近日，國務(wù)院下發(fā)政令，《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》及《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》第三十三條將于2013年1月1日起被廢止,。這意味著,，現(xiàn)行火車票基本票價中占2%的鐵路旅客強制險將被取消,，鐵路事故人身傷亡15萬元的賠償上限也將被廢止,。專家認(rèn)為強制保險的取消是鐵路保險邁向市場化的重要一步,，未來保險資費細(xì)則制定在市場化同時也應(yīng)保證公益性,，切實保障旅客安全權(quán)益,。
火車強制險“低調(diào)”存在61年
近日國務(wù)院下發(fā)第628號令,，2013年1月1日起，《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》將被廢除,。今后所有車票不再包含票價2%的保險費用,，已實施61年的鐵路旅客強制險將被取消。
同時《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》第三十三條也被刪除,，這意味著“事故造成鐵路旅客人身傷亡和自帶行李損失的,，鐵路運輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額為人民幣15萬元”的上限也被取消�,！ �
復(fù)旦大學(xué)保險系常務(wù)副主任陳冬梅認(rèn)為,，鐵路強制保險存在多年是歷史原因造成的，航空,、公路等交通運輸部門的強制保險隨著市場化發(fā)展都陸續(xù)取消,。由于“火車險”含在票價之中，并不明顯,，陳冬梅說,，“很多人都沒有注意過，它像一條漏網(wǎng)之魚,，就這樣一直存在下來,。”而這一強制保險的取消無疑是鐵路保險邁向市場化的重要一步,。
鐵路保險或?qū)⒁肷虡I(yè)保險
取消強制保險之后,，2%的票價面值保費也理應(yīng)在票價中扣除。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,，有關(guān)具體的票價調(diào)整辦法以及今后保險購買形式等問題,，還是要等到鐵道部門新辦法的出臺，這中間應(yīng)該會有一個多月的緩沖期,。
火車票調(diào)價方案未定,，保險銷售方案也是未知數(shù)，不過專家預(yù)計,，未來火車票的保險銷售模式可能會參照目前航空和公路客運的模式,。
“今后鐵路部門可能會像航空公司和公路客運公司一樣，承擔(dān)旅客的安全責(zé)任,�,！标惗奉A(yù)計,，這部分責(zé)任險由鐵路部門向保險公司投保；同時,，乘客可以自愿購買乘客人身意外傷害保險,，一旦出險，乘客可以直接獲得保險公司賠償,。
太平洋壽險公司健康意外業(yè)務(wù)部門工作人員分析,，鐵路保險未來可能的運作模式是鐵路部門成立保險經(jīng)紀(jì)公司，進(jìn)行招投標(biāo),，來引入市場化保險企業(yè)進(jìn)行合作,。對保險公司而言，這將是一個巨大商機,�,！拔覀兎浅ｊP(guān)注取消鐵路強制保險的消息，但是目前仍在觀望,，等待有關(guān)部門下一步的安排部署,。”
據(jù)了解,，雖然目前商業(yè)保險公司在市場上推出了諸多交通工具意外保險產(chǎn)品,，但是由于沒有強制性，銷售狀況并不好,�,！艾F(xiàn)在取消火車強險，社會關(guān)注度提高,，對于推動交通工具意外險銷售肯定會有幫助,，”泰康人壽保險公司工作人員認(rèn)為，目前意外險的社會普及度不高,，老百姓的保障意識不強,，取消強險對推動意外險的社會認(rèn)知度有很大作用。然而對于如何進(jìn)入鐵路部門的保險銷售渠道,，如何增加旅客購買便捷性等具體問題,，大部分商業(yè)保險公司目前都在觀望中。
企業(yè)要承擔(dān)一定社會責(zé)任
作為保障國計民生的鐵路運輸部門,，承擔(dān)著巨大社會責(zé)任和運營壓力,，引入專業(yè)保險公司參與市場競爭，無疑能為旅客提供更好更有效率的保障產(chǎn)品,。而如何把公益性和市場化結(jié)合在一起將是未來相關(guān)部門面臨的難題之一,。
以京滬高鐵為例，一張二等座車票面價值555元，按照目前票價2%的保費標(biāo)準(zhǔn),，保費在10元上下,，而保險賠付標(biāo)準(zhǔn)是2萬元,、鐵路運輸企業(yè)賠償上限是15萬元,。對比京滬民航票價，折后也是500元左右,，按照央行關(guān)于航空意外保險條款和費率,，保險金額按份計算，每份保費20元,，每位乘客最多可以購買10份保險,，賠償上限200萬元。目前鐵路強制險相比于市場化運作的航空意外險保額相差13倍,。
不過業(yè)內(nèi)人士指出,，相比于民航，鐵路承擔(dān)了更多保障民生的使命,，定價體系照搬民航模式并不可取,。航空意外險的保費標(biāo)準(zhǔn)是由央行規(guī)定，旅客自愿購買,，在目前市場化機制下,，商業(yè)保險公司推出各種保費檔次的航空意外險產(chǎn)品，保額高低在于用戶需求,。未來鐵路意外險采取怎樣的模式,，業(yè)內(nèi)目前仍在等待鐵路部門相關(guān)細(xì)則的進(jìn)一步出臺。
“鐵路保險走向市場化是必然趨勢,，但同時需要保障公益性,，如果引入商業(yè)保險公司，企業(yè)就要承擔(dān)起一定社會責(zé)任,，”陳冬梅認(rèn)為,，有關(guān)部門在制定相關(guān)政策細(xì)節(jié)時需要考慮到商業(yè)利益與社會公益的平衡，促進(jìn)市場和諧有序發(fā)展,。