今年以來,，央行先后兩次下調人民幣存貸款利率,，但對于很多在降息前已經(jīng)購房的老房貸客戶而言，要想享受到新利率的優(yōu)惠可能要等到明年元旦,，不過這一天已經(jīng)越來越近了,。按照房貸合同，明年元旦起,，所有房貸客戶將全面執(zhí)行新的利率標準,，這意味著，目前仍按降息前利率結算的不少老房貸客戶的月供很快將迎來減壓,。
按照目前的房貸程序,，購房者在申請房貸時，須與銀行簽訂相關的房貸合同,，合同中重要的一條就是關于利率的約定條款,，這一條款規(guī)定了在央行基準利率調整后房貸客戶與銀行間的利息結算參照標準。專業(yè)貸款機構偉嘉安捷指出,，一般而言,，房貸合同主要分按月調息和按年調息兩種方式，按月調息就是在央行基準利率變化后的下一個月起執(zhí)行新利率標準,；而按年調息即在央行基準利率變化后下一年度元旦起執(zhí)行新利率標準,。這也意味著，今年6月前購房的老房貸客戶,，如果購房合同中約定是按年調息,，那么元旦起這部分老房貸客戶將能在明年每月都減少一些月供壓力。
按照新利率標準,，按年調息的老房貸客戶月供將減少多少呢,？偉嘉安捷指出，由于執(zhí)行的貸款利率不同,，以及享受優(yōu)惠折扣不同,，房貸一族實際減少的月供也將有所差別。記者算了一筆賬,，如果貸款100萬元,，貸款期限為20年，采用等額本息還款方式,，享受基準利率的話,，現(xiàn)在每個月月供為7783.03元（調整前利率為7.05%）,，從下月起，月供將減少至7485.20元（調整后利率6.55%）,，每月減少297.83元,。
另外值得注意的是，每當臨近年底,，一批客戶就會選擇提前還貸,，但在降息通道中，盲目還貸不見得劃算,�,！皞ゼ伟步荨笔袌霾糠治鰩焻顷桓嬖V記者，對于享受7折房貸利率,，以及還款年數(shù)已接近還款中期時,，不適合提前還貸。房貸客戶應該綜合考慮貸款利率,、個人投資能力以及短期資金需求和經(jīng)濟大環(huán)境等因素,，再決定是否提前還貸。如果借款人手頭攢夠了提前還貸的資金,，如果具有較好的個人投資能力,，預計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，最好將流動資金用于其他投資,。
一股份制銀行周姓信貸經(jīng)理直言,，現(xiàn)在不少老房貸客戶開始咨詢明年年初月供的變化，一些客戶自己已經(jīng)做了計算,，不過仍要提醒的是,，在沒搞清新的還款金額前,，最好按以前的金額還款,，以免還款金額不足，從而影響個人信用記錄,。