歷時兩年，北京市農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“北京農(nóng)商行”)高達(dá)7億元的騙貸案終于審結(jié)。10月10日,，北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進(jìn)行宣判，終審對原北京農(nóng)商行8名高管,，包括該行原商務(wù)中心區(qū)支行長田軍等5名支行行長、副行長做出了判決,。其中,，判決田軍有期徒刑20年,，北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司董事長胡毅無期徒刑,，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。
據(jù)悉,，這8名北京農(nóng)商行高管伙同胡毅及其員工,，通過虛構(gòu)二手房房貸手續(xù)、小企業(yè)貸款手續(xù)等,，里應(yīng)外合在銀行內(nèi)騙貸7.08億元,。
被騙貸7.08億元 損失近一半
經(jīng)法院查明，從2007年12月至2008年12月,，華鼎擔(dān)保公司董事長胡毅,、李京晶共從農(nóng)商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆,，金額4.47億余元,。此外，胡毅等人利用45家公司的名義,，虛構(gòu)公司需要流動資金等借口,，采取互相擔(dān)保的方式，于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆,，計2.61億余元,。截至案發(fā)前，共造成經(jīng)濟(jì)損失3.6億余元,。
該案件浮出水面還要追溯到2008年9月,，當(dāng)時，交行個人金融部員工趙某準(zhǔn)備貸款買車時,，無意間從銀行征信系統(tǒng)查到自己在北京農(nóng)商行十八里店支行莫名出現(xiàn)一筆200萬元的二手房貸款,。巧合的是，同一時期,，一名建行職工衛(wèi)某準(zhǔn)備貸款買房時,，也發(fā)現(xiàn)自己也在北京農(nóng)商行“被房貸”，隨即報警。面對如此蹊蹺的事,，兩人向北京農(nóng)商行總行投訴無果后,，便直接把此事捅到北京市銀監(jiān)局。
緊接著,，2009年2月27日,，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農(nóng)商行營業(yè)部辦理信貸卡,，就在這時,，細(xì)心的銀行柜員發(fā)現(xiàn)，這家成立1年有余的貸款企業(yè),，公章竟然是新的,，根本沒有沾過印泥，銀行詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶竟?fàn)砍抖喙P小企業(yè)貸款,，于是報警,。
2009年3月底，北京農(nóng)商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出,。當(dāng)時,，該行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍等8位負(fù)責(zé)人涉嫌勾結(jié)騙貸，被司法機(jī)關(guān)調(diào)查,，為貸款提供擔(dān)保的北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司法定代表人安冬及實際控制人胡毅也被司法機(jī)關(guān)調(diào)查并采取強(qiáng)制措施,。
2010年6月，北京市銀監(jiān)局方面證實,，原北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長金維虹和副行長姜朝被停職,，原商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍也被免去行政及黨內(nèi)職務(wù)。
2010年8月初,，北京華鼎信用擔(dān)保公司董事長胡毅和8名為騙貸的銀行干部在市二中院一同受審,。據(jù)悉，當(dāng)時此案共18名被告人,，其中北京農(nóng)村商業(yè)銀行CBD支行,、十八里店支行、大郊亭支行的行長,、副行長等人被控共收受賄賂近千萬元,。預(yù)計庭審將持續(xù)5天。案發(fā)后,，被騙領(lǐng)的7.08億元僅追回了一半,。
銀行高管內(nèi)外勾結(jié) 空殼公司反復(fù)騙貸
按照辦理此案的一名檢察官所言，“當(dāng)時農(nóng)商行正在擴(kuò)展業(yè)務(wù),，做二手房貸款起步比較晚,，而胡毅在那一時期就順理成章地成為了北京農(nóng)商行的第一個大客戶,。”
作為該案件主要騙貸人胡毅,，最早曾經(jīng)營一家小房地產(chǎn)公司,，沒有成功，此后通過在銀行工作的同學(xué)和朋友的關(guān)系,，針對銀行管理漏洞,，開始向銀行騙貸，有消息爆料稱胡毅的第一桶金就是靠騙貸得來的,。
2002年,，胡毅與朋友成立了北京九鼎泰和信用擔(dān)保有限責(zé)任公司。公開資料顯示,，該公司先后設(shè)立了拍賣行,、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、投資公司等機(jī)構(gòu),，從事?lián)�,、拍賣、投資,、不良資產(chǎn)處置、證券等多個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營,。2007年2月,，這家拍賣擔(dān)保公司徹底“改頭換面”，更名為華鼎擔(dān)保,。
由于胡毅開展個人房貸的信用擔(dān)保業(yè)務(wù),，2007年前后，胡毅和北京農(nóng)商行的一位高管搭上了關(guān)系,，并由此結(jié)識了北京農(nóng)商行CBD支行行長田軍,、行長助理劉利華、授信審批部經(jīng)理閆雪松,、副經(jīng)理張嘉,。恰巧，北京農(nóng)商行此時開始“試水”房貸業(yè)務(wù),，正在尋找合作伙伴,，雙方一拍即合。
此后,，胡毅不惜重金拉攏北京農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍,。基于此,，田軍作為商務(wù)中心區(qū)支行行長則大力支持和安排胡毅在管轄內(nèi)的兩家支行辦理按揭業(yè)務(wù),。據(jù)悉,，商務(wù)中心區(qū)支行是北京農(nóng)商行一級支行，下轄大郊亭支行和十八里店支行等4個支行,。田軍安排胡毅在大郊亭支行辦理按揭業(yè)務(wù)時,，將其介紹給了大郊亭支行行長孫建華、副行長李歡,。按照田軍的說法,，將業(yè)務(wù)交給大郊亭支行的原因是，該行信貸額度完成得不好,。
“銀行按揭有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程,，其中的面簽環(huán)節(jié)要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面，查實之后才可放貸,。但田軍等人以督促下級銀行開展房貸業(yè)務(wù)為名,，催促大郊亭支行盡快向胡毅放貸，因此,，華鼎公司按揭業(yè)務(wù)走進(jìn)了綠色通道——免面簽,。”知情人士透露,。
在田軍等人指點下,，胡毅等購買40余家無真實經(jīng)營背景的公司營業(yè)執(zhí)照、公章等手續(xù),。做了40筆左右房貸后,，胡毅嫌大郊亭支行手續(xù)繁瑣，就轉(zhuǎn)向另一個支行——十八里店支行,。在十八里店支行,，行長朱立國、副行長史振勇也對胡毅大開綠燈,，甚至還派銀行員工上門提供“房貸服務(wù)”,，數(shù)億虛假貸款的發(fā)放暢行無阻。而胡毅等人以這些空殼公司,，在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款45筆,，共計2.61億余元。
按照北京農(nóng)商行這幾名高管的如意算盤,，準(zhǔn)備以小企業(yè)貸款的資金填補(bǔ)假按揭的窟窿,，并預(yù)謀在小企業(yè)貸款1年之后，以小企業(yè)破產(chǎn)和清理不良資產(chǎn)等方式,，使數(shù)億元欠貸無疾而終,。但因案件曝光，沒有得逞,。據(jù)法院統(tǒng)計,，包括田軍在內(nèi),，胡毅總共向北京農(nóng)商行工作人員行賄960余萬元。
內(nèi)控和資產(chǎn)質(zhì)量雙重承壓
根據(jù)公開資料顯示,，北京農(nóng)商行成立于2005年10月19日,，是國務(wù)院關(guān)于探索農(nóng)信社改革模式的一個試點。2006年時,，北京農(nóng)商行高管就提出了三年內(nèi)實現(xiàn)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者以及做上市的準(zhǔn)備,。
但是一直以來，北京農(nóng)商行的內(nèi)控能力多次遭遇市場的拷問,。有銀行業(yè)分析人士認(rèn)為,，目前，我國對商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范還不夠完善,，監(jiān)管機(jī)制還有待加強(qiáng),，加上擔(dān)保行業(yè)本身是一個高風(fēng)險的行業(yè)，一旦經(jīng)營不善,，最終風(fēng)險將全部落在銀行頭上,。
據(jù)公開資料顯示，進(jìn)行虛假騙貸的華鼎擔(dān)保公司,，注冊資本為1000萬元,，由兩位自然人安冬和李曉云擔(dān)任股東，安東持有80%的股份,，主要從事個人信貸擔(dān)保服務(wù),、中小企業(yè)融資擔(dān)保等服務(wù)。根據(jù)銀監(jiān)會在2006年下發(fā)過關(guān)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險提示,，要求商業(yè)銀行和擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)合作時要嚴(yán)格審查其資質(zhì)條件，其中一個重要的硬性指標(biāo)就是要求擔(dān)保公司注冊資本金必須要在1億元以上,，而這家公司的注冊資本僅為1000萬元,。
上海擔(dān)保行業(yè)協(xié)會內(nèi)部人士表示，“銀行除了對擔(dān)保公司的經(jīng)營狀況,、管理層的綜合能力,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債等財務(wù)狀況進(jìn)行嚴(yán)格考核外，銀行內(nèi)部人員的管理也有待進(jìn)一步加強(qiáng),。擔(dān)保公司前后兩次共套取4.6億銀行資金,。如果不是銀行內(nèi)部信貸人員與擔(dān)保公司相互勾結(jié)，是很難多次套取巨額資金的,�,！�
“事實上，銀行業(yè)在發(fā)展過程中,，為了提高資產(chǎn)規(guī)模的增長,，加大吸儲和放款的力度,，同時又降低不良率，除了減少不良貸款之外,，做大分母也是一個辦法,，也就是做大貸款規(guī)模。而對于銀行職員來說,，考核指標(biāo)也會使他放松放貸的要求,。”一位長期關(guān)注銀行業(yè)的律師分析認(rèn)為,。
從北京農(nóng)商行目前的財務(wù)狀況來看,，今年上半年，該行不良貸款存量凈降7.76億元,，但新增達(dá)7.1億元,，幾乎吞噬了此前壓降的不良數(shù)額，不良貸款率仍處在2.81%的高位,，并且按五級分類,，該行不良貸款余額多達(dá)53.7億。北京農(nóng)商行董事長喬瑞也曾坦言,，目前存量不良貸款抵債資產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系復(fù)雜,，且被占用、被出租情況嚴(yán)重,，清收處置難度大,。
有市場分析人士表示，“在資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力增大之時,，北京農(nóng)商行股權(quán)轉(zhuǎn)讓遇冷,，再加上內(nèi)控如果不完善，恐怕離上市會漸行漸遠(yuǎn),�,！�