“下月月供少了,！”是時(shí)下貸款購(gòu)房者熱議的話題,。去年6月8日和7月6日，央行連續(xù)兩次宣布降息，5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率將從年初的7.05%降到6.55%,，累計(jì)降了0.5個(gè)百分點(diǎn),。
由于目前多數(shù)銀行的住房按揭貸款利率按“次年調(diào)整”的方法計(jì)算,，即從利率調(diào)整后的第二年的1月1日起,，按上一年末12月31日當(dāng)天的新利率執(zhí)行。所以多數(shù)老貸款購(gòu)房者下月起能享受到降息之后的實(shí)惠,。
據(jù)北京中原市場(chǎng)研究部計(jì)算結(jié)果顯示,，以貸款額度100萬元、期限20年,、等額本息的還款方式為例,，如果按照調(diào)整前7.05%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，月還款額為7783元,，但是如果按6.55%的基準(zhǔn)利率計(jì)算,，月還款額為7485元。所以新利率執(zhí)行后,，這樣的貸款購(gòu)房者每月將減少還款額298元,。
盡管利率下調(diào)即將兌現(xiàn),，但是一些手頭有余錢的購(gòu)房者依然希望提前還款,，回歸無債生活。孫女士說：“可能是受老觀念影響,，總覺著有錢就抓緊還,，省去不少利息錢�,！笔聦�(shí)上,，與孫女士同樣想法的人并不少。記者隨機(jī)采訪的10余名貸款購(gòu)房者,，幾乎都認(rèn)為一旦手頭資金充裕,，會(huì)選擇提前還清貸款,。他們表示，一方面利率下調(diào)后,，自己感覺到少還的貸款額度太小,，對(duì)生活影響較小,；另一方面,，房貸壓力太大也會(huì)影響正常生活�,！�
與此不同,，也有一些人比較享受這種貸款負(fù)債的生活。在上海工作的陶先生說：“我們這些80后,，就算是沒有房貸也攢不下錢,，所以住房貸款也是變相幫我攢錢�,！薄�
受中國(guó)傳統(tǒng)觀念影響，大部分人都不愿意提前消費(fèi),，而房產(chǎn)貸款對(duì)于很多人來說也是高房?jī)r(jià)下的無奈之舉,，這樣很多購(gòu)房者只要有了余錢就會(huì)想到提前還貸�,！�
對(duì)此,，北京中原市場(chǎng)研究部建議，在2011年之前能夠做到7折房貸的購(gòu)房者,，最好不要提前還款,，因?yàn)?折以后的利率可以說非常低，完全可以用提前還款的預(yù)算獲得比減少的利息更多的收益,。
此外,，那些等額本金還款已經(jīng)超過5年的貸款者不宜提前還款。因?yàn)橘J款早期還款中大部分為利息,，超過5年再提前還款,，實(shí)際上更多的是在還本金，所以從資金的利用成本來說,，可以考慮其他投資渠道,。特別是如果有年收益率超過銀行房貸利率的渠道，更應(yīng)該利用好資金,。
“綜合來看,，處于還款初期和手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時(shí),，借款人選擇提前還款是比較劃算的,�,！北本┲性袌�(chǎng)研究部總監(jiān)張大偉說。