保監(jiān)會(huì)本周公布的2012年保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,，人身險(xiǎn)增速低迷,、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增速下滑的態(tài)勢(shì)沒有改變。但一些新的行業(yè)趨勢(shì)也十分明顯,，其中壽險(xiǎn)保費(fèi)增速扭負(fù)為正,，銷售誤導(dǎo)減少、行業(yè)秩序改善,，以及健康險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)年金等業(yè)務(wù)快速發(fā)展,、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)生變等特征，讓身處增長低點(diǎn)的保險(xiǎn)行業(yè)顯現(xiàn)出一絲向好的跡象,。
保費(fèi)緩慢復(fù)蘇
保監(jiān)會(huì)本周發(fā)布的2012年全國保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示,，截至2012年末,，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額7.35萬億元,，2012年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約1.549萬億元，相比2011年原保險(xiǎn)保費(fèi)1.434萬億元增長了8.01%,。
壽險(xiǎn)保險(xiǎn)逐步回暖但仍處低位,，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速放緩的態(tài)勢(shì)在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中得到體現(xiàn)。2012年人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入增長4.48%至1.016萬億元,，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢回升，保費(fèi)同比僅增2.4%,，但健康險(xiǎn)同比大增24.7%,。財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入增長15.44%，同比增速低于2011年18.5%的水平,。
從公司層面看,，中國人壽,、平安人壽,、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)仍為市場前四大壽險(xiǎn)公司,，其中,，平安人壽的2012保費(fèi)同比增速高于同業(yè),，為8.2%，但分析人士指出,，這很大程度上得益于中國平安的綜合金融在交叉銷售上的優(yōu)勢(shì),。而純壽險(xiǎn)公司新華保險(xiǎn)、中國人壽的2012年保費(fèi)分別僅增長了3.1%,、1.4%,，太保壽險(xiǎn)僅微增0.3%。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)同比維持正增長,，但增速較去年下滑,。人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn),、太保財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的三大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中,，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)同比增速排名為平安財(cái)險(xiǎn)(18.54%)、太平洋財(cái)險(xiǎn)(13.00%),、人保財(cái)險(xiǎn)(11%)。
24日召開的2013年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上,，中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示,，去年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速首次降至個(gè)位數(shù)，與近二十年來超過20%的平均增速形成了明顯反差,，反映出行業(yè)創(chuàng)新能力不強(qiáng),、產(chǎn)品缺乏競爭力等深層次問題。受投資收益不高,、經(jīng)驗(yàn)成本上升等因素影響,，今年改善行業(yè)效益的難度仍然較大。
此外,，項(xiàng)俊波指出，近幾年險(xiǎn)資平均收益率低于五年期銀行存款利率,，壽險(xiǎn)業(yè)退保壓力大,，同時(shí)今年是壽險(xiǎn)滿期給付高峰，個(gè)別公司可能面臨現(xiàn)金流不足的風(fēng)險(xiǎn),，防范風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)依然嚴(yán)峻,。
據(jù)長江證券預(yù)計(jì),，2013年保費(fèi)狀況將好于2012年,。自2010年底銀保渠道被凍結(jié)以來，經(jīng)過兩年的壽險(xiǎn)營銷渠道和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整,，壽險(xiǎn)保費(fèi)經(jīng)歷2011年的顯著下滑和2012年的緩慢復(fù)蘇,，雖然2012年壽險(xiǎn)保費(fèi)增速扭負(fù)為正,，但增速較過去相比仍處于低位，隨著營銷渠道和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的持續(xù)進(jìn)行,，壽險(xiǎn)保費(fèi)將保持回暖態(tài)勢(shì),。產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)隨著汽車銷量逐步回暖，增速將逐步回升,。
市場秩序改善
盡管行業(yè)擴(kuò)張?jiān)庥銎款i,，但在監(jiān)管部門“鐵腕監(jiān)管”和保險(xiǎn)公司的自糾自查努力下，保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營秩序得到了一定程度改善,，部分地區(qū)拼費(fèi)用,、沖規(guī)模、搶市場的非理性競爭勢(shì)頭得到遏制,。
不僅如此,，針對(duì)消費(fèi)者反映最集中、最突出的銷售誤導(dǎo)問題,，保監(jiān)會(huì)在2012年全年開展了綜合治理,，要求壽險(xiǎn)公司對(duì)照銷售過程中的7大環(huán)節(jié)58個(gè)自查點(diǎn)自查整改，電話銷售,、銀行代理保險(xiǎn)渠道的誤導(dǎo)銷售得到明顯遏制,，并以此為契機(jī)建立了保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度機(jī)制，開通了12378保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)電話熱線,，全國轉(zhuǎn)人工呼入量7萬個(gè),，處理各類投訴案件15268起，調(diào)節(jié)糾紛9280件,，為消費(fèi)者挽回經(jīng)濟(jì)損失3.2億元,。
此外，在車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理和車險(xiǎn)理賠管理指引下,，車險(xiǎn)理賠難也得到明顯改善,。根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，統(tǒng)一車險(xiǎn)理賠流程后,，理賠周期比2011年平均減少了9天,，未決案件同比減少7%。行業(yè)信息共享平臺(tái)建設(shè)起步,，保監(jiān)會(huì)表示2013年現(xiàn)有車險(xiǎn)等信息平臺(tái)業(yè)務(wù)要全部移交給平臺(tái)管理公司。
項(xiàng)俊波表示,，2013年還將進(jìn)一步加大保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作力度,。一是繼續(xù)推進(jìn)解決銷售誤導(dǎo)和理賠難問題，二是健全保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制，三是促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高服務(wù)質(zhì)量和水平,，四是開展形式多樣的保險(xiǎn)知識(shí)普及工作,。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)生變
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問題在保險(xiǎn)行業(yè)長期存在，但在2012年已經(jīng)顯示出了調(diào)整跡象,。
目前,，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中非車險(xiǎn)占比不到30%，責(zé)任險(xiǎn),、家財(cái)險(xiǎn),、貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)發(fā)展不充分。在壽險(xiǎn)中,，分紅險(xiǎn)占比近80%,，傳統(tǒng)保障型業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
不過值得注意的是,，一些險(xiǎn)種在2012年表現(xiàn)出的蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì)正在改變這一結(jié)構(gòu),。不僅健康險(xiǎn)的逆勢(shì)增長有目共睹，養(yǎng)老保險(xiǎn)表現(xiàn)也十分搶眼,，其中,，2012年養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金繳費(fèi)達(dá)661.7億元，同比增幅高達(dá)61.2%,。截至2012年末養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金受托管理資產(chǎn)規(guī)模及投資管理資產(chǎn)規(guī)模的同比漲幅也分別達(dá)到45.8%及29.2%,。此外，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》出臺(tái),，對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展也起到推動(dòng)作用。
而一系列相關(guān)政策的出臺(tái)極可能對(duì)2013年保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)形成利好,。對(duì)于業(yè)內(nèi)一直寄予厚望的上海稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,，包括長城證券在內(nèi)的多家券商認(rèn)為其將在今年付諸實(shí)施，并認(rèn)為其是推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的一大“利器”,。而保監(jiān)會(huì)也在近期透露,，財(cái)政、稅務(wù)部門以及上海市政府對(duì)于上海個(gè)人延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方案主要內(nèi)容已經(jīng)達(dá)成一致意見,。
此外,，保監(jiān)會(huì)提出，今年將研究修改完善保險(xiǎn)產(chǎn)品管理辦法,，加強(qiáng)產(chǎn)品審核,，探索建立保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)審機(jī)制，推進(jìn)費(fèi)率形成機(jī)制改革,，形成更合理的費(fèi)率水平,。還將選擇部分公司或地區(qū)試點(diǎn)，有序推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制改革,。