為拉存款給客戶送米,、送油,、送家電如今早已不稀奇。2011年,，一度收緊的流動(dòng)性,、不斷加碼的存貸比考核、外匯占款連續(xù)負(fù)增長導(dǎo)致存款流失嚴(yán)重等因素疊加,，令所有銀行都感受到資金壓力,。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，年關(guān)將至,，攬儲(chǔ)混戰(zhàn)正火熱上演,，各家銀行為了吸納存款均使出渾身解數(shù)，為了套住大客戶,，一些銀行甚至不惜突破底線,，開出高額收益率吸引資金。
業(yè)內(nèi)人士稱,，攬儲(chǔ)混戰(zhàn)背后隱憂重重,，沖時(shí)點(diǎn)式的“數(shù)字游戲”無法客觀反映商業(yè)銀行的資金狀況,，既擾亂金融秩序，更妨礙了市場和監(jiān)管層的準(zhǔn)確判斷,，給銀行經(jīng)營帶來了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn),。
返利標(biāo)準(zhǔn)提高了不少
“每到月末、季末,、年末各家銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理就會(huì)輪番打電話要我去存款,，今年的返利標(biāo)準(zhǔn)提高了不少，500萬元起的七天存款有5‰的返利,，1000萬元起的超過7‰,，這錢賺得太輕松了�,！痹趶V東中山市從事包裝印刷生意的企業(yè)主盧漢華說,。
盧漢華告訴記者，沒想到平時(shí)處處要看銀行臉色的企業(yè)主,，現(xiàn)在竟成了銀行的“座上賓”,。記者粗略估算，以七天存款5‰的利率計(jì)算,，年利率大約是26%,，遠(yuǎn)高于銀行同期貸款利率。
據(jù)了解,，由于年末存貸比是銀行第二年信貸分配指標(biāo)的重要參考依據(jù),，因此各家銀行都不敢松懈，希望把存款做大,。每年12月底至第二年3月都成為商業(yè)銀行“攬儲(chǔ)混戰(zhàn)期”,，而受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，2011年的攬儲(chǔ)壓力比往年更艱巨,，以至各家銀行開出的攬儲(chǔ)條件也一路“水漲船高”,。
緊盯大客戶，中小客戶也不能有絲毫松懈,。記者走訪廣州地區(qū)一些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),，不管是國內(nèi)銀行還是外資銀行，放眼望去,，鋪天蓋地盡是攬儲(chǔ)廣告,。存款以5萬元為起點(diǎn)，可獲得食用油,、袋裝米,、小家電等禮品；此外,，盡管銀監(jiān)會(huì)口頭叫停了30天以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品,，但31天,、33天、35天的短期理財(cái)產(chǎn)品迅速“補(bǔ)位”,，年化收益率從5.5%至7%不等,，一些銀行還推出可以隨時(shí)買、隨時(shí)贖回的無固定期限理財(cái)產(chǎn)品,，以及針對大額現(xiàn)金的定制存款業(yè)務(wù),，存取自如，最高年化收益率可達(dá)10%,。
高息返利式攬存方式無異于“殺雞取卵”
“今年攬儲(chǔ)特別難,，各家銀行都鉚足了勁，客戶的胃口也被吊高了,，我們的業(yè)務(wù)越來越難做,。”廣州某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)員陳沫說,。
陳沫告訴記者,，往年到年底，一般是中小商業(yè)銀行的攬儲(chǔ)壓力大,，但是今年,，不少大銀行也加入了競爭隊(duì)伍。大銀行的實(shí)力強(qiáng),，客戶基礎(chǔ)好,，開出的收益標(biāo)準(zhǔn)更有吸引力，在攬儲(chǔ)上占有優(yōu)勢,�,！笆袌鋈萘烤湍敲创�,，為了爭奪客戶大家競相提高返利標(biāo)準(zhǔn),，對于那些實(shí)力平平的中小銀行來說，絕對是‘打腫臉充胖子’,，因?yàn)橥度肱c產(chǎn)出根本就是不相符的,。”
廣東某股份制商業(yè)銀行的一位內(nèi)部人士坦言,，高息返利式的攬存方式無異于“殺雞取卵”,，因?yàn)殂y行資金池子的量是一定的，現(xiàn)金返利需要即時(shí)拿出真金白銀,，銀行在報(bào)表里則要通過各種會(huì)計(jì)操作將其納入成本,，對于資金實(shí)力相對較弱的中小銀行來說，在應(yīng)付考核的同時(shí),，也給自身背上了沉重的壓力,，既違反銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定,，也破壞了正常的金融秩序。
廣州證券金融行業(yè)分析師俞沖說,，今年除了市場整體流動(dòng)性偏緊的因素,，還有一個(gè)重要原因是監(jiān)管層對于存貸比考核的要求全面強(qiáng)化了，從銀行運(yùn)營的安全角度來說,，保持適度的存貸比是非常有必要的,。
“以考核為驅(qū)動(dòng)而產(chǎn)生的沖量、沖時(shí)點(diǎn)行為是一種‘?dāng)?shù)字游戲’,，耗費(fèi)成本高且不具有可持續(xù)性,，令監(jiān)管層無法準(zhǔn)確判斷銀行的真實(shí)存貸水平，不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營”,。俞沖說,。
專家呼吁規(guī)范“灰色空間”
來自招商證券的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，10月份,，12家股份制商業(yè)銀行的存貸比普遍接近75%的臨界點(diǎn),，而四大行的存貸比盡管處于55%至65%左右的水平，但自2011年下半年開始,，其自營存款增長就開始出現(xiàn)急劇流失,，導(dǎo)致在貸款增量上不敢放量。
俞沖說,，很多銀行采取了不規(guī)范的方式吸收存款,，這類“灰色空間”的存在給金融市場帶來了很多不穩(wěn)定因素。相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)把地下的攬儲(chǔ)競爭陽光化,、規(guī)范化,，允許合理的市場化競爭，并且對不合規(guī)的攬儲(chǔ)方式進(jìn)行必要的處罰,，通過制度化化解風(fēng)險(xiǎn),。
11月中旬，銀監(jiān)會(huì)召開2011年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)分析會(huì),，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理的底線,，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防出現(xiàn)系統(tǒng)性,、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn),。會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)，要高度關(guān)注歲末年初商業(yè)銀行的資金運(yùn)行特點(diǎn),，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,，嚴(yán)防各種金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還要求各商業(yè)銀行健全科學(xué)的流動(dòng)性考核體系,，嚴(yán)格執(zhí)行存貸款指標(biāo)日均考核要求,，嚴(yán)禁通過發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品等方式變相高息攬儲(chǔ)，規(guī)避監(jiān)管要求,，進(jìn)行監(jiān)管套利,。
