銀監(jiān)會集中整治在銀行代銷理財產(chǎn)品,，其中保險,、信托,、基金三大業(yè)務是重點,。
銀行理財產(chǎn)品分為兩類：一類是由銀行自主研發(fā)的理財產(chǎn)品；另一類則是銀行代銷機構產(chǎn)品,，包括代銷信托,、保險,、基金等,。
是不是代銷產(chǎn)品,？打銀行客服熱線就能查到，市民可把需要購買的理財產(chǎn)品全稱及代碼記下來。
某銀行客戶經(jīng)理向投資者推薦理財產(chǎn)品,。
部分銀行違規(guī)代銷理財產(chǎn)品的風波不斷,，消費者和銀行之間的矛盾再次升級。銀監(jiān)會終于拋出了《關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》（以下簡稱《通知》）,，集中整治在銀行代銷產(chǎn)品,，其中保險、信托,、基金三大業(yè)務是重點,。近日，重慶晨報記者就此事走訪了多位金融機構人士及普通市民,。
記者暗訪
網(wǎng)點經(jīng)理力薦保險產(chǎn)品
記者在多家銀行網(wǎng)點內(nèi)看到,，由于《通知》的影響,，大廳內(nèi)看不到保險,、證券的駐點人員，銀行自賣的理財產(chǎn)品也“規(guī)矩”了不少,，預期收益率沒有掛在顯眼處了,。一些銀行人士解釋稱：近期開始對銀行自身產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品開始嚴格審查,。
隨后,，記者以普通儲戶的身份來到位于楊家坪步行街的重慶某銀行�,！艾F(xiàn)在經(jīng)濟環(huán)境不是很好,，我建議做穩(wěn)妥型的理財產(chǎn)品，正好我行有一些產(chǎn)品符合要求,，我來給您介紹一下……”銀行客戶經(jīng)理說,。隨后，這位客戶經(jīng)理劃分了產(chǎn)品的風險等級,。記者看到,，高風險的是期貨、股票,，中等風險的是基金,、黃金、信托,，低風險的是債券基金,、定期儲蓄、保險,。該客戶經(jīng)理把股票,、期貨說得一文不值，基金也是一筆帶過,，然后極力推薦保險產(chǎn)品,。當記者表示,，想購買債券型基金時，該客戶經(jīng)理表示,，這類基金沒什么意思,，收益很低，最好別去碰,。
業(yè)內(nèi)解讀
“保險產(chǎn)品傭金最高”
同樣的現(xiàn)象,，記者在市內(nèi)多家銀行也遇到了。銀行業(yè)資深人士鄧先生告訴記者,，銀行一線的客戶經(jīng)理做“私單”已經(jīng)不是個別現(xiàn)象,，歸根結(jié)底還是傭金問題。保險,、證券的理財產(chǎn)品傭金高,，自然能吸引客戶經(jīng)理去做�,！耙话惚ｋU產(chǎn)品的傭金在10%到20%左右,，基金產(chǎn)品的傭金根據(jù)其收益率也在6%到10%。另外,，保險,、證券公司還有一筆"小賬"是通過私下的方式給。而銀行自身的產(chǎn)品傭金不過2%到3%,。比如,，同樣做10萬的理財產(chǎn)品，最高能拿到2000元,，而最低只有200元,，10倍之差。銀行理財經(jīng)理更偏袒誰可想而知,�,！编囅壬f。
風險防范
客戶風險評級走過場
記者從某金融資深人士處了解到,，非專業(yè)銷售是各家銀行普遍存在的問題,。“近年來,，銀行理財業(yè)務發(fā)展很快,，但隊伍建設卻沒跟上。理財經(jīng)理銷售的產(chǎn)品只要客戶本人簽字就可以了,。另外,，在風險揭示方面，對產(chǎn)品風險的表達應該更為明確，對產(chǎn)品的內(nèi)部風險評級應更為謹慎,�,！�
理財經(jīng)理張先生私下透露，在風險把控和如實告知方面,，不少銀行一直在打“擦邊球”,，客戶風險評級也是走過場�,！袄碡敭a(chǎn)品風險評級是一項基礎性工作,，對客戶風險承受能力的評級制度也是銀行對理財產(chǎn)品風險管理的需要。這就好比編織漁網(wǎng),，如果網(wǎng)隙過大,，很多想要的魚兒就會漏網(wǎng)；如果網(wǎng)隙太小,，網(wǎng)中難免會魚龍混雜,。在理財產(chǎn)品風險管理中存在缺陷就好比尺寸不合適的網(wǎng)隙，預期目的注定無法實現(xiàn),。但從國內(nèi)的現(xiàn)狀來看,，很多銀行的理財風險評級都是浮于表面，有的甚至忽略了這個工作,，這點單靠一紙文件是很難改變的，必須要有更加完善的措施,�,！睆埾壬f。