這一次,，選取了滬上20家銀行進行了房貸調(diào)查，其中包括16家上市銀行和4家外資行,。而在2011年年底和2012年2月中旬,，我們的調(diào)查對象主要是國有大行、股份制銀行和個別的城商行,。從三次的調(diào)查結果比較后發(fā)現(xiàn),，首套房的貸款利率在不斷進行下調(diào)，2月中旬二套房的貸款利率沒有明顯變化,，而這一次個別銀行的二套房貸款利率也有所降低,。
今年首套房利率持續(xù)下降
2月中旬，理財周報記者曾對銀行個人房貸做過一次調(diào)查,。時隔三周,，我們再次進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，相比上一次的貸款利率,，這次則出現(xiàn)了明顯的下調(diào)痕跡,。
而個別銀行的房貸經(jīng)理甚至建議，讓客戶再等等,，可能貸款利率還會下調(diào),。不過也有一些銀行到目前為止,，還沒有重啟房貸業(yè)務,。民生銀行肇嘉浜路支行的貸款員告訴暗訪中的記者，“暫時沒有額度,，已經(jīng)有一年沒有放款了,。”
貸款利率明顯下調(diào)
2011年年底,，除了個別的國有大行外,，其它銀行的首套房的貸款利率基本都是要上浮的；而今年2月中旬,，多家銀行恢復到基準利率,，農(nóng)行針對優(yōu)質客戶甚至會有9.5折的優(yōu)惠；而進入3月初,，銀行的貸款利率有打折優(yōu)惠,，最低是9折。
在四大行中,，唯獨工行維持首套房基準利率沒變動,，其它三家銀行都已經(jīng)推出了打折優(yōu)惠。股份制銀行中，華夏銀行,、浦發(fā)銀行仍維持基準利率,，興業(yè)銀行已經(jīng)由原來的上浮10%恢復到基準利率，而招行和交行等可以享受打折優(yōu)惠,。城商行中,，寧波銀行利率基本沒變動。
去年年底和今年2月中旬,，中信和民生都暫停房貸,。這次，中信銀行徐匯支行的馮經(jīng)理表示,，沒有此前那么收緊了,。不過，民生銀行肇嘉浜路支行的蔣先生向暗訪中的記者透露道,，民生已經(jīng)有一年沒有放款了,，他建議到中行和交行去詢問下。
不僅僅是中資行,，現(xiàn)在一些外資行的房貸利率也比去年有所下調(diào),。2011年年底，理財周報記者去東亞銀行徐匯支行網(wǎng)點走訪時,，該行的房貸員表示,，首套房貸款利率上浮30%，他建議去中行看看,。而這次,，東亞銀行徐匯支行的王小姐告訴記者，首套房首付4成,，利率上浮10%是最優(yōu)惠的,。
不過外資行之間的差別也很大，比如渣打銀行現(xiàn)在是暫時不做房貸,。
農(nóng)行,、中行、匯豐和恒生首套房利率最優(yōu)惠,，東亞和深發(fā)展較高
調(diào)查的20家銀行中,，除了民生和渣打目前暫不做房貸業(yè)務外，其它的18家銀行中,，有15家中資行和3家外資行,。這18家銀行的首套房貸款首付最低都是3成，只有東亞銀行要求首付至少4成,。
在肇嘉浜路支行上幾乎匯聚了所有上市銀行的網(wǎng)點,，唯獨缺光大銀行,。和自身比較，這些銀行的貸款利率大部分都有所降低,，不過銀行之間互相比較,，總有幾家銀行總是占據(jù)著利率最優(yōu)惠的位置，比如農(nóng)行,；而有些銀行的利率始終是同類銀行中較高,，比如深發(fā)展和興業(yè)等。
在15家中資行中,，最低的利率仍上浮的銀行共有3家：深發(fā)展,、中信銀行和寧波銀行，分別上浮10%,、5%和5%,。最低利率是基準利率的有7家：工行、浦發(fā),、光大,、興業(yè)、華夏,、北京銀行和南京銀行等,。最低貸款利率可以打折的銀行有5家：中行、建行,、農(nóng)行,、交行和招行。
不過5家銀行的打折優(yōu)惠有所不同,，中行和農(nóng)行是最低可以達到9折,，而建行、交行和招行最低是9.5折,。5家銀行的信貸員均表示,，客戶是否享受到最低利率優(yōu)惠，還要看銀行的最終審批結果,。
在匯豐、東亞和恒生三家外資行中,，除了東亞是上浮10%,，另外兩家銀行利率最優(yōu)惠都是9折。
而北京銀行華山支行的齊先生對記者說道,，“現(xiàn)在是基準利率,，可能打9.5折，不過正式文件還沒有下來,，可能這兩周吧,�,！�
這些銀行是具有打折優(yōu)惠的，不過有的銀行明確表示,，首套房貸款利率最低也不能打折,。例如中信和深發(fā)展的利率還是要上浮。
深發(fā)展市西支行的朱先生告訴記者,，目前深發(fā)展首套房貸款最低利率是上浮10%,。“支行層面的貸款馬上要停掉了,，全部都集中到分行去,。”
利率優(yōu)惠有條件限制,，主要是還款能力
目前雖然很多銀行可以打折,，但是還只是針對個別客戶，資質需要滿足一定的條件才可以享受該優(yōu)惠,。
“現(xiàn)在是具有了打折優(yōu)惠的可能,，但根據(jù)審批結果，有的客戶還要上浮呢,�,！苯恍姓丶武郝分械狞S經(jīng)理說道。
理財周報記者詢問何種情況下才可以享受打折優(yōu)惠,，多數(shù)銀行都表示,，具體要看客戶本身的資質，尤其是還款能力,。
“首套房最多能貸7成,，根據(jù)審批時的資信情況，也有可能降低一兩成,。利率是基準利率,，最優(yōu)惠能做到九折。一般來說,，看你的職業(yè),，有些職業(yè)能做到9折。比如說,，教師是高級職稱的就能打九折,，公務員也是要看級別才能打9折。主要是看工作,，因為這個是和還款能力掛鉤的,。不過我建議你再等等，說不定過段時間利率又降下去了,�,！鞭r(nóng)行徐匯支行陶先生對暗訪中的記者說道,。
而中行上海分行的工作人員也表示，如果是教師,，享受打折優(yōu)惠的可能性大些,。“我們銀行的首套房都是在電腦進行審批,，具體情況具體看,。不過如果你是初中教師，這個審批9折,，應該不會有很大問題,。如果你是小學教師，就很難說,�,！�
不過有的銀行對優(yōu)惠條件限制的規(guī)定則更加明確一點兒。比如建行曹楊路支行的王先生說道,，“貸款金額在100萬以上才可以享受9.5折利率優(yōu)惠,。而如果房齡超過15年或者房屋面積小于60平方米，則是不能在我們銀行申請貸款的,�,！�
除了貸款金額，有的銀行還要看房屋價格和樓盤等因素,，例如恒生銀行,。
“要看個人還款資質，有可能會有9折和9.5折的優(yōu)惠,，此前是沒有的,。要根據(jù)每月的還款能力，看客戶的銀行流水單,，另外還有樓盤和房屋總價等,。如果是跟我們合作的樓盤，就可能更容易獲得這些優(yōu)惠,�,！焙闵y行的信貸員說道。
而匯豐銀行徐匯支行的項經(jīng)理則表示,，匯豐銀行9折的優(yōu)惠是要求房產(chǎn)150萬以上,，在匯豐開戶，客戶可存入資金沖抵貸款,。
除了這些，對外地人要交滿一年期的稅,，每月收入是每月還款金額的兩倍左右等,，這些都是各大銀行對貸款的基本條件要求,。
二套房利率基本沒變動，個別微下調(diào)
這次貸款利率出現(xiàn)明顯下調(diào)痕跡的是首套房,，二套房幾乎沒什么變動,，不過個別銀行也有所調(diào)整。
去年年底,，多家銀行的信貸員表示,，二套房受理比較難些。今年,，二套房利率雖然沒有大幅度地變動,，不過一些房貸經(jīng)理則表示，“好做了些”,。
今年2月中旬,，理財周報記者在進行房貸調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，和去年年底相比,，招行和華夏等銀行的利率已經(jīng)出現(xiàn)了下調(diào),，例如招行的貸款利率由13%下調(diào)至10%。
而這次再次調(diào)查,，興業(yè)銀行華山支行的沈先生告訴理財周報記者,，“現(xiàn)在我們首套和二套都下調(diào)了，二套房是首付6成,，利率上浮10%,，以前是上浮15%�,！�
除了興業(yè)銀行,，二套房利率下調(diào)的還有中行。2月中旬,，理財周報記者調(diào)查的結果是,，該行二套房上浮10%-15%。這一次,，中行的二套房利率已變成上浮10%,，該行上海分行的信貸員滕小姐說道，“二套房利率最低上浮10%,，拿到這個利率的條件限制相對首套房要寬松些,。一般資信沒有問題，都可以拿到,�,！�
在18家開展房貸業(yè)務的銀行中，恒生銀行的信貸員明確表示,，不做二套房貸款,。其它銀行目前都可以做,。17家可做二套房的銀行中，16家銀行的二套房首付都是6成,，只有東亞銀行有些不一樣,。
東亞銀行對二套房的首付要求相對低些，該行徐匯支行的王小姐說該行二套房首付5—6成,。不過這家銀行的二套房貸款利率卻并不低,，最低上浮20%，最高上浮30%,。
而17家銀行中,，大部分銀行二套房利率都是上浮10%，只有東亞銀行,、深發(fā)展,、南京銀行和寧波銀行高些。南京銀行是上浮10%-15%,，而深發(fā)展是上浮20%,，寧波銀行則上浮30%。
不過不同銀行的信貸員對銀行二套房的政策看法卻不一樣,。農(nóng)行徐匯支行的陶先生說道,，“我建議你再等等，說不定過段時間放貸又降下去了,�,！�
北京銀行華山路支行的齊先生則認為，二套房利率目前是上浮10%,，是不會再降低了,。
從放款時間上說，一般都不要等很久,。不過華夏銀行上海分行的華先生說道,，“放款要一個多月�,！�