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近年來(lái)，層出不窮的“豪車”被撞事件在給車主們敲響警鐘的同時(shí),，也掀起了一場(chǎng)“車險(xiǎn)”掃盲運(yùn)動(dòng),。專家提醒,，盡管保單上條款的文字大多又小又密，但事關(guān)車主切身的經(jīng)濟(jì)利益,，投保時(shí)還是需要甄別輕重,、按需購(gòu)買。否則,，等出了事故后才發(fā)現(xiàn)竟然買錯(cuò)了保險(xiǎn)或保低了金額,，就悔之晚矣了。
那么,，面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的車險(xiǎn)種類,，我們又該如何正確選擇呢？還是讓我們先來(lái)虛擬個(gè)場(chǎng)景吧：我開車追了尾,，然后又撞上了護(hù)欄,，碰到了一個(gè)大爺，我的車風(fēng)擋也被撞起了個(gè)大包,。交警來(lái)后,，確定是我全責(zé)。我的車上了保險(xiǎn),，這時(shí),，自己的車,、人家的車,、護(hù)欄以及大爺又該得到保險(xiǎn)公司什么樣的賠償呢？
據(jù)陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的專家介紹,，在我國(guó),，車險(xiǎn)可劃分為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn))和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)又包括車輛損失保險(xiǎn),、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱三者險(xiǎn))等險(xiǎn)種,。
在發(fā)生上述事故時(shí)：車輛損失保險(xiǎn)是用來(lái)賠償被保險(xiǎn)人自己修車的錢，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任的大小,，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%(其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分),。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%,，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%,，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。
交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)用來(lái)給對(duì)方修車,，修復(fù)護(hù)欄,，給受傷的大爺看病,。一般是交強(qiáng)險(xiǎn)先賠，不夠的三者險(xiǎn)來(lái)賠,。三者險(xiǎn)有賠償限額,，即保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罡呦揞~。三者險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額,，一般由投保人根據(jù)不同車輛種類選擇確定,。比如，某保險(xiǎn)公司三者險(xiǎn)承保的家庭自用車就包括了6座以下,、6-10座和10座以上三類,，各類車按照5萬(wàn)元、10萬(wàn)元,、15萬(wàn)元,、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元,、50萬(wàn)元,、100萬(wàn)元、100萬(wàn)元以上的檔次進(jìn)行了最高賠償限額的劃分,。專家建議最好選擇投保20萬(wàn)元以上的限額,，因?yàn)樵谛碌摹兜缆方煌ò踩ā穼?shí)施后，車主要承擔(dān)的賠償責(zé)任和數(shù)額都增加了很多,，過(guò)去10萬(wàn)元以內(nèi)就能理清賠償?shù)氖鹿�,，現(xiàn)在20萬(wàn)元還不一定夠。
不難看出,，車輛損失保險(xiǎn),、交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)只承保了被保險(xiǎn)人的車輛本身和第三者責(zé)任，要想更多點(diǎn)保障,，除此之外還有其他一些常見險(xiǎn)種,，我們也應(yīng)該熟悉并有選擇的投保：
車上人員責(zé)任險(xiǎn)：購(gòu)買了它，當(dāng)發(fā)生意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛上所載人員人身傷亡,，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
全車盜搶險(xiǎn)：重點(diǎn)在于全車,，因此如果只是車上某個(gè)零件被偷就不在它的管轄范圍內(nèi)了,。
涉水損失險(xiǎn)：車輛在涉水行駛的時(shí)候，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水了,，這時(shí)候修理發(fā)動(dòng)機(jī)的費(fèi)用由此來(lái)賠,。但不包括：車已經(jīng)在水里熄火了，這時(shí)候如果還在水里強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成的損失。
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：投保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的車輛在行駛過(guò)程中,，發(fā)生了本車玻璃的單獨(dú)破碎,，不過(guò)燈具、車鏡玻璃破碎等都不在賠償范圍內(nèi),。
車身劃痕險(xiǎn)：要點(diǎn)在于無(wú)明顯碰撞痕跡外的,，車身表面油漆單獨(dú)劃傷。
自燃損失險(xiǎn)：因車輛電器,、線路,、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因著火，如果要是鄰居小孩拿火柴點(diǎn)了咱的車,，可就不在保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)了,。
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