12月25日,，有知情人士向記者透露,，“當(dāng)?shù)卣⒈O(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)組成工作組,，上周又開了一場協(xié)調(diào)會,。”
吳錫紅就是本次理財產(chǎn)品事件的受害者之一,。一年前,，金華的10戶村民將合計1200萬元拆遷補償款存放于銀行，但在銀行工作人員鈕華游說之下購買了“理財產(chǎn)品”,。讓村民們沒有想到的是,，鈕華卻通過存單質(zhì)押的方式將資金套出，用于向企業(yè)發(fā)放高利貸,。借高利貸的企業(yè)資金鏈斷裂,，真相浮出水面。
目前,，公安部門已介入此事,。鈕華已被刑事拘留。對于村民來說,，1200萬元理財資金有800萬元已被追回,，另有400萬元還未有說法。
更讓村民膽寒的是銀行的內(nèi)控,。盡管是在銀行大廳辦理業(yè)務(wù),，但銀行稱視頻已經(jīng)丟失。村民手上的憑證上有銀行的公章,，但銀行依然矢口否認,。銀行更以員工已辭職就徹底撇開關(guān)系。
“目前從司法程序走,，可以有兩種通道追這筆款項,，但客戶缺乏證據(jù)，需要公安偵查配合,�,！币恢标P(guān)注此事件的律師劉偉認為,，如果以民事附帶刑事官司起訴，得在法院一審判決生效后啟動,。如果民事官司起訴,，也得在公安偵查結(jié)束�,！爱吘�,，此事件中的銀行員工涉嫌刑事案件�,！�
從存款到理財產(chǎn)品
這筆1200萬元資金是10名村民的拆遷補償款,，去年年中陸續(xù)落實到戶。多家銀行聞訊來向村民攬存,。
“國有銀行應(yīng)該更可靠些,。”面對攬存軍團,，有村民分析,。最終，這批人中有7戶將共900萬元存入某國有大行城商支行,。
“當(dāng)時一起來拉存款的有支行行長,、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理,�,！眳清a紅回憶稱。于是,，大伙就分批到銀行柜臺辦理了存款手續(xù),，并獲得了銀行出具的存單。同時,，銀行工作人員向村民介紹銀行的一款“理財產(chǎn)品”,。
經(jīng)一番探討，這批村民決定將存款轉(zhuǎn)做收益更高的銀行理財產(chǎn)品,。當(dāng)時,，銀行員工介紹，購買的這款“理財產(chǎn)品”為一年期,，年收益率為10%,，需要簽署一個一式三份的合同。于是,，村民將拆遷款積聚成一筆900萬元的資金,，并簽訂了一份總額900萬的合同。
但是,，出于對銀行的信任,，所有村民都沒有仔細看過這份合同,。
他們記得，當(dāng)時銀行工作人員告訴他們,，這份合同村民一方簽字后，再由銀行領(lǐng)導(dǎo)逐級簽字及蓋章生效,。因此,，他們須三天后再到銀行拿。除這份900萬總額的合同外,，單筆資金還有一份所謂的理財產(chǎn)品購買憑據(jù),。
在辦理了所謂的理財產(chǎn)品購買手續(xù)后不到半年，即今年1月,，銀行工作人員告知他們,，銀監(jiān)會在對相關(guān)理財產(chǎn)品進行調(diào)查，這個產(chǎn)品違規(guī),，要求他們更換為其他理財產(chǎn)品,。但有村民認為，合同期都沒到中斷會受損失,，要求到期后再換,。但其中有一人因蓋房子急需資金要回了自己的100萬元。由此,，“理財賬戶”中還留存800萬元,。
今年的7月29日、30日,，“理財產(chǎn)品”到期,。銀行再次發(fā)售上述理財產(chǎn)品。另有3村民見這7人的收益比他們存款要高,，于是也參與進來,，三人新增資金300萬元，總共1100萬元投入到“理財產(chǎn)品”中,。
銀行撇清關(guān)系
在新一期理財產(chǎn)品辦理完手續(xù)后,，雙方同樣簽訂合同。今年簽訂了兩份合同,，一份是500萬,，另一份600萬。而每筆資金的客戶也同去年一樣,，有一份村民口中的“理財產(chǎn)品”的購買憑據(jù),。
這次，有村民將兩份新舊合同進行比對發(fā)現(xiàn),，去年的合同有銀行領(lǐng)導(dǎo)逐級簽字和蓋章,，但今年的合同只有蓋章沒有領(lǐng)導(dǎo)簽字,。
于是，居民代表就電話銀行人士質(zhì)疑,。銀行工作人員態(tài)度并不好,，稱“要做就做，不做就退錢,�,！敝螅写迕癜l(fā)現(xiàn)自己的賬戶有銀行退款,。過了幾天,，銀行工作人員上門逐戶收回此前的合同和理財憑據(jù)。但有兩戶當(dāng)時正好人不在家,，憑據(jù)沒被收回,。
村民所謂的“理財產(chǎn)品憑據(jù)”，實際上就是一份標(biāo)注有某銀行的特殊業(yè)務(wù)憑證,，這是一份“質(zhì)押貸款”憑據(jù),。記者從一份蓋有某銀行支行印章的憑據(jù)看到，工作日期是2012年8月1日,，上面分別有地區(qū)號,、網(wǎng)點號、柜員號等顯示,，這份單據(jù)的質(zhì)押品順序編號為“12080040640”,，質(zhì)押人為“陳立金”，質(zhì)押票證賬號為：1208017102102247824,，質(zhì)押票證金額為100萬元,。
有參與協(xié)調(diào)會的人士透露，這是銀行的一項貸款產(chǎn)品,，叫“存單質(zhì)押貸款”,，但本案中這名質(zhì)押人的存單質(zhì)押了，但卻并非是貸款人,。
8月13日,，村民發(fā)現(xiàn)800萬元退回的資金被凍結(jié)。8月14日,，發(fā)現(xiàn)問題的村民們趕緊向銀行詢問,。但被告知鈕華已被公安局刑事拘留，另外300萬元在鈕華的私人賬戶,。
事實上,，銀行早已知曉理財產(chǎn)品已出事。
有警方人士透露，今年8月6日,，公安局接到當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)報案,，稱某銀行一名叫鈕華的工作人員和當(dāng)?shù)匾患译妱榆嚬矩撠?zé)人葉立強（音）從該企業(yè)借了600萬元沒有歸還。8月8日,，武義警方對葉立強采取了取保候?qū)彛?月14日刑事拘留了鈕華,。9月13日，警方正式逮捕了鈕華,。
警方分析,，理財產(chǎn)品資金是通過鈕華貸給了這家電動車公司。由此,，將兩案并案偵查,。因此警方凍結(jié)了和鈕華有關(guān)賬戶上的錢,，其中就包括上述村民的800萬元“理財產(chǎn)品”資金,。
在此情況下，村民開始與銀行協(xié)調(diào),，希望拿回資金,。但銀行卻否認有關(guān)系。
銀行方面稱,，鈕華在與他們簽訂“理財產(chǎn)品”購買協(xié)議幾天后已離職,。其次，銀行對村民“幸留”的兩份質(zhì)押憑據(jù)并不承認,。但記者得到的一份“公安局鑒定結(jié)論通知書”顯示,，憑據(jù)上的印章與上述銀行的印章相符。
此外,，村民表示當(dāng)時在銀行辦理業(yè)務(wù)是有視頻的,，這些手續(xù)的辦理時間大約在去年7月29日、30日,，以及今年的相應(yīng)的日子續(xù)辦,。對此，銀行工作人員稱,，公安也已上門調(diào)取過視頻,，但丟失了。