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隨著中資行的殺入,，此前外資行獨(dú)大的銀行個(gè)人無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)紛紛掛起了費(fèi)率優(yōu)惠的招牌,，但是記者發(fā)現(xiàn)，在優(yōu)惠的背后,，各家銀行玩的只不過是“按下葫蘆浮起瓢”的游戲,，很多成本已經(jīng)悄然轉(zhuǎn)嫁至貸款利率上,。
從5月起，渣打銀行推出了“現(xiàn)貸派”五年特惠活動(dòng),，免除了貸款管理費(fèi),，同時(shí)貸款利率也“直降”0.1個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行利率的1.75%/月降至限時(shí)優(yōu)惠利率1.65%/月,。此前,，渣打銀行“現(xiàn)貸派”產(chǎn)品的費(fèi)率由兩部分組成,，一項(xiàng)為按月收取的貸款總額0.49%/月的貸款管理費(fèi)，另一項(xiàng)就是貸款利率,，而此前根據(jù)年限,、客戶資質(zhì)的不同，該行向客戶收取7.9%-9.9%的年利率,。
記者通過渣打銀行的貸款計(jì)算器算了一筆賬,，如果一位客戶通過個(gè)人無擔(dān)保貸款借款10萬(wàn)元，分60個(gè)月還清,，按照1.65%/月的限時(shí)特惠利率計(jì)算,，那么這位客戶每月月供是2638.27元，本利合計(jì)為158296.2元,，客戶需要繳納的利息為58296.2元,。
舊的費(fèi)率收取方式和現(xiàn)在優(yōu)惠相比，客戶究竟獲得了多少“實(shí)惠”呢,？如果客戶按9.9%/年的利率計(jì)算方式貸款10萬(wàn)元,，分60個(gè)月還清，那么每月本利合計(jì)為2119.79元,，加上每月490元的貸款管理費(fèi)，總共每月需還2609.79元,，60個(gè)月共計(jì)需還款156587.40元,。這樣算下來，即使取消了貸款管理費(fèi),，降低了現(xiàn)行的貸款利率,，因還的本金合計(jì)相差并不多，只是將貸款管理費(fèi)的成本轉(zhuǎn)嫁到了貸款利率中,。
在咨詢過程中,，該行的貸款銷售顧問并未正面做出回答，只是表示該行更改了“現(xiàn)貸派”產(chǎn)品的貸款利率計(jì)算方式,，以前這類產(chǎn)品的費(fèi)率由兩部分組成,，現(xiàn)在僅通過貸款利率一項(xiàng)體現(xiàn)�,！爸皇歉牧速M(fèi)率的計(jì)算方式,，您現(xiàn)在每月的月供和之前相比沒有太大的差別�,！痹撔小艾F(xiàn)貸派”客戶熱線的工作人員直言,。
巧合的是，平安銀行也在今年年初取消了這一費(fèi)用,，貸款年利率也做了差別化處理,，對(duì)于國(guó)有,、事業(yè)單位客戶執(zhí)行10.6%/年，對(duì)于企業(yè)主,、私營(yíng)企業(yè)人員等的標(biāo)準(zhǔn)為12%/年,，而實(shí)際上，這兩項(xiàng)利率都較取消費(fèi)率前的水平要高出不少,。
“個(gè)人無擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)比較大,，主要是根據(jù)客戶的資質(zhì)、信用狀況,、收入決定給予客戶的貸款金額,，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以即使免收貸款管理費(fèi),，肯定也要把這部分費(fèi)用分到貸款利率上,。”平安銀行客戶代表表示,。
一位想申請(qǐng)個(gè)人無擔(dān)保貸款的客戶程先生表示,，其實(shí)想要申請(qǐng)這類貸款的客戶都知道費(fèi)率比較高，覺得自己能接受這一價(jià)位才來的,，但是打著“優(yōu)惠”的幌子而把費(fèi)率轉(zhuǎn)嫁到貸款利率上,，感覺像忽悠客戶，很讓人無奈,。
分析人士認(rèn)為,，“銀行在做促銷宣傳的時(shí)候，對(duì)明面上降低或取消的項(xiàng)目大加宣傳,，而對(duì)于利率大幅提高的事實(shí)卻只字不提,，這種做法值得商榷，有忽悠顧客之嫌,。消費(fèi)者在融資時(shí)需注意甄別”,。
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