央視日前報(bào)道了一名持卡人透支11萬(wàn)元5年后要還44萬(wàn)元的事件，再次引發(fā)市民對(duì)信用卡全額罰息的質(zhì)疑,。
對(duì)此,，曾有專家表示，“全額罰息是國(guó)際慣例”是偷換概念,。實(shí)際上,，“罰息”這個(gè)概念本身就是荒謬的。利息只能按借貸金額按利率收取,，不是可以“罰”的,，更遑論“全額罰息”，對(duì)已經(jīng)還的錢也要“罰息”,，天下哪有這樣的“國(guó)際慣例”,？作為國(guó)內(nèi)最大信用卡發(fā)卡銀行的工行，已經(jīng)取消信用卡部分還款逾期全額罰息規(guī)定,，足以表明“全額罰息”并非不能取消,。
其實(shí)，即使有這樣的“國(guó)際慣例”,，也并非“全額罰息”就有了正當(dāng)性,。“國(guó)際慣例”的確立本來(lái)就十分困難,，很少有放之四海而皆準(zhǔn)的版本,，而我們平時(shí)所說(shuō)的所謂“國(guó)際慣例”，多指國(guó)外的一些通行的做法,，并非屬國(guó)際法強(qiáng)行規(guī)范的國(guó)際慣例,，本來(lái)就不必當(dāng)回事。而且,，有些被稱為“國(guó)際慣例”的做法,，只不過(guò)是相沿成習(xí)，并無(wú)多少道理,，其中還不乏不合情理將錯(cuò)就錯(cuò)的,。更何況各國(guó)的情況千差萬(wàn)別，即使是人家通行的慣例也未必就適合我們的國(guó)情,。
至于所謂“符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定”,，更不是理由，眾所周知,，“銀監(jiān)會(huì)規(guī)定”并非法律,。“銀監(jiān)會(huì)規(guī)定”也要首先合情合理合法,。僅僅因?yàn)椴怀杀壤奈部�,，卻要使已經(jīng)還到銀行手里的借款受到“株連”,，并被“陪綁”收取高額的“懲罰性”透支利息，明顯是既不合理,，也不合法：欠債還錢,，還的是所欠之錢，即使要因透支而受到“懲罰”,，也是加罰所欠之錢的利息,，與已經(jīng)還清的債何干？也正因此,，即使有如此“規(guī)定”,，也早該修正。
其實(shí),，“全額罰息”說(shuō)白了是銀行的生財(cái)之道,，由于ATM機(jī)不能識(shí)別零錢，用戶還款欠零頭的現(xiàn)象比較普遍,。而且,，總會(huì)有人出錯(cuò)，比如記錯(cuò)了還款數(shù)額,。而幾塊錢的欠款也會(huì)因此產(chǎn)生較高的利息,。據(jù)計(jì)算，按未償還的部分來(lái)計(jì)算利息,，與全額計(jì)息相比,，兩者相差6800倍。這于銀行簡(jiǎn)直是暴利,。
“全額罰息”實(shí)際是有的銀行片面追求利潤(rùn)而不惜損用戶利益的招數(shù),。一是利用“霸王條款”，店大欺客,，把不公平的規(guī)定強(qiáng)加給用戶,。二是利用用戶對(duì)條款不熟悉、不仔細(xì)而出的“差錯(cuò)”,，昧心賺錢,。
“全額罰息”穿上“國(guó)際慣例”的馬甲，可以自欺,，卻欺不了任何人,。實(shí)際上，全額罰息不過(guò)是一味追求利潤(rùn)的短視做法,。顯然，在當(dāng)今的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)之下,，如果依然“欺負(fù)”客戶,，這種做法對(duì)于銀行的生存和發(fā)展,，其實(shí)是貪小失大。