在迎來兩次降息,，市場還有第三次降息的預(yù)期，股市也“不給力”的情況下,，不少市民關(guān)心,，目前手里的錢投資該往何處？重慶晚報記者特采訪到各大銀行理財師,，請他們?yōu)槭忻裣掳肽耆绾卫碡斨д小?/P>
民生銀行理財師：
多存錢 降收益 保本金
民生銀行理財師呂聰接受記者采訪時表示：先看國際大環(huán)境,，全球經(jīng)濟(jì)正處于寒冬，覆巢之下,，安有完卵,。而判斷國內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢先聽聽總理的講話，溫總理8月份在江浙一帶調(diào)研時說,，“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)還沒有形成穩(wěn)定回升態(tài)勢,，經(jīng)濟(jì)困難可能還會持續(xù)一段時間�,！�
他認(rèn)為：經(jīng)濟(jì)不好,，作為普通投資者更要謹(jǐn)慎，更不能受某些誤導(dǎo),，認(rèn)為他國危機(jī)中國卻能獨善其身,，自我感覺良好。兩個數(shù)據(jù)能夠說明當(dāng)前投資環(huán)境的復(fù)雜,，一是據(jù)《財經(jīng)》雜志統(tǒng)計,，2007年危機(jī)之后，中國,、美國,、歐洲三大資本市場分別下跌了65%、8%,、34%,；二是據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，2012年以來中國89%的股民是虧錢的,。
對于市民下半年投資理財,，呂聰?shù)慕ㄗh是多存錢,、降收益（預(yù)期）、保本金,。
呂聰說,，請忘掉專家說的跑贏CPI吧，現(xiàn)在的CPI是兩年半以來最低,，但是真實的通脹可能遠(yuǎn)超大家的想象,。他告誡說，暫時忘掉淘寶,，還有京東國美的價格戰(zhàn)吧,，還是收緊錢包多存錢，不能過度消費過度投資成為希臘人一樣的“負(fù)翁”,。
同時,，降低收益的預(yù)期。資金雄厚的可以買點強(qiáng)擔(dān)保的私人銀行產(chǎn)品,，100萬-300萬元起,，1-2年期的8%-11%。普通老百姓還是老老實實地買點銀行保本理財產(chǎn)品,、買點國債,，或是投資純債型基金,，收益在4%-6%之間,，保證自己有充足的“子彈”，市場出現(xiàn)真正的機(jī)會再去做,，真正上升的時候再去做,，沒必要滿倉去等待所謂的底在哪里！
經(jīng)濟(jì)低迷期,，哪怕不投資也勝過錯誤的投資或是過度的投資,。保本金的前提下，關(guān)注能夠帶來持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流的投資項目,，建議實物投資以小面積的商鋪,、寫字樓、商圈住宅為主,；其他投資,，如家庭可以配置10%左右的實物黃金；外匯投資方面,，持有美元,，減持非美貨幣。
招商銀行財富顧問：
理財穩(wěn)中力打“組合拳”
招商銀行財富顧問涂和軼說,，今年上半年,，銀行理財產(chǎn)品以較高的收益,，受到投資者的青睞。但隨著利率水平的下調(diào),，銀行理財產(chǎn)品的收益率開始呈現(xiàn)下降態(tài)勢,。以半年期產(chǎn)品為例，除個別產(chǎn)品外,，大部分常規(guī)品種的收益率已經(jīng)降至4%以下,，預(yù)計還有進(jìn)一步走低的可能。不過,，債券市場今年以來一直表現(xiàn)不俗,。
如今，降息加股市的疲軟,，投資者該如何選擇呢,？涂和軼建議，在今年市場走勢尚不明朗的情況下,，投資應(yīng)該秉持穩(wěn)中求進(jìn)打“組合拳”理念,。即：先將大類資產(chǎn)配置在安全性高、收益較為確定的產(chǎn)品上,，獲得基礎(chǔ)收益,；再根據(jù)所能獲得的基礎(chǔ)收益，選擇風(fēng)險稍高,、但預(yù)期收益也較高的產(chǎn)品,，以提高資產(chǎn)的整體收益率。
舉例來說,，如果市民投資總額為10萬元,，那么可以選擇8萬元投向半年期收益率4.5%左右的理財產(chǎn)品，剩余2萬元投資股票型基金,。那么在持有的半年時間內(nèi),，即使股票基金實際下跌了9%，投資者的資產(chǎn)整體來看仍然是保本的,。相反,，如果在相同時間內(nèi)股票型基金實際上漲了9%，那么投資的整體收益就達(dá)到了年化7.2%的水平,�,！敖M合拳”的收益大大高于單純購買理財產(chǎn)品的收益。
因此,，銀行理財產(chǎn)品和債券型基金,，仍可作為投資者的基礎(chǔ)配置，追求穩(wěn)健回報。同時還可配置一定比例的黃金,，以實現(xiàn)資產(chǎn)的長期保值,。在此基礎(chǔ)上，以定投的方式逐步建倉股票型基金,，等待時機(jī)博取更高收益,。
中信銀行理財專家：
各檔理財當(dāng)以穩(wěn)健為主
根據(jù)中信銀行理財專家建議，應(yīng)以穩(wěn)健投資為主,，可以更多關(guān)注安全性較好的銀行理財產(chǎn)品,。在當(dāng)前的市場情況下，可以通過選擇期限稍長的保本型產(chǎn)品來鎖定較高收益,。投資者可將70%的資金分配到3個月以上期限的中長期理財產(chǎn)品中,，30%的資金配置到短期理財產(chǎn)品，同時兼顧理財收益和靈活兩方面,。
5萬元以下：閑置資金不多的市民,，以存款、貨幣基金,、債券基金為主,。比如每月可用盡可能多的錢，定期定額投資風(fēng)險較低的債券型基金,。由于分散了購入時點,，長期投資有原始積累的功效，還會博取較高的年投資收益,。
5萬—10萬元：目前,，很多銀行理財產(chǎn)品都是5萬元起購。雖然由于下半年進(jìn)入降息通道,，理財產(chǎn)品收益率或?qū)⒂兴禄�,，但相對于年期的存款利率,，在收益率上仍然很有�?yōu)勢,，市民投資時最好進(jìn)行多方比較。同時,，部分銀行推出的黃金定投業(yè)務(wù)也是一個新的投資渠道,。
10萬—30萬元：對于風(fēng)險承受能力比較低，追求穩(wěn)健收益的客戶,，可以將理財產(chǎn)品,、保本基金作為投資理財?shù)闹饕较颉Ｈ邕x擇保本基金,，它因其持有到期保本的特性近來很受歡迎,。
30萬—50萬元：可將其中的20-30萬資金存成兩年或三年期定期，鎖定當(dāng)前較高的穩(wěn)定利息收入；10萬-20萬元的資金購買穩(wěn)健產(chǎn)品或信貸類理財,，期限靈活,，7天至1年不等；同時,，再配置5萬-10萬元左右債券型基金或理財產(chǎn)品,，以分享當(dāng)前債券市場行情。