央視日前報道了一名持卡人透支11萬元5年后要還44萬元的事件，再次引發(fā)市民對信用卡全額罰息的質疑,。
對此,，曾有專家表示,，“全額罰息是國際慣例”是偷換概念。實際上,，“罰息”這個概念本身就是荒謬的,。利息只能按借貸金額按利率收取，不是可以“罰”的,，更遑論“全額罰息”,，對已經還的錢也要“罰息”，天下哪有這樣的“國際慣例”,？作為國內最大信用卡發(fā)卡銀行的工行,，已經取消信用卡部分還款逾期全額罰息規(guī)定，足以表明“全額罰息”并非不能取消,。
其實,，即使有這樣的“國際慣例”，也并非“全額罰息”就有了正當性,�,！皣H慣例”的確立本來就十分困難，很少有放之四海而皆準的版本,，而我們平時所說的所謂“國際慣例”,，多指國外的一些通行的做法，并非屬國際法強行規(guī)范的國際慣例,，本來就不必當回事,。而且，有些被稱為“國際慣例”的做法,，只不過是相沿成習,，并無多少道理，其中還不乏不合情理將錯就錯的,。更何況各國的情況千差萬別,，即使是人家通行的慣例也未必就適合我們的國情。
至于所謂“符合銀監(jiān)會規(guī)定”,，更不是理由,，眾所周知，“銀監(jiān)會規(guī)定”并非法律,�,！般y監(jiān)會規(guī)定”也要首先合情合理合法。僅僅因為不成比例的尾款,，卻要使已經還到銀行手里的借款受到“株連”,，并被“陪綁”收取高額的“懲罰性”透支利息，明顯是既不合理,，也不合法：欠債還錢,，還的是所欠之錢,，即使要因透支而受到“懲罰”，也是加罰所欠之錢的利息,，與已經還清的債何干,？也正因此，即使有如此“規(guī)定”,，也早該修正,。
其實，“全額罰息”說白了是銀行的生財之道,，由于ATM機不能識別零錢,，用戶還款欠零頭的現象比較普遍。而且,，總會有人出錯,，比如記錯了還款數額。而幾塊錢的欠款也會因此產生較高的利息,。據計算,，按未償還的部分來計算利息，與全額計息相比,，兩者相差6800倍,。這于銀行簡直是暴利。
“全額罰息”實際是有的銀行片面追求利潤而不惜損用戶利益的招數,。一是利用“霸王條款”,，店大欺客，把不公平的規(guī)定強加給用戶,。二是利用用戶對條款不熟悉,、不仔細而出的“差錯”，昧心賺錢,。
“全額罰息”穿上“國際慣例”的馬甲,，可以自欺，卻欺不了任何人,。實際上,，全額罰息不過是一味追求利潤的短視做法。顯然,，在當今的競爭態(tài)勢之下,，如果依然“欺負”客戶，這種做法對于銀行的生存和發(fā)展,，其實是貪小失大。