12月11日,，市區(qū)某銀行理財經(jīng)理正在對照該行網(wǎng)站上理財產(chǎn)品詳細(xì)情況,，為客戶介紹銀行自行研發(fā)的理財產(chǎn)品。
日前,，外媒曝出某銀行員工私售理財產(chǎn)品致客戶巨額虧損的事件引發(fā)廣泛關(guān)注,。近日,，有不少市民向本報爆料,，自己也曾遇到過類似情況。業(yè)內(nèi)人士提醒,，市民在選購理財產(chǎn)品時要瞪大眼睛,，辨別是不是銀行發(fā)行或代銷的理財產(chǎn)品，關(guān)鍵看產(chǎn)品合同上是否有銀行公章,。
市民遭遇推銷是常事
近日,，記者在市區(qū)多家銀行隨機采訪數(shù)名辦業(yè)務(wù)的市民了解到，如今到銀行辦理業(yè)務(wù),，遇到理財經(jīng)理推銷理財產(chǎn)品已經(jīng)是再正常不過的事情了,。“如果你到大堂辦理基本業(yè)務(wù),，基本沒人搭理,，但如果你透露出想要購買金融產(chǎn)品，理財經(jīng)理馬上就會過來熱情推介,�,！辈簧偈忻袢缡钦f。
在市區(qū)文化路某銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的宋先生告訴記者,，他有多家銀行的貴賓卡,，其中一家銀行的員工前不久向他推薦了一款年化收益高達(dá)8%的理財產(chǎn)品，雖然聽起來很心動,，因擔(dān)心收益率越高風(fēng)險也就越大,，他一直沒有動手去買。
銀行禁止員工私自接單
據(jù)市區(qū)某銀行管理者透露,，在第三方公司高額傭金的誘惑下,，偶爾也會出現(xiàn)個別銀行員工私自接單，利用手上的客戶資源推銷第三方公司產(chǎn)品的情況,。但銀行是不允許本行員工從事與本行業(yè)務(wù)無關(guān)的其他金融工作的,，更不允許一線工作人員私自接單，假借銀行名義代售其他產(chǎn)品,，一旦發(fā)生這樣的事情,，將會受到非常嚴(yán)肅的處理，不排除會解除勞動合同,，給銀行造成損失或涉嫌犯罪的,，還會被移交法辦。
該銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，市民遇到銀行工作人員推銷理財產(chǎn)品時,，不妨多問幾句，多了解情況之后再進(jìn)行投資。
買前認(rèn)清產(chǎn)品性質(zhì)
據(jù)了解,，正常情況下,，市民在銀行的營業(yè)大廳可以接觸到的金融理財產(chǎn)品大致可分為兩類，第一類是銀行自己的產(chǎn)品,，如銀行推出的理財產(chǎn)品,、貴金屬產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等,�,！斑@類產(chǎn)品完全是由銀行自己研發(fā)的，出了問題,，銀行要負(fù)主要責(zé)任,。”市區(qū)成山大道東段某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。第二類產(chǎn)品是銀行代銷的產(chǎn)品。如某些保險產(chǎn)品,、貴金屬產(chǎn)品,、基金及其他金融衍生品等，與第一類有重合,，但區(qū)別要看具體的產(chǎn)品說明,，屬不屬于代銷�,！皩τ阢y行來說,，代銷的產(chǎn)品，銀行對其所做的營銷宣傳和銷售過程的合規(guī)性要負(fù)責(zé)任,�,！便y行不能做虛假宣傳，銀行必須充分向客戶提示產(chǎn)品的盈虧風(fēng)險,，不能代客操作,。
“非銀行產(chǎn)品而且也不找銀行代銷的，就是第三種,，須警惕”,。該負(fù)責(zé)人表示，沒有選擇銀行代銷,，一方面是省手續(xù)費,，另一方面也可能是產(chǎn)品先天不良。銀行并非什么產(chǎn)品都代銷,，銀行會對代銷的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格審核,，如果發(fā)現(xiàn)某產(chǎn)品沒有其宣傳的收益水平，或者發(fā)行該產(chǎn)品的公司信譽存在疑點等問題,，都不會代銷,�,！暗牵瑳]有找銀行代銷的理財產(chǎn)品中未必沒有好項目,，但通常風(fēng)險都比較高,。”該負(fù)責(zé)人表示,。
對普通市民來說,，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品風(fēng)險最低。其次是代銷產(chǎn)品,，也是經(jīng)過銀行審核的,，風(fēng)險最大的就是銀行不敢代銷的產(chǎn)品，市民購買須謹(jǐn)慎,。
銀行公章是“驗證碼”
從理財產(chǎn)品的認(rèn)購環(huán)節(jié)起,，市民的投資風(fēng)險就已經(jīng)開始隱藏。如何能在銀行購買到貨真價實的銀行理財產(chǎn)品而非第三方產(chǎn)品,？市區(qū)成山大道東段某銀行理財經(jīng)理劉倩倩表示,，最簡單的一種方法就是看看銷售合同有沒有“某某銀行”的公章或“某某銀行代銷”字樣。通常,，銀行代銷產(chǎn)品的協(xié)議書里,，都會提及銀行名字，產(chǎn)品投資方和銀行也會簽名蓋章,，宣傳資料中也會顯示出代銷機構(gòu)有哪些,。但市民大多會在理財經(jīng)理的強力推薦和游說下忘記了最重要的確認(rèn)環(huán)節(jié)，因此劉倩倩建議,，市民如果怕在銀行買到第三方理財產(chǎn)品,，可以先詢問銷售人員該產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)，再確認(rèn)是否是銀行代銷,。
在理財產(chǎn)品的選擇過程中,，對于有保本需求的市民來說，選擇保本類型的理財產(chǎn)品也至關(guān)重要,。據(jù)劉倩倩介紹,，對于銀行規(guī)定保本的理財產(chǎn)品來說，基本不存在本金虧損的問題,，只是收益水平的差別而已,，而如果是浮動收益的產(chǎn)品，客戶就應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險承受能力慎重選擇,�,！耙话銇碚f，銀行自有的理財產(chǎn)品，如果保本類型的A品種出現(xiàn)虧損,，就用B品種的盈利去彌補,，市民基本不用擔(dān)心不保本的問題�,！眲①毁惶寡�,。
而當(dāng)理財產(chǎn)品的預(yù)期收益看起來比較高的時候，市民也有必要辨認(rèn)清楚產(chǎn)品收益數(shù)字是年化收益還是非年化收益,。以一款5萬元起,、78天、收益率5%的理財產(chǎn)品為例,，如果5%為年化收益水平,，則到期后消費者只能得到534元的收益；而如果是非年化收益,，則到期后消費者的收益達(dá)2500元,。