|
德勤管理咨詢?nèi)涨霸诒本┌l(fā)布的《中國商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務》白皮書指出,，最近兩年里,，各家商業(yè)銀行開始在實踐中真正落實中小企業(yè)業(yè)務的戰(zhàn)略地位。而這種變化的核心動力,，主要來自于兩方面：以規(guī)避風險為目的而推動的資產(chǎn)結構調(diào)整和以持續(xù)盈利為目的而拉動的業(yè)務結構調(diào)整,。
白皮書指出,，一方面，政府平臺和房地產(chǎn)項目的信貸風險正在積聚甚至暴露,，監(jiān)管機構和銀行自身都迫切需要調(diào)整資產(chǎn)結構,。中國地方融資平臺貸款自2008年的1.5萬億元暴增至10萬億元左右，2010年金融機構房地產(chǎn)人民幣貸款新增2.02萬億元,，占全部人民幣新增貸款7.95萬億元的比例達到25.4%,，2010年底一些城商行的政府平臺和房地產(chǎn)項目貸款余額占比超過50%；另一方面,，銀行爭奪優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)的競爭異常激烈,，而中小企業(yè)業(yè)務由于利率上浮較大和風險資本占用較低的原因，資產(chǎn)收益率高,，極具吸引力,。根據(jù)德勤的行業(yè)調(diào)查，中小企業(yè)貸款的利率平均上浮比例可達到20%-30%以上,，微貸利率甚至有上浮200%的情況,。
風險的管控對銀行開展中小企業(yè)業(yè)務非常重要。盡管小微企業(yè)貸款一直被市場認為風險很高,，但一些銀行的數(shù)據(jù)顯示,，小微企業(yè)的不良貸款率甚至低于一般企業(yè)的不良貸款率。對此,，德勤咨詢金融行業(yè)副總監(jiān)張挺表示,，這種數(shù)據(jù)上的背離也有其內(nèi)在原因：首先，過去幾年內(nèi)，真正做小微企業(yè)的銀行比較少,，很多小微企業(yè)或小企業(yè)的信貸是在這一兩年內(nèi)積累起來的,，它的風險暴露期還沒完全到來；第二,，小微企業(yè)數(shù)量龐大,，中國90%的企業(yè)是小微企業(yè)，在這個盤子里能夠找出比較優(yōu)質(zhì)的企業(yè),。不過他也強調(diào),，風險沒有暴露出來不意味著永遠不會暴露出來，從整個市場來看,，單個小企業(yè)貸款風險還是大的,，銀行關鍵是如何采取適合小企業(yè)特點的風險管理技術和流程體系，比如關系型或交易型信貸技術,、組合管理,、風險預警管理等。
|
