多方博弈的銀行卡刷卡手續(xù)費調整方案正日漸明朗,。
《第一財經日報》日前從相關知情人士處獲悉,，銀行卡刷卡手續(xù)費調整方案有望在明年2月底正式“落地”執(zhí)行。目前,，商業(yè)銀行已相繼收到最新版的調整方案征求意見稿,，并開始著手籌備整改和應對措施,。
“這一調整方案的正式文件可能會在年內出臺�,！鄙鲜鲋槿耸空f,。這意味著，商戶POS機刷卡手續(xù)費率將下降25%～40%,。
新版征求意見稿出爐
“銀行已通過預通知的方式下發(fā)POS機刷卡手續(xù)費調整方案征求意見稿,，包括信用卡中心等涉及部門已經開始籌備整改�,！鄙鲜鲋槿耸空f,，“根據銀聯方面的初步時間表，目前計劃在2013年2月25日統一切換系統,，按照新的計價方式來分類,，因此銀行需要在這一時間點之前完成整改�,！�
根據本報記者獲得的最新版征求意見稿,，最新方案維持了現行刷卡手續(xù)費的行業(yè)差別化定價,，行業(yè)分類主要分成餐飲娛樂類、一般類,、民生類以及公益類四大類,。
餐飲娛樂類主要包括餐飲、娛樂,、珠寶,、工藝品、房產汽車銷售等,，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.9%,，銀聯網絡服務費標準是交易金額的0.13%，收單行為0.22%（收單可上下浮動10%）,；其中,，房產汽車銷售有“封頂”，即發(fā)卡行收益單筆封頂60元,，銀聯單筆封頂10元,，收單行單筆封頂10元。
對包括普通批發(fā),、百貨、社區(qū)培訓,、中介服務,、旅行社、景區(qū)門票等在內的一般類型商戶,，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.55%,，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.08%，收單行是0.15%（收單可上下浮動10%）,；其中,，普通批發(fā)類也有“封頂”，即發(fā)卡行收益單筆封頂20元,，銀聯單筆封頂2.5元,，收單行單筆封頂3.5元。
第三大類為民生類,，主要包括超市,、加油、水電煤繳費,、大賣場,、交通運輸及售票等，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.26%,，銀聯為0.04%,，收單行是0.08%（收單可上下浮動10%）,。第四大類則是零費率的醫(yī)院、教育等公益類,。
而根據2004年3月1日起施行的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》,，對餐娛行業(yè)商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%,，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%,；一般類型商戶的比例是0.7%和0.1%；而航空售票,、加油,、超市等民生類比例則為0.35%和0.05%。
銀行或“很受傷”
“銀行受到的影響將大于銀聯,�,！币患覈写笮行庞每ㄖ行呢撠熑藢Ρ緢笥浾哒f。
另一位中資銀行相關負責人對本報記者表示：“在正式的銀行卡刷卡手續(xù)費調整方案出臺前,，還可能會有不同于現有征求意見稿的調整,，尤其是在爭議較大的行業(yè)分類上�,！�
“比如,，保險、政府收費（包括納稅等）等行業(yè)原先都屬于零費率行業(yè),，而新方案將其歸入民生類,，區(qū)別就會很大�,！鄙鲜鲋匈Y行相關負責人繼續(xù)說,，“其中，新方案規(guī)定,，保險行業(yè)2年內屬于民生類,，刷卡手續(xù)費約在0.38%；2年之后就會被歸入一般類,，費率則繼續(xù)上升到0.78%左右,，對整體行業(yè)的影響將會很大�,！�
上述國有大行信用卡中心負責人則對本報記者說,，刷卡費率的調整對銀行發(fā)卡收入影響很大，發(fā)卡端收入將會越來越小,�,！巴ㄟ^初步測算，包括發(fā)卡和收單在內的信用卡收入會下降20%左右,�,！痹撠撠熑苏f,，“以餐飲類商戶為例，現在這類商戶的平均刷卡成本為1.6%左右,，未來會下降到1.25%,。”該負責人證實,，目前已經開始對新版的銀行卡刷卡費率調整方案做準備工作,，包括未來還要與商戶簽署新的協議等。
工行上海分行銀行卡業(yè)務部副總經理虞陽接受本報記者采訪時也表示,，在現有的中國式信用卡業(yè)務中,，年費、利息收入等在信用卡收入結構中占比非常之小,，而銀行信用卡部門的收入來源“大頭”依然有賴于發(fā)卡和收單收入,。
業(yè)內人士透露，由于現行的刷卡費率存在行業(yè)價格“洼地”,，大量高扣率的商戶被“包裝”為批發(fā)類或公益類商戶,，享受低扣率和零扣率，因此直接拉低了發(fā)卡行的綜合回傭收益率,。
“目前銀行普遍的刷卡手續(xù)費率僅為0.35%左右,，除去0.25%左右的消費積分活動回饋，加上受理環(huán)境,、資金成本,、發(fā)卡成本等費用，信用卡業(yè)務本身就并不十分賺錢,�,！庇蓐柸缡钦f,。
此外,，也有業(yè)內人士稱，在目前中國銀聯的營業(yè)收入中,，POS跨行交易轉接收入占比超過半壁江山,，最新方案仍可能會讓其POS跨行交易轉接收入占比達到兩到三成。
實際上,，銀行卡刷卡費用下調的背景在于“降低流通環(huán)節(jié)費用”的決心,。今年8月，《國務院關于深化流通體制改革加快流通產業(yè)發(fā)展的意見》明確指出：“抓緊出臺降低流通費用綜合性實施方案,。優(yōu)化銀行卡刷卡費率結構,，降低總體費用水平，擴大銀行卡使用范圍,�,！�