又到車(chē)險(xiǎn)投保及續(xù)保高峰期,，各財(cái)險(xiǎn)公司面臨車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)困難和費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)壓力,，紛紛打出促銷(xiāo)牌，并在后續(xù)服務(wù)上大下功夫,。預(yù)計(jì)車(chē)險(xiǎn)客戶(hù)爭(zhēng)奪白熱化趨勢(shì)將持續(xù)到春節(jié)前,。
對(duì)于需要投保的車(chē)主,，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，除了投保交強(qiáng)險(xiǎn)外,，應(yīng)適當(dāng)增加附加商業(yè)保險(xiǎn),，通過(guò)比較不同險(xiǎn)種和渠道的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行個(gè)性化選擇,。
車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售壓力增大
年關(guān)時(shí)節(jié),，保險(xiǎn)公司又到了沖刺業(yè)績(jī)的最后時(shí)刻，但在2012年,，這種沖刺顯得格外困難,。2012年的國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入承保盈利下行周期，而車(chē)險(xiǎn)作為財(cái)險(xiǎn)最為重要的險(xiǎn)種也難以置身事外,，加之商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化起步和汽車(chē)銷(xiāo)售市場(chǎng)增長(zhǎng)放緩,，車(chē)險(xiǎn)全年保費(fèi)增長(zhǎng)形勢(shì)明顯沒(méi)有往年樂(lè)觀。
由于車(chē)險(xiǎn)一直占據(jù)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)約70%左右的比重,，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)放緩的狀態(tài)表現(xiàn)在了財(cái)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)上：2012年前11月,，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入為4805億元，同比增長(zhǎng)15.2%,，而在2011年同期,，這一增長(zhǎng)比例曾達(dá)到三成左右。
另外,，從公司層面來(lái)看,，規(guī)模保費(fèi)排在前十名的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司當(dāng)中，大部分同比增速低于2011年,。三大車(chē)險(xiǎn)巨頭人保財(cái)險(xiǎn),、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)2012年前十月的保費(fèi)收入分別為1442億元、677億元,、510億元,，同比增速分別為11.88%、34.87%,、19.58%,，而在2011年同期此數(shù)據(jù)分別為24.92%、57.65%,、46.14%,，遠(yuǎn)高于2012年。
第二梯隊(duì)十余家公司中,，只有中華聯(lián)合,、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)同比增速高于2011年,，而出口信用保險(xiǎn)同比增速由2011年同期的73.87%降為2012年前十個(gè)月的3.74%,，天安保險(xiǎn)由19.01%降至-6.20%。
形勢(shì)的嚴(yán)峻性讓保險(xiǎn)公司不敢掉以輕心,�,！�2011年許多保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)20%以上，所以有的保險(xiǎn)公司制定了2012年超過(guò)前一年至少30%的經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)指標(biāo)”,，一位保險(xiǎn)公司人士透露,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總部主要對(duì)分公司進(jìn)行綜合成本率和保費(fèi)總量的考核，在考核壓力之下,，公司只能不惜代價(jià)地爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額,。
后續(xù)服務(wù)成比拼主陣地
要爭(zhēng)奪新增和存量客戶(hù),，促銷(xiāo)優(yōu)惠和價(jià)格戰(zhàn)是車(chē)險(xiǎn)公司采取的最主要競(jìng)爭(zhēng)手段�,！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到,，目前各家車(chē)險(xiǎn)公司紛紛推出了優(yōu)惠措施，促銷(xiāo)活動(dòng)令人眼花繚亂,，包括禮品贈(zèng)送,，比如贈(zèng)送加油卡、洗車(chē)卡,、工具箱,、滅火器、4S店的工時(shí)費(fèi)代金券,，每個(gè)月為車(chē)主免費(fèi)發(fā)送駕車(chē)指南,，幫忙代理車(chē)輛年審等。此外,，電話銷(xiāo)售渠道的競(jìng)爭(zhēng)也在如火如荼地上演著,，很多車(chē)主也會(huì)在車(chē)輛保險(xiǎn)到期前的一個(gè)月接到多家保險(xiǎn)公司的推銷(xiāo)電話。
但“買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)送禮品”畢竟只是一種促銷(xiāo)手段,，在目前各家公司車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率都已經(jīng)基本沒(méi)有下降空間的情況下,，后續(xù)服務(wù)成為險(xiǎn)企比拼的主要陣地。在保監(jiān)會(huì)一系列治理“理賠難”的文件的布局引導(dǎo)下,，各家財(cái)險(xiǎn)公司都在2012年將改善理賠問(wèn)題作為年內(nèi)工作的重中之重,，在縮短各環(huán)節(jié)的工作時(shí)限、簡(jiǎn)化理賠手續(xù),，建立完善小額純財(cái)產(chǎn)損失車(chē)險(xiǎn)快賠快處機(jī)制,，以及加強(qiáng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)工作人員的培訓(xùn)，提高責(zé)任意識(shí)等方面加大力度,。
有業(yè)內(nèi)人士表示,，2012年可以說(shuō)是車(chē)險(xiǎn)公司的“客戶(hù)服務(wù)年”，各保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)的結(jié)案率,、理賠周期,、車(chē)輛定損、服務(wù)質(zhì)量等方面展開(kāi)了整體競(jìng)爭(zhēng),。具體來(lái)說(shuō),，人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn),、陽(yáng)光保險(xiǎn)等公司紛紛推出“極速理賠”,、“快賠”、“閃賠”等服務(wù)舉措,，人保電話車(chē)險(xiǎn)還進(jìn)一步提出客戶(hù)服務(wù)“零距離”概念,，并將原有的車(chē)險(xiǎn)管家增值服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行了升級(jí)和拓展,。
而從消費(fèi)者的角度來(lái)講，這種提升能夠提高服務(wù)體驗(yàn),，也具有明顯吸引力,。在一項(xiàng)范圍覆蓋1668名車(chē)主的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，近70%的車(chē)主對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)查勘速度,、便捷理賠流程、人性化救援等幾項(xiàng)服務(wù)更為關(guān)注,。消費(fèi)者在選擇車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的日臻理智,，也是各大險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)加劇的原因之一。
選擇險(xiǎn)種重在個(gè)性化組合
對(duì)保險(xiǎn)公司而言是年底沖刺,，對(duì)于車(chē)主而言,，車(chē)險(xiǎn)續(xù)保也是年終大事，畢竟如果交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)期,，車(chē)輛年審是過(guò)不了關(guān)的,，而且車(chē)險(xiǎn)到期后如不及時(shí)續(xù)保，也會(huì)給理賠埋下隱患,。
那么,，對(duì)于紛繁復(fù)雜的險(xiǎn)種，車(chē)主們究竟該如何選擇呢,？一位保險(xiǎn)專(zhuān)家表示,，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)通常有以下幾種：車(chē)輛損失險(xiǎn),、第三者責(zé)任險(xiǎn),、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn),、自燃損失險(xiǎn),、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn),、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)等,。
一般來(lái)說(shuō)，車(chē)輛損失險(xiǎn),、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn),、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)等基本險(xiǎn)是最為實(shí)用的險(xiǎn)種,，因?yàn)檫@既包括了基本險(xiǎn)也包括了附加險(xiǎn),，讓車(chē)主在發(fā)生交通事故后人和車(chē)的損失能夠得到基本賠償，同時(shí)一旦車(chē)輛被偷盜,，車(chē)主的損失可以得到賠償,。
對(duì)于新車(chē)車(chē)主來(lái)說(shuō),，第一年應(yīng)全面選擇險(xiǎn)種。而對(duì)于舊車(chē)來(lái)說(shuō),，車(chē)輛續(xù)保時(shí)可做一些相應(yīng)刪減或增加,，以保證投保險(xiǎn)種更加適合自己。部分險(xiǎn)種具有一定的投保年限,，如劃痕險(xiǎn),，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定三年或五年車(chē)齡以?xún)?nèi)才可購(gòu)買(mǎi)，車(chē)齡時(shí)間較長(zhǎng)則沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi),，也可以適當(dāng)降低保費(fèi),。此外，需要續(xù)保的車(chē)主如果之前一年都沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn),，保費(fèi)可以打折,，但出險(xiǎn)兩次以上，保費(fèi)也將不斷上漲,。
從購(gòu)買(mǎi)渠道看,，財(cái)險(xiǎn)公司歷來(lái)對(duì)中介渠道依存度高，來(lái)自中介渠道的業(yè)務(wù)占財(cái)險(xiǎn)的六成以上,，對(duì)消費(fèi)者而言,，這一渠道也有一些特有優(yōu)勢(shì)，適合那些多次通過(guò)一個(gè)業(yè)務(wù)員投保的車(chē)主,，因?yàn)闃I(yè)務(wù)員為了維護(hù)老客戶(hù),，多會(huì)為車(chē)主提供額外的人工服務(wù)，如代理續(xù)保,、繳費(fèi),、對(duì)賬等。
車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)渠道近幾年迅速發(fā)展,，以其價(jià)低,、透明、方便的特性吸引消費(fèi)者,。以平安電話車(chē)險(xiǎn)為例,，直接按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定的折扣比例統(tǒng)一報(bào)價(jià)；同時(shí),，投保電話均有錄音,，車(chē)主可隨時(shí)要求復(fù)查自己投保時(shí)的錄音。此外,，4S店適合“掃盲型”的車(chē)主,，新購(gòu)車(chē)主的車(chē)險(xiǎn)知識(shí)不足，4S店在車(chē)主買(mǎi)車(chē)的同時(shí)，可以幫助車(chē)主上保險(xiǎn),、聯(lián)系保險(xiǎn)公司,，解決問(wèn)題，但其缺點(diǎn)是價(jià)格較昂貴,。