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如今,，消費(fèi)者通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)已非常普遍,。這一源自國(guó)外的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式依然以其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)發(fā)揮著旺盛的生命力。比如,，銀行網(wǎng)點(diǎn)的密集分布足以方便消費(fèi)者接觸保險(xiǎn)產(chǎn)品，同一柜臺(tái)可以比較多家險(xiǎn)企的產(chǎn)品,，消費(fèi)者在綜合理財(cái)時(shí)還能考慮自身保障。在歐洲,，銀行渠道的保費(fèi)收入占據(jù)著2/3的市場(chǎng)份額。
但是,，細(xì)心的消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn),，目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品多以銷(xiāo)售分紅型理財(cái)規(guī)劃類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品為主,，保障功能并不十分突出,。對(duì)此,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)早已明確監(jiān)管導(dǎo)向,，要求保險(xiǎn)公司立足于保險(xiǎn)保障本質(zhì)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)正朝著回歸保險(xiǎn)本原的方向轉(zhuǎn)型,。
轉(zhuǎn)型大勢(shì)下,，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品面孔悄然發(fā)生變化，銀行保險(xiǎn)已開(kāi)始打起了“保障牌”,。以新華保險(xiǎn)最近推出的“康愛(ài)無(wú)憂”防癌保障計(jì)劃為例,，這是一款根據(jù)癌癥發(fā)病形勢(shì)和客戶(hù)的健康保障需求而開(kāi)發(fā)的專(zhuān)業(yè)防癌組合，集專(zhuān)項(xiàng)防癌,，兼顧意外,、疾病身故、滿期領(lǐng)取保費(fèi)功能于一體。產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單易懂,，保障度較高,，銀行購(gòu)買(mǎi)非常劃算。
小周今年30周歲,，生活在中部省會(huì)城市,，去年剛結(jié)婚，是有房有車(chē)一族,。希望選擇穩(wěn)健的兼顧保障的理財(cái)方式,。在一次去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜員向他推薦了新華保險(xiǎn)的康愛(ài)無(wú)憂產(chǎn)品,。由于癌癥發(fā)病率持續(xù)提高,，而且治病動(dòng)輒花費(fèi)幾十萬(wàn)，他覺(jué)得有必要選一款保險(xiǎn)減少后顧之憂,。
柜員幫小周具體演算了一下保障利益：若他選擇年交保費(fèi)12040元,、5年交的“康愛(ài)無(wú)憂”就可獲得20萬(wàn)的癌癥和身故保障，保險(xiǎn)期間持續(xù)到70周歲,。也就是說(shuō)如果合同期內(nèi)小周不幸患癌癥或因其他重大疾病身故,，可一次性獲得20萬(wàn)元賠償；若小周健康生活至70周歲,，他可以領(lǐng)取保費(fèi)60200元作為養(yǎng)老補(bǔ)充,。
經(jīng)過(guò)柜員介紹，小周覺(jué)得一年投入1萬(wàn)多元,，對(duì)處于事業(yè)上升期的他來(lái)說(shuō)沒(méi)什么負(fù)擔(dān),，最后還可領(lǐng)取所交保費(fèi)，就相當(dāng)于用每年5萬(wàn)元的利息2000多元買(mǎi)一份價(jià)值20萬(wàn)的保障,，與他目前買(mǎi)入的理財(cái)產(chǎn)品相比較,，在保險(xiǎn)上的投入可以幫他平衡風(fēng)險(xiǎn),，提供高額保障,。實(shí)際上,，這款防癌組合正好可以全面兼顧像小周這類(lèi)中等收入家庭的健康保障需求,，既能專(zhuān)項(xiàng)防癌,，兼顧意外,、疾病身故，還能滿期領(lǐng)取保費(fèi),。
不安全食品,、化學(xué)添加劑、空氣污染隨處可見(jiàn),，癌癥的發(fā)病率持續(xù)提高，成為威脅人類(lèi)生命的一大殺手,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每年死于癌癥的人數(shù)為140萬(wàn)到150萬(wàn),，而且發(fā)病群體日益年輕化,；患者平均年治療費(fèi)用在10萬(wàn)元左右,，其中北京,、上海等大城市的年治療費(fèi)用更是超過(guò)30萬(wàn)元,；而對(duì)于“天價(jià)”的進(jìn)口特效專(zhuān)利藥,，往往不在醫(yī)保藥品目錄范圍內(nèi),。醫(yī)保“廣覆蓋,、低保障”的特點(diǎn)難以滿足癌癥治療的保障需求。所以,，對(duì)于消費(fèi)者而言，商業(yè)保險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)推出的防癌險(xiǎn)自然成為轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的首選,。
值得一提的是,，銀行買(mǎi)保險(xiǎn)講究不少,。比如，不能將視角僅僅偏向于利息收益,，一旦出現(xiàn)癌癥之類(lèi)的重大疾病，可能會(huì)一下子吞噬掉大半生的財(cái)富積累,；再比如，買(mǎi)保險(xiǎn)也要精打細(xì)算,，就是如何用較小的投入撬動(dòng)相對(duì)較大的保障額度,；還有,，像原位癌之類(lèi)的輕度癌,，不在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的惡性腫瘤范圍內(nèi),，大多防癌險(xiǎn)對(duì)此并不保障,。所以，在銀行理財(cái)同時(shí),，學(xué)會(huì)挑選高保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)對(duì)抗大病風(fēng)險(xiǎn),，這在當(dāng)下不得不說(shuō)是一種非�,，F(xiàn)實(shí)可行的理財(cái)方式。
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