通過保險對家庭財務進行規(guī)劃的保險理財觀念正在被越來越多的人所認識和接受,，但是,，保險專家建議，真正購買和選擇保險產(chǎn)品時最好還是遵循一些原則和“訣竅”,。
貨比三家
盡管各家保險公司的條款和費率都是經(jīng)過中國保監(jiān)會批準或備案的,，但比較一下卻也有所不同。如領取生存養(yǎng)老金,，有的是月月領取,，有的是定額領取,；大病醫(yī)療保險,，有的是包括幾十種大病，有的只有幾種,。這些一定要看清楚,、問明白，針對個人情況,，自己拿主意,。同時要多比較不同公司同類保險產(chǎn)品中的條款，重點要看保險責任,、除外責任等關鍵性條款,。
要親自研究條款，不要光聽介紹
保險不是無所不保,。對于投保人來說,，應該先研究條款中的保險責任和責任免除這兩部分，以明確這些保單能提供什么樣的保障,，再和自己的保險需求相對照,，要嚴防個別營銷員的誤導,。沒根據(jù)的承諾或解釋是沒有任何法律效力的,。
選擇合適的險種搭配,，在選擇健康保險的時候，重大疾病保險應該是每個家庭的首選
重大疾病保險的給付都是一次性的,。一般的原則是,，每年的醫(yī)療保險費是年收入的7%-12%，如果沒有社會醫(yī)療保障的話,，這個比例可以適當?shù)靥岣咭恍�,。比較理想的險種搭配是：有社會醫(yī)療保障就選擇重大疾病保險+住院補貼保險；沒有社會醫(yī)療保障就選擇重大疾病保險+住院費用保險,。
盡量選擇年交而不是躉交
年交是按照10年期,、20年期等每年交納一定保險費，躉交是指一次性交費,。專家建議,，投保重疾保險等健康險時，盡量選擇交費期長的交費方式,。一是因為交費期長,，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少,，不會給家庭帶來太大的負擔,。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內(nèi),，從給付之日起,，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效,。這就是說,，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳,，實際保費只付了五分之一,；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費,。
靈活使用保單借款功能
有些保戶因臨時用錢而不得不退掉保險,，損失相當高的手續(xù)費。其實,，目前很多保險產(chǎn)品都附加有保單借款功能,，即以保單質(zhì)押，根據(jù)保單當時的現(xiàn)金價值70%-80%的比例向保險公司進行貸款,。這樣既能解投保人的燃眉之急,，又避免了退保時帶來的不必要的損失。