保險,，作為分散風(fēng)險的保障工具,，對國計民生意義重大。但是在國人心目中，保險業(yè)形象偏差,，其根本原因是無序保險推銷現(xiàn)象長期存在,。
日前,，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》,，針對群眾反映強烈的保險營銷員問題提出了改革意見。
那么,，新規(guī)能否有效治理保險推銷中的亂象,，從而改變行業(yè)形象？專家指出，《意見》對于現(xiàn)有保險營銷體制意味著顛覆性的調(diào)整,，但是具體的操作細節(jié)還需要進一步研究,。
無序推銷透支保險業(yè)信譽
2002年全國保費收入為3053億元，2011年達到1.43萬億元,，是2002年的4.68倍,，按保費收入我國已經(jīng)是世界排名第六。
業(yè)內(nèi)專家指出,，中國的保費規(guī)模之所以能迅速擴大,，與多達數(shù)百萬的保險營銷員密切相關(guān)。根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，2011年底我國保險營銷員達到335萬人,。
在保費規(guī)�,？焖贁U大的同時,，公眾對于保險業(yè)的不信任感卻與日俱增。很多保險營銷員的無序推銷透支了保險行業(yè)的信譽,。
在上海浦東新區(qū)工作的朱小姐告訴記者,，盡管她的車險幾個月后才到期，但是現(xiàn)在每天就有很多保險推銷電話打進來,，讓她不勝其煩,，“私人信息的泄露就很讓人煩了，而且他們的推銷方式,、內(nèi)容都差不多,，還一遍遍打進來，投訴都沒用,，真是沒辦法,。”朱小姐無奈地說,。
由于保險產(chǎn)品較為復(fù)雜,，一般老百姓很難弄清其中的講究，有些保險營銷員為了追求業(yè)績,，不惜做出虛假承諾,，不僅讓消費者蒙受損失，也讓保險公司的信譽受到影響,。
湖北一家保險公司理賠負責(zé)人吳經(jīng)理告訴記者,，很多消費者直到理賠時才發(fā)現(xiàn)條款和原先理解的不一樣，這也讓我們很無奈,，我們也希望銷售人員能如實將保險條款介紹清楚,，這樣不僅對我們的工作有幫助，更有利于保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
重保費輕服務(wù)模式到盡頭
人們對于保險業(yè)的不良印象,，原因多半與保險銷售員有關(guān),。但實際上，保險營銷員也處在一個進退兩難的境地,。一方面,，很多人不待見他們，消費者對保險營銷員少有好感,；另一方面,，雖然工作就是賣保險，但是多數(shù)保險營銷員自己卻最缺乏保障,，有從業(yè)人員總結(jié)為“地位不如農(nóng)民工”,。
李先生本科畢業(yè)后在成都一家保險公司工作，盡管工作已經(jīng)有三個多月,，但是他并沒有簽勞動合同,，每月底薪只有500元，他的收入主要靠保單提成,，客戶交費后首次提成平均在25%左右,，此后的提成比率逐漸降低。
“新人進來后,，向自己的親戚朋友推銷完了,，就很難再找到新客戶了，很多人做一兩個月就走了,，算上沒轉(zhuǎn)正的,，進來10個人，一年后最多只留下1個,�,！崩钕壬嬖V記者。
保險營銷員的艱難處境有著深刻的制度原因,，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇教授指出,，現(xiàn)在流行的保險推銷方式其實是美國的舶來品，與中國內(nèi)地特有的人文環(huán)境不相適應(yīng),。首先這些保險營銷員多數(shù)不是合同制員工,，法律地位不明確，缺乏基本的社會保障,，因此保險銷售員流動率極高,，平均保險營銷員年留存率不到30%。保險銷售員人心不穩(wěn),，加上保險產(chǎn)品本就比較復(fù)雜,，很多問題由此而生,。
以保費為中心的考核體系也助長了重保費輕服務(wù)的風(fēng)氣，過大的銷售業(yè)績壓力,，也迫使很多保險營銷員選擇另類手段推銷,。
復(fù)旦大學(xué)保險研究所所長徐文虎認為，強調(diào)保費規(guī)模在保險業(yè)發(fā)展初期有一定的合理性,，因為在保險公司起步階段,，關(guān)鍵就是要活下來，因此工作重點自然就是抓保費,，但是保險業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在,，保費規(guī)模已不是影響競爭力的關(guān)鍵因素，以保費為中心的發(fā)展模式已基本到頭,。
彰顯保險保障是改革關(guān)鍵
近年來,，保費增長速度有所放緩，但是社會經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展又離不開保險的保駕護航,，理順保險銷售體制,，重樹公眾對于保險行業(yè)的信任，是保險業(yè)謀求新時期發(fā)展必須解決的難題,�,！兑庖姟分兄赋�,，要用3年左右的時間,，改變保險營銷管理粗放、隊伍不穩(wěn),、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀,。
郝演蘇認為，《意見》中的一些規(guī)定,，將會給當(dāng)前保險營銷體制帶來“顛覆性”的調(diào)整,，但很多操作細節(jié)和技術(shù)手段還需要繼續(xù)研究。其中的關(guān)鍵是如何給予保險銷售員法律身份,，目前并沒有成熟的做法,，但是《意見》中提出了一些可操作性的方案，保險公司要根據(jù)自身情況靈活采取措施,，既可以成立專業(yè)的保險銷售公司進行職業(yè)化運作,，還可以去探索新的做法。
徐文虎認為,，盡管目前保險行業(yè)處于低谷時期,，卻處在發(fā)展階段的高位，理順保險營銷體制的關(guān)鍵,，是轉(zhuǎn)變保險公司的發(fā)展方式,，從以保費為中心轉(zhuǎn)向以風(fēng)險管理和控制為重點，讓老百姓購買保險后真正享受到保險的保障功能。