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銀行攬儲(chǔ)并不稀奇,，但攬儲(chǔ)裹挾信貸的創(chuàng)新,，涉嫌觸碰政策紅線時(shí)，就值得警惕了,。
1月13日，深圳最高溫度達(dá)到20攝氏度,，同樣趨暖的還有農(nóng)歷歲末地方銀行攬儲(chǔ)需求和企業(yè)貸款融資需求,。這天，中國銀行深圳分行在發(fā)給客戶的一封項(xiàng)目推介郵件中寫道：“將我們平日里很熟悉的兩個(gè)單一業(yè)務(wù)進(jìn)行組合,，便能演變出一個(gè)創(chuàng)造超額收益的利器……”一個(gè)叫做“異地他行存單質(zhì)押式委托貸款”的產(chǎn)品,，就這樣出現(xiàn)在市場面前�,！�
看似熱鬧,、創(chuàng)新的背后，上海地區(qū)銀行界人士對(duì)《金證券》記者坦言,，“這確實(shí)是在打監(jiān)管擦邊球,，很容易讓急于攬儲(chǔ)的地方銀行聯(lián)合客戶做一些灰色動(dòng)作”。
“A銀行有沖存款的需求,，B公司有貸款融資的需求,，那么A銀行可以先通過授信的方式，出函給我們銀行進(jìn)行擔(dān)保,，我們按照授信額度對(duì)B公司進(jìn)行放款,。B公司拿到款后，先不按照預(yù)期計(jì)劃進(jìn)行使用,，而按照A銀行的要求,，在A銀行做1年期定期存款。期間所生成的存單再次質(zhì)押給我行,，我行募集理財(cái)資金,，再次發(fā)放委托貸款給B公司，B公司又一次拿到了這筆資金,。這樣A銀行有了存款,，B公司完成了融資,。”
中國銀行深圳分行工作人員向《金證券》記者介紹了這款“異地他行存單質(zhì)押式委托貸款產(chǎn)品”,，眼花繚亂的資金騰挪不得不讓人感嘆金融創(chuàng)新的能量,。
事實(shí)上，“存單質(zhì)押委托貸款”并不陌生,。早在中行深圳分行推出這一新項(xiàng)目之前,，個(gè)人和企業(yè)就可以通過存單質(zhì)押實(shí)現(xiàn)貸款融資。上海地區(qū)銀行界人士回憶稱,，這一業(yè)務(wù)最早始于郵儲(chǔ)銀行,，主要是因?yàn)楫?dāng)時(shí)郵儲(chǔ)銀行沒有放貸額度，不得不借助“客戶存款單向它行質(zhì)押”的形式幫助客戶辦理融資業(yè)務(wù),。
“傳統(tǒng)的存單質(zhì)押委托貸款大多是借助第三方存單來進(jìn)行質(zhì)押,，像中國銀行這種一筆錢既做存又做貸，確實(shí)是第一次公開推出,�,！鄙鲜錾虾５貐^(qū)銀行界人士說。
《金證券》記者在中國銀行深圳分行發(fā)給客戶的郵件中看到,，新項(xiàng)目介紹了兩種操作模式：一種類似于傳統(tǒng)的“存單質(zhì)押委托貸款”,，另一種則是上述創(chuàng)新型“存單質(zhì)押委托貸款”。而中行深圳分行工作人員的推介中,，似乎更傾向讓人了解后一種的操作模式,。
按照中國銀行深圳分行的說法，在“異地他行存單質(zhì)押式委托貸款產(chǎn)品”下,，根據(jù)上述操作模式,，中國銀行深圳分行、存款需求銀行和融資需求企業(yè)三方各取所需,，都是受益方,。只是，天下沒有免費(fèi)的午餐,，看似共贏的局面下,，隱藏著灰色地帶。
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