“房奴”們有福了,！今年的兩次降息利好將于2013年1月1日一次性兌現(xiàn),，下月起，所有“老房貸”的月供款將減少。而年底正是提前還貸高峰期,，銀行提醒市民，降息通道中,，提前還貸并不一定劃算,。
下月起，“老房貸”的月供款能降低多少呢,？昨日,，工行一位理財師幫記者算了一筆賬，以貸款100萬元,、期限20年為例,，如果執(zhí)行基準(zhǔn)利率，在兩次降息前,，5年期以上房貸基準(zhǔn)利率為7.05%,，月供為7783.03元，連續(xù)兩次降息后,，貸款基準(zhǔn)利率降至6.55%,，月供降至7485.20元，每月少還款297.83元,。二套房節(jié)省的貸款利息更多,。同樣是貸款100萬元、期限20年,，兩次降息后,，月供可由8212.57降至7876.52元，每月可少還336.05元,。
“現(xiàn)在提前還貸的人很多,，但基本上都是利率上浮了1.1倍的那些客戶�,！弊蛉战ㄐ幸晃豢蛻艚�(jīng)理告訴記者,。“對于正在享受房貸利率7折優(yōu)惠折扣的借款人,，在連續(xù)降息政策環(huán)境下,，最不應(yīng)該提前還貸。”一位銀行人士稱,，在2008年買房貸款的借款人,，有很多人享受7折優(yōu)惠利率。而現(xiàn)在首套房貸利率最低只有8.5折,。該人士算了一筆賬,，對于前幾年拿到7折優(yōu)惠利率的客戶來說，目前5年期以上基準(zhǔn)貸款利率為6.55%,，享受7折優(yōu)惠的客戶真正貸款利率也僅為6.55%×0.7即4.585%,，和目前5年期以上公積金貸款4.5%的利率水平相當(dāng)。而對應(yīng)的5年期存款年利率為4.75%,，存貸款利率是倒掛的,。在目前貸款優(yōu)惠越來越少的環(huán)境下，將7折優(yōu)惠貸款提前還掉并不是好的選擇,。
提前還貸不劃算,，怎樣才能減輕貸款的壓力呢？“房貸理財產(chǎn)品也能起到同樣效果,�,！庇浾吡私獾剑壳耙延卸嗉毅y行推出具有理財功能的房貸還款賬戶,，市民將閑置的資金存入這種賬戶,，就可以抵扣貸款本金，從而節(jié)省利息支出,。
另外,，銀行人士建議市民可以選擇一些短期的理財產(chǎn)品，如三個月以內(nèi)的產(chǎn)品,，等到有明顯投資機(jī)會時進(jìn)行投資,。目前，銀行主推的理財產(chǎn)品是3個月內(nèi)的短期,、超短期保本或穩(wěn)健型理財產(chǎn)品,，很多短期理財產(chǎn)品年化預(yù)期收益高達(dá)4%-5%。