繼陜西一起信用卡“天價滯納金”事件經央視《每周質量報告》報道并被炒得沸沸揚揚之后，一封致銀監(jiān)會的公開信再次引起了業(yè)內的關注,。
11月5日,，山東大正泰和律師事務所律師王新亮在個人博客、微博上發(fā)表了一封公開信,，內容直指銀行信用卡的諸多霸王條款,，并請求銀監(jiān)會對銀行業(yè)涉及信用卡的不合理規(guī)定進行整頓和廢除。
《每日經濟新聞》記者隨后聯(lián)系了銀監(jiān)會,，但截至發(fā)稿時,，尚未收到回復。
律師聲討“霸王條款”
在公開信中,，王新亮指出了銀行信用卡條款的諸多不合理之處,，主要包括侵犯了消費者的知情權、公平交易權,、違背銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》關于還款計息的強制性規(guī)定三個方面,。
王新亮在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示：“銀行信用卡的不合理計息和收費投訴越來越多，我手頭上也有好幾起這樣的案例,。經過再三思考后,，我才給銀監(jiān)會寫了這封公開信�,！�
“最近有這樣的一個案子,，一位消費者刷卡消費了3058元，還款時只還了3000元,，有58元錢的零錢沒有還,，而后來收到的賬單卻有好幾百元的利息,�,！蓖跣铝帘硎荆陔p方產生糾紛對簿公堂的時候,，消費者作為弱勢一方往往很難勝訴,。
王新亮認為，銀行實際上沒有對消費者盡到警醒義務,，消費者沒有被明確告知信用卡逾期還款利息及違約金的計收辦法,，尤其是沒有被明確告知部分還款卻按全部應還款數額計收利息，其知情權受到了侵犯,。
記者在某大行信用卡申辦章程上看到,，對于收取滯納金的說法較為模糊，也并未羅列出計算方式,。
針對侵犯消費者的公平交易權,，王新亮認為,，消費者在無意間或無力還款時，已還款部分屬于已經履行的義務,，不應當將已還款部分還計入全部款項內計收利息,，此行為是一種明顯的缺失公平的行為，屬于霸王條款,。
“比如,，我刷信用卡消費了6000元，在到期還款日之前還了3000元,，這3000元錢應該是免息的,，而滯納金應該只是針對沒有償還的3000元�,！蓖跣铝帘硎�,，很多消費者會誤認為，沒有償還完信用卡可能也沒有關系,，但銀行的計息方式卻是按照整個刷卡的金額來計算的,。
大行普遍“分段罰息”
對于信用卡計息方式，《每日經濟新聞》記者對工,、農,、中、建四家國有大行在北京的分支行進行了調查,。
據記者了解,，四家國有大行目前實行的均為分段罰息，并非全額罰息,。但是,，一旦免息期內沒有償還完畢，也就無法享受“免息期”,，這個代價可能相當高,。
“各銀行從今年4月1日起，按照監(jiān)管部門的規(guī)定開始實行分段罰息,，并非全額罰息了,。”一位銀行業(yè)內人士稱,，目前四家國有大行的情況基本一樣,。
“比如，一個月刷卡6000元,，免息期為30天,，那么只要在一個月內償還6000元就不會計任何的費用。不過，一旦消費者在免息期內沒有償還完畢6000元,，比如只是月中償還了5000元,，那么銀行會取消消費者享受免息期的資格。然后,，銀行對消費者的計息按照分段計算,，方式是6000元半月息，加上1000元的半月息,�,！痹撊耸扛嬖V記者，這就使一些沒有足額償還欠款的消費者招致了高額罰息,。
“往往就因為少還了幾元錢,，最后可能導致很高的銀行利息。其實,，很多消費者根本就不清楚信用卡利息的計算方式,，銀行也不會主動提及，最后讓雙方產生了分歧,�,！蓖跣铝帘硎荆捎阢y行有合同,，而消費者舉證很難,，所以消費者在官司中往往處于不利地位。
不過,，針對“幾元錢”的還款誤差,，一些銀行也在積極改進，推出了“容差還款”方式,。
據了解,，建設銀行、招商銀行等銀行正在推行的“容差還款”,，是指銀行把10元以內的未還部分視作已全額還清,，滾入下期賬單中，不進行全額罰息,。以建行龍卡信用卡為例,，如果客戶消費1萬元，而在免息還款期內還款9990元,，余額10元未還清，建行將把這10元欠款滾入下期賬單,，當月不再計收利息,。
隨后，《每日經濟新聞》記者從建行相關人士處獲得證實，建行“容差還款”規(guī)定確已實行,。