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工行,、農(nóng)行、中行,、建行和交行五大國有商業(yè)銀行2012年一季度經(jīng)營業(yè)績披露完畢,。季報顯示，五大行一季度凈利潤累計接近2100億元,，但利潤增幅無論比去年一季度還是去年全年都有明顯下降,，尤其是中間業(yè)務(wù)收入增長下滑明顯。
季報顯示,，2012年一季度工,、農(nóng)、中,、建,、交分別實現(xiàn)凈利潤613.35,、434.6、367.63,、515.12和158.8億元,，比去年同期分別增長14%、27.55%,、9.94%,、9.17%和19.58%。2011年一季度,，五大行的凈利潤增長率則分別為29.09%,、36.41%、28.03%,、34.23%和27.07%,。
利潤增長下降首先來源于利息凈收入增幅的下降，五大行今年一季度的利息凈收入增幅分別比去年同期增速下降了5至11個百分點,。中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇說,，“銀行與經(jīng)濟增長關(guān)系緊密，一季度我國經(jīng)濟增速下滑,，銀行獲利空間自然也會變小,。”
國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,，一季度我國國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增速從去年四季度的8.9%回落至8.1%,，創(chuàng)2009年二季度以來季度增速新低。
郭田勇分析說,，一方面,，經(jīng)濟下滑導(dǎo)致實體經(jīng)濟信貸需求減弱，1,、2月份銀行新增貸款較低,；另一方面，由于整體資金鏈相對寬松,，使商業(yè)銀行“以價補量”的空間在變小,。“例如,，去年個人房貸利率較高,，銀行貸款時一般都是按照基準利率上浮來執(zhí)行的。今年這部分貸款利率下降了,�,！�
今年3、4月份，多家商業(yè)銀行個人首套住房貸款利率出現(xiàn)松動,，中國農(nóng)業(yè)銀行等大行更是打出了8.5折的優(yōu)惠利率,。
值得注意的是，季報顯示,，五大行中間業(yè)務(wù)收入增幅下降迅速,。工、農(nóng),、中,、建、交今年一季度手續(xù)費及傭金凈收入分別比去年同期增長10.39%,、19.84%,、13.83%,、4.96%和21.89%,。而去年一季度，這個數(shù)據(jù)分別是42.02%,、63.48%,、18.69%、37.29%和42.87%,。
交通銀行金融研究中心認為,，一季度手續(xù)費凈收入同比增速顯著回落，是拉低盈利增速下降的主要因素,。
建行表示,，其一季度手續(xù)費及傭金凈收入243.02億元，增速下降的主要原因是“受監(jiān)管政策和市場行情等因素影響,，貸款承諾,、財務(wù)顧問等產(chǎn)品收入較上年同期下降，代銷基金,、證券投資基金托管,、代理保險等產(chǎn)品收入亦低于上年同期�,！�
中國人民大學(xué)金融學(xué)教授趙錫軍表示,，中間業(yè)務(wù)收入的下降根源也在于經(jīng)濟的下行壓力�,！敖�(jīng)濟活動活躍,，企業(yè)所需要的金融服務(wù)比較多，中間業(yè)務(wù)收入就會相對較高,；經(jīng)濟活動不活躍,，很多企業(yè)不需要基金、支付結(jié)算、財務(wù)顧問等服務(wù),，中間業(yè)務(wù)收入增長就會下降,。此外，一季度監(jiān)管層不斷下達各種通知規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費,，對各家銀行也會有一定影響,。”
銀監(jiān)會在今年年初下發(fā)通知整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營行為的同時,，4月,，又派出10多個督查組，分赴全國各地銀行網(wǎng)點查找問題,，糾正銀行業(yè)附加不合理貸款條件和收取不合理費用的違規(guī)行為,。
此外，業(yè)內(nèi)人士表示,，在經(jīng)濟減速,、物價回穩(wěn)的情況下，市場上沒有加息預(yù)期甚至出現(xiàn)降息預(yù)期,，這使得銀行的一些中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品例如理財產(chǎn)品收益率下降,。
“而且，去年信貸需求旺盛但規(guī)�,？刂戚^嚴時,，大量信貸需求轉(zhuǎn)到體系外，運用銀行理財?shù)犬a(chǎn)品來運作,。今年信貸需求減弱,，導(dǎo)致銀行在體系以外的運作空間變小了�,！惫镉抡f,，多因素導(dǎo)致銀行中間業(yè)務(wù)收入增幅急劇下降。
展望2012年全年,，趙錫軍表示,，銀行業(yè)要維持過去30%乃至40%的高利潤增長可能性不大�,！斑^去每年銀行業(yè)接近40%的利潤增幅不是正常的狀態(tài),。前幾年很多銀行剝離不良資產(chǎn)并改制上市，一方面是輕裝上陣,，另一方面當時的利潤基數(shù)也相對較低,，再加上寬松的貨幣政策導(dǎo)致銀行信貸量沖高，幾方面因素推動了銀行業(yè)利潤的高增長�,，F(xiàn)在銀行利潤的基數(shù)越來越大,，很難再保持很快的增長,。”
郭田勇則表示,，未來不排除決策層調(diào)整政策使銀行利潤增長攀高的可能性,。他認為3月份我國新增信貸突破萬億元就是一個信號。
“如果因為經(jīng)濟下滑,，央行降低法定準備金率,，不排除銀行新增貸款重新走到較高位置。但是從宏觀面上看,，今年銀行盈利增幅肯定會有下降,，但總體保持20%左右的增速應(yīng)當是沒有問題�,！惫镉抡f,。
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