記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，銀行卡銷售充斥網(wǎng)絡(luò)，并形成收購(gòu),、開辦,、銷售,、使用“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”,，為詐騙、洗錢,、行賄受賄,、偷稅漏稅等非法活動(dòng)打開了方便之門。專家建議,，要想剪斷銀行卡非法買賣產(chǎn)業(yè)鏈,，需要公安機(jī)關(guān)、銀行,、用戶形成合力,。
網(wǎng)上公開叫賣品種齊全明碼標(biāo)價(jià)
記者在搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結(jié)果有幾十萬條,，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站,。
記者打開一家名為“發(fā)發(fā)銀行卡”的網(wǎng)站,，從表面看,，該網(wǎng)站完全是正規(guī)的電子商務(wù)網(wǎng)站，其“產(chǎn)品展示”“在線交流”等板塊一應(yīng)俱全,。網(wǎng)站中間位置還有“本站產(chǎn)品均為全新,、無使用記錄的，方便、安全”“在我們這里定制的產(chǎn)品可長(zhǎng)期使用,，無后顧之憂”等字樣,。按照網(wǎng)站上留下的QQ號(hào)碼，記者與“發(fā)發(fā)銀行卡”的客服人員成功“接頭”,�,！捌胀ń栌浛�400元一張，如需開通網(wǎng)銀則要450元,，還附送開戶人身份證原件一份”,，該客服人員熱情地介紹說，“您還可以指定開戶人的姓名,、性別和開戶地,，但這種情況不能提供開戶人身份證�,！�
當(dāng)記者表示“價(jià)格太貴”,，這名客服人員說：“親，一分錢一分貨,，我們公司信譽(yù)很好,，每天能賣出幾十張卡，全國(guó)各大銀行的卡我們都能辦,，無任何交易記錄,，您用得放心�,！薄�
記者隨機(jī)調(diào)查了十余家銷售銀行卡的網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn),，各網(wǎng)站所銷售的銀行卡種類齊全，且明碼標(biāo)價(jià),，一張普通借記卡的價(jià)格一般在200元-500元,，如需開通網(wǎng)銀則需另加50元-100元。部分網(wǎng)站可以根據(jù)客戶要求,，指定開戶人姓名,、性別和開戶地�,！翱ㄘ溩印眰兪志X,，均稱只能淘寶支付，拒絕當(dāng)面交易,。
為一探究竟,，記者決定親自購(gòu)買一張銀行卡，按照“卡販子”要求用淘寶支付約3天后,，記者收到了一張銀行卡,、一張身份證和一份銀行開戶資料,。隨后，記者前往銀行驗(yàn)卡,，經(jīng)驗(yàn)證,，該卡確為真卡，且身份證上的姓名與開戶人姓名一致,，開戶地為江蘇省南京市,。
為金融犯罪和腐敗打開方便之門
既然記者買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來,？一些“卡販子”告訴記者,，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：一是從持卡人手中收購(gòu)其閑置不用的銀行卡；二是購(gòu)買遺失或被盜的個(gè)人信息及身份證件,，然后去辦理銀行卡倒賣,；三是通過在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求,。
在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)甚至免費(fèi),，而在“卡販子”手中購(gòu)買一張卡片則要數(shù)百元。為何還有不少人愿出高價(jià)從“卡販子”手中購(gòu)買銀行卡呢,？這些銀行卡買來后又有什么用,？
西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛表示，“網(wǎng)上買賣的銀行卡為洗錢,、詐騙,、行賄受賄等犯罪活動(dòng)開了方便之門，由于開戶人與使用人并非同一人,，就算使用人用銀行卡做了違法的事情,，警方也很難通過開戶信息找到使用人,�,！�
陳鵬飛說，以行賄受賄為例,，假設(shè)一個(gè)人收受賄賂,，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院的人第二天就可能找上門,，但如果存在用其他人姓名開辦的卡上,，行賄和受賄雙方均可實(shí)現(xiàn)“匿名”�,！按说览硗瑯舆m用于洗錢和詐騙,。”
偷稅漏稅是購(gòu)買銀行卡的又一用途,。在暗訪中,，多名“卡販子”告訴記者,，每個(gè)月都有很多中小企業(yè)主購(gòu)買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式,，將原本一個(gè)賬戶的錢分到幾個(gè)賬戶,，以達(dá)到偷稅漏稅的目的。
此外,，網(wǎng)店店主也是購(gòu)買銀行卡的一大主力軍,。一名“卡販子”說：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個(gè)賬戶來炒作信用，因此很多店主都會(huì)在開店初期購(gòu)買大量的銀行卡,�,！�
遏制非法買賣需多方用力
一些專家表示，要想剪斷銀行卡非法買賣產(chǎn)業(yè)鏈,，需要公安機(jī)關(guān),、銀行、用戶形成合力,。
陳鵬飛建議,，針對(duì)非法買賣銀行卡的行為，公安機(jī)關(guān)應(yīng)加大監(jiān)管,、打擊力度,，提高不法分子的違法成本。一方面,，公安機(jī)關(guān)可根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜,，重拳打擊銀行卡銷售方；另一方面,，由于非法買賣銀行卡的行為多在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行,，公安機(jī)關(guān)還可以要求相關(guān)網(wǎng)站予以配合，對(duì)買賣銀行卡的相關(guān)信息進(jìn)行屏蔽,，從而切斷不法分子的銷售渠道,。西南政法大學(xué)王安白教授表示，銀行方面需加強(qiáng)內(nèi)部管理,，肅清內(nèi)部“蛀蟲”,，還要加強(qiáng)銀行卡辦理的相關(guān)審核工作，不給不法分子留下可乘之機(jī),。
“用戶也要做好自我保護(hù),，自覺對(duì)銷售銀行卡的不法行為予以抵制，不要為貪圖小便宜而出售自己閑置的銀行卡,，一旦自己出售的銀行卡被用作犯罪活動(dòng),，這會(huì)給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)�,！蓖醢舶渍f,。