近日，四大行繼續(xù)貫徹落實(shí)差別化住房信貸政策，滿(mǎn)足首次普通住房貸款需求,，在基準(zhǔn)利率內(nèi)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況合理定價(jià),，使首套房購(gòu)房者看見(jiàn)了曙光，房貸利率正式回歸基準(zhǔn),。那么,，購(gòu)房者如何申請(qǐng)房貸更劃算？去年申請(qǐng)房貸利率上浮了10%—20%,，而且已經(jīng)放款,，怎么辦？
享受優(yōu)惠利率并非難事
購(gòu)買(mǎi)一套住房,，首套住房首付比例3成,，利率為基準(zhǔn)利率。以貸款100萬(wàn)20年還清為例,，如果是執(zhí)行基準(zhǔn)利率,，月供為7783元，總利息867927元,；而如果能打9折，月供則減少為7364.76元,，每個(gè)月可少還400多元,，總利息更是減少100385元為767542元。因此,，業(yè)內(nèi)人士支招,，如果有機(jī)會(huì)一定要申請(qǐng)到低利率的房貸。
記者了解到,，實(shí)際上想要申請(qǐng)到低利率的首套房貸也并非難事,。某房屋中介負(fù)責(zé)人告訴記者，盡管銀行官方口徑對(duì)房貸政策松動(dòng)的跡象并不明顯,，但實(shí)際上,，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，目前想要拿到95折利率優(yōu)惠并非難事,。
銀行的房貸政策并非“一刀切”,，有的銀行需要客戶(hù)開(kāi)通網(wǎng)銀、信用卡等業(yè)務(wù),；有的銀行則需要在該行有一定的存款金額,；還有部分銀行貸款金額越高，利率月優(yōu)惠,。如貸款金額達(dá)到80萬(wàn)或者100萬(wàn),，就能申請(qǐng)到95折，甚至9折的利率優(yōu)惠。
目前銀行貸款利率已經(jīng)普遍回歸到基準(zhǔn)利率,，首套房貸款政策也正在逐漸松綁,。盡管監(jiān)管層要求首套房貸最低8.5折利率，但想要實(shí)現(xiàn)目前還不太現(xiàn)實(shí),，因?yàn)?年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為7.05%,，如果執(zhí)行8.5折貸款利率，執(zhí)行的利率為5.99%,，與目前5年期定期存款5.5%的利率相當(dāng),，銀行賺不到什么錢(qián)。
已申請(qǐng)上浮利率也有招
去年底,，購(gòu)房者朱先生以上浮20%利率申請(qǐng)了50萬(wàn)元的首套房貸,，而且銀行已于春節(jié)前放款，聽(tīng)說(shuō)最近首套房貸利率已經(jīng)回歸基準(zhǔn),，朱先生非常著急：“太不劃算了,，還沒(méi)還兩個(gè)月貸款，貸款利率就已經(jīng)回歸到基準(zhǔn)利率,，那我們這些申請(qǐng)了上浮20%房貸的豈不是吃了啞巴虧了,。”
“有沒(méi)有什么辦法能夠彌補(bǔ)呢,？”朱先生向記者咨詢(xún),。光大銀行個(gè)貸人士解釋稱(chēng)，像朱先生這樣的購(gòu)房者在2011年底申請(qǐng)上浮利率的還有很多,，首先,，購(gòu)房者先仔細(xì)閱讀合同，看看合同中有沒(méi)有規(guī)定利率根據(jù)國(guó)家政策進(jìn)行調(diào)整,。假如沒(méi)有相關(guān)規(guī)定,，則需要按照合同執(zhí)行，原則上是很難更改的,，不過(guò)購(gòu)房者也可以嘗試與銀行協(xié)商,。
此外，要解決這一問(wèn)題,，銀行人士支招,，申請(qǐng)了上浮利率的購(gòu)房者可以嘗試房屋抵押貸款，先將房貸一次性還清,，然后再重新申請(qǐng)房貸,，用滾動(dòng)貸款的方式來(lái)還新房貸，只是手續(xù)上稍顯麻煩,。
剛畢業(yè)大學(xué)生申請(qǐng)房貸有點(diǎn)難
胡巖（化名）是武漢紡織大學(xué)一名大四的學(xué)生,，最近見(jiàn)房?jī)r(jià)有些松動(dòng),，他正琢磨著想要購(gòu)買(mǎi)一套住房，“首付由父母承擔(dān),，我馬上就要離開(kāi)學(xué)校了,，不想在外面租房，如果能有一套自己的房子,，不用交房租,，還能省不少開(kāi)銷(xiāo)�,！焙鷰r說(shuō),，他看中了位于三環(huán)的一個(gè)商品房，準(zhǔn)備出手時(shí)住房貸款卻卡殼了,。
幾家銀行都拒絕了胡巖的房貸申請(qǐng),，理由不符合申請(qǐng)貸款的要求，沒(méi)有銀行流水,，沒(méi)有單位收入證明,。銀行個(gè)貸人士稱(chēng)，大學(xué)生雖然有了房貸申請(qǐng)資格,，但是是否真的具有住房購(gòu)買(mǎi)能力,？各銀行對(duì)于這一群體的房貸審核標(biāo)準(zhǔn)要嚴(yán)格一些。
如果剛畢業(yè)大學(xué)生的戶(hù)口在學(xué)校,，需要工作單位出具收入證明才可以進(jìn)行房貸的審批,，而且，一般剛工作的大學(xué)生收入比較低,，有些銀行會(huì)考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)因素，規(guī)定需要找本地人做擔(dān)保才能貸款,。
沒(méi)有工作銀行不會(huì)對(duì)其發(fā)放貸款,，想購(gòu)房只能選擇一次性付清，因此,，銀行人士提醒胡巖,，最好能盡快找到一份工作，出具收入證明,，還是有機(jī)會(huì)能申請(qǐng)到貸款的,。
房貸利率回歸基準(zhǔn)，購(gòu)房省錢(qián)有方法,。