,。”
徐浩表示,，國外的做法值得借鑒,，譬如有一些國家規(guī)定，私人銀行職員從原雇傭公司離職后,，18個月內(nèi)不得再與原公司客戶有任何接觸,，否則前雇主有權(quán)告上法庭；滿18個月之后,，前職員再與原客戶有業(yè)務(wù)往來,，則是一個能夠照顧到雙方利益的解決方案。在我國,，這不一定要通過專門的立法來實現(xiàn),，可以通過銀監(jiān)會、銀行業(yè)協(xié)會來設(shè)立行業(yè)法規(guī),。
“我認為,，應(yīng)當(dāng)從銀行員工入職那一天起就打預(yù)防針�,！比A南某國有銀行私人銀行部總經(jīng)理說,，例如，該行人力資源部會與入職員工簽客戶保密協(xié)議,，一旦員工將客戶資料泄露給第三方,，造成客戶或銀行財產(chǎn)損失的，除了被解雇之外還將面臨巨額罰款,。
除了規(guī)范銀行員工的行為操守,，業(yè)內(nèi)人士也紛紛表示,，應(yīng)關(guān)注第三方理財?shù)囊?guī)范和監(jiān)管問題。對此,，普益財富研究員吳濘江認為,，第三方理財行業(yè)的規(guī)范發(fā)展離不開外部監(jiān)管和內(nèi)部自律，但目前監(jiān)管仍有空白,，該行業(yè)的發(fā)展或?qū)⒔?jīng)歷與證券業(yè)類似的野蠻發(fā)展,、清理整頓和規(guī)范發(fā)展等階段。