銀行業(yè)攬儲大戰(zhàn)又悄然升級,。不僅銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大幅升高,，有的外資銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到25%,。個別股份制銀行客戶經(jīng)理私下自費(fèi)對于大額存款給出返利，以完成吸儲指標(biāo),。
隨著年末的臨近,，銀行業(yè)攬儲大戰(zhàn)又悄然升級。不僅銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大幅升高,，有的外資銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到25%,。個別股份制銀行客戶經(jīng)理私下自費(fèi)對于大額存款給出返利，以完成吸儲指標(biāo),。為了能拿到客戶經(jīng)理的返利,，一些資金量不大的市民開始尋找合作伙伴,，組團(tuán)拼存款。
理財(cái)產(chǎn)品
預(yù)期年化收益率最高25%
為緩解資金緊張局面,，銀行紛紛調(diào)高產(chǎn)品收益率來拉攏投資者,。“現(xiàn)在預(yù)期收益率10%的產(chǎn)品都不算啥子稀奇,，星展銀行的預(yù)期年化收益率最高可達(dá)25%,。”一直關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品的市民陳紅說,，最近理財(cái)產(chǎn)品的收益率回調(diào)現(xiàn)象愈演愈烈,，有的可以說是“歷史罕見”,。
昨日,，記者走訪市內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)，近期銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,，不僅預(yù)期年化收益率高于5%的新發(fā)產(chǎn)品占比大幅增高,，部分外資銀行新發(fā)的跨年理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率已超過10%達(dá)到13%，最高達(dá)25%,。比如,，匯豐銀行11月7日推出的兩年期人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，投資期限730天,，預(yù)期年化收益率達(dá)13%,；而星展銀行一款掛鉤SPDR黃金基金的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為25%,，該行這款理財(cái)產(chǎn)品投資門檻為50萬元人民幣,，投資期限為12個月。
銀行員工
自費(fèi)“買”存款返點(diǎn)率達(dá)2%
“只要資金提前7天左右存進(jìn)銀行,，過了考核時點(diǎn)就撤走,，比起活期存款來說還是很有吸引力�,！弊蛉�,，經(jīng)營建材生意的孫先生說，一位在股份制銀行做客戶經(jīng)理的親戚為了完成存款任務(wù)找到了他,，對方承諾私人給他2%,。的返點(diǎn)費(fèi)，便答應(yīng)幫這個親戚完成200萬元的任務(wù),。
隨后,，記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系上了孫先生的這位親戚劉先生�,！白罱雮�月來天天都是晚上十一二點(diǎn)才回家,，每天都是馬不停蹄地拜訪客戶,，請客戶吃飯，工作排得滿滿的,�,！眲⑾壬嬖V記者，其實(shí)這些返點(diǎn),，是銀行客戶經(jīng)理為了完成任務(wù),，把自己的獎金拿出來兌現(xiàn)的。而且,，現(xiàn)在銀行工作人員考核非常嚴(yán)格,，關(guān)于存款的考核就有十多個項(xiàng)目，不僅要考核余額,，還要考核增量,，優(yōu)質(zhì)客戶增量等。另一家股份制銀行工作人員告訴記者,，返點(diǎn)是不得已的辦法,，因?yàn)槿蝿?wù)完不成，影響的不僅是獎金問題,，還有晉升,、崗位調(diào)整等。
銀行人士算了一筆賬,，如果1000萬元正常存活期存款,，按照目前市場上最高“一浮到頂”0.385%的年利率水平計(jì)算，那么存7天僅能獲得641元利息,。如果1000萬元存成7天通知存款,，那么年利率為1.485%，可得利息為2887元,；如果拿到2%,。的返點(diǎn)，還可先獲得2萬元的收益,，再加上本身的存款利息,，相當(dāng)于同期活期存款的32倍，7天通知存款的7倍,。
記者了解到,，對于銀行高息或返點(diǎn)攬儲的行為，監(jiān)管層一直明令禁止,。因此,，很多都是員工自發(fā)在暗中操作，在銀行柜臺存款并無返點(diǎn),，銀行本身更不會鼓勵這種行為,。
返點(diǎn)誘人
券商組團(tuán)談判小散拼湊存款
除了一些企業(yè)主和資產(chǎn)富裕人士被銀行客戶經(jīng)理“瞄上”外,，為了能拿到客戶經(jīng)理的返點(diǎn)，一些資金量不大的市民開始尋找合作伙伴,，組團(tuán)拼存款,。記者了解到，一些銀行客戶經(jīng)理給出的返利,，要求的資金量起點(diǎn)都比較高,，一般都要數(shù)百萬元甚至上千萬元。
我市一證券公司客戶洪先生則告訴記者,，有的證券公司會組織股民一起去跟銀行客戶經(jīng)理談返點(diǎn),，這樣以來，話語權(quán)就會更強(qiáng),，往往比單個散戶直接找銀行客戶經(jīng)理談獲得的返點(diǎn)更高,。
“我這里有50萬元，想約幾十個人組合存款,，每人幾十萬元,，年底就存一天。12月31日,，是銀行存貸款業(yè)務(wù)全年考核時點(diǎn)。事后,，銀行客戶經(jīng)理可以返點(diǎn)給我們,，感興趣的朋友可以和我站內(nèi)聯(lián)系�,！庇浾甙l(fā)現(xiàn),，近期，一些資金擁有者已開始在網(wǎng)上掛出類似的募資信息,。但銀行人士提醒,，市民不能為了貪圖這些返利，而把存款存入別人的賬戶,，很容易引起糾紛,。
攬儲戰(zhàn)因
多元化理財(cái)分流銀行儲蓄
雖然距離年底還有一個多月的時間，但各銀行攬儲大戰(zhàn)提前打響升級戰(zhàn)并非沒有由頭,。央行12日公布的數(shù)據(jù)顯示,，10月份銀行人民幣存款減少2799億元，同比多減584億元,，創(chuàng)出近期新高,。
“除了財(cái)政存款周期性流出的原因，不排除國內(nèi)其他投資渠道分流的影響,�,！币患覈秀y行重慶分行人士分析說,，在目前較低的利率水平下，不少市民不再一味的將錢存在銀行,，而是進(jìn)行多元化理財(cái),。“民間借貸”需求旺盛,，不少金融投資公司以高于銀行利息的方式吸引客戶前去投資,，這也分流走一部分銀行存款。
此外,，存款減少對銀行“無米之炊”的隱憂已經(jīng)出現(xiàn),，10月份銀行貸款增速創(chuàng)13個月新低，與當(dāng)月激增的社會融資規(guī)模形成鮮明對比,。
相關(guān)
商業(yè)銀行資本新規(guī)實(shí)施在即
多家銀行搶發(fā)次級債“補(bǔ)血”
11月15日,，建設(shè)銀行和中國銀行相繼發(fā)布了次級債券發(fā)行或獲批公告。此前,，農(nóng)行股東大會也剛剛通過不超過500億元人民幣次級債的發(fā)行計(jì)劃,。昨日，銀行人士在接受商報(bào)記者采訪時表示,，新的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將在2013年1月1日起實(shí)施,，次級債發(fā)行將進(jìn)一步補(bǔ)充資本，有利于應(yīng)對資本新規(guī),。
建設(shè)銀行在公告中稱,，該行將于本月20日簿記建檔發(fā)行2012年第一期次級債券，發(fā)行總規(guī)模為400億元,。同日,，中國銀行則于上交所發(fā)布公告稱，相關(guān)監(jiān)管部門近日已批準(zhǔn)該行在銀行間市場公開發(fā)行不超過230億元次級債券,。就在上周,，寧波銀行曾公告，經(jīng)央行和銀監(jiān)會批準(zhǔn),，該行將在銀行間債券市場公開發(fā)行不超過30億元次級債,。
據(jù)Wind資訊的統(tǒng)計(jì)顯示，目前上市銀行中,，還有農(nóng)業(yè)銀行,、招商銀行、華夏銀行和民生銀行披露了次級債券發(fā)行計(jì)劃,。除民生銀行未明確融資額度之外,，農(nóng)行、招行和華夏分別擬發(fā)行500億元、230億元和100億元的次級債券,。
臨近年末,，商業(yè)銀行搶發(fā)次級債，具有特殊的原因,。銀行人士分析說,，按計(jì)劃，明年1月1日起,，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將正式實(shí)施,，該管理辦法根據(jù)國際統(tǒng)一規(guī)則，對銀行資本提出了更為嚴(yán)格的要求,。屆時,，銀行如按目前發(fā)行次級債的條款將達(dá)不到充實(shí)資本金的目的。由于在2013年之前發(fā)行的“舊式”次級債券仍可以計(jì)入監(jiān)管資本,，因此年底前這一個多月時間成為商業(yè)銀行搶發(fā)“舊式”次級債的最后時間,。