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75%存貸比紅線是一把懸在銀行頭上的達摩克利斯之劍,。
22日,，銀行存貸比考核進入10天倒計時。記者觀察到,，銀行突擊攬儲現(xiàn)象愈演愈烈,�,！耙话憔W點主任、客戶經理沖時點前的攬儲任務在千萬元以上,，今年不少銀行都面臨存款外流的局面,，但銀監(jiān)會已經嚴格限制了銀行高息攬儲以及不允許發(fā)售短期理財產品,，所以今年末攬儲壓力空前巨大�,！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行客戶經理對記者表示,。
近日，《經濟參考報》記者了解,，當前銀行吸存最主要的手段是用現(xiàn)金或購物卡返利給存款客戶,，最低存款3萬元起才能獲得贈品，還有的“暗箱”高息拉短期存款,，“5天內存款銀行市場報價利息為1‰左右,。”上述股份制商業(yè)銀行客戶經理對記者透露,。并且,，他認為，“不排除有地方城商行會將年末至1月初的5天內超短期存款利率提升到5‰,，進行高息攬儲,。”
除此之外,，盡管第四季度銀行理財產品普遍縮量發(fā)行，在1個月內超短期理財產品被監(jiān)管部門叫停的情況下,，記者調查發(fā)現(xiàn),，目前，開放式,、滾動型理財產品已悄然接過了“攬存”重任,，多家銀行上調了開放式、滾動型理財產品的收益率,，以增加這類產品的吸引力,。
“這類產品雖然存續(xù)期較長，但投資周期通常較短,，以1周,、2周、1個月居多,，可在一定程度上替代短期理財產品滿足短期投資資金的需求,。”一位銀行理財業(yè)務經理向《經濟參考報》記者介紹,。如中國銀行“七日有約”滾動型理財產品,，發(fā)售日期為2011年12月19日至2011年12月25日，受益則為2011年12月26至2012年1月4日,，托管期限7天,，5萬起售,，預計最高年收益率2.70%。
為了規(guī)避監(jiān)管要求,，華夏銀行,、浦發(fā)銀行、光大銀行,、廣發(fā)銀行,、深發(fā)展銀行、北京銀行等紛紛在年末大力銷售31天至40天內的理財產品,，受益期均是從12月末跨度到1月,，預計最高年收益率在4.4%至5.3%之間不等。
另外,，企業(yè)存款方面,，銀行普遍采取將貸款預存款掛鉤的方式攬儲，要求企業(yè)先存上貸款額度5%到10%的資金進銀行,，然后獲得貸款,，有知情人士向《經濟參考報》記者透露，“這類情況針對中小企業(yè)居多,，但銀行一般都會將放貸期限壓到明年初,。”更有消息稱,，已有一些銀行在明年對企業(yè)的放貸方式有新的考量,，將企業(yè)在該行的存款日均結余量與貸款額度掛鉤，否則難以發(fā)放貸款或提高貸款利率,。
事實上,，11月不少銀行就開始打響攬儲戰(zhàn)，尤其是存貸比較高的股份制商業(yè)銀行,。今年三季度上市銀行整體存款近乎零增長,，16家上市銀行單季度存款增量僅674.17億元。截至第三季度末,，存貸比在70%以下的有工行,、建行、南京銀行和農行等5家銀行,，其余11家上市銀行存貸比均超過70%,，且其中有4家銀行超過了75%監(jiān)管紅線。
從央行統(tǒng)計的金融機構存款,、貸款數據推算,，10、11這兩個月，我國金融機構新增人民幣貸款為11490億元,，而新增存款僅1237億元,，值得注意的是，11月中財政性存款減少3763億元,。業(yè)內分析人士認為,，就11月來看，當月增量存貸比為80.2%,，而調整財政存款釋放因素后的增量存貸比則達173%,。因此，銀行業(yè)年末面臨的存貸比考核壓力可見一斑,。
平安證券銀行業(yè)分析師認為,，“負利率”的情況雖然隨著CPI下行得到少許緩解，但對于宏觀經濟預期的慣性將導致存款流出壓力持續(xù)存在,，同時,，銀行業(yè)體系內資金狀況依然偏緊，臨近年底,，財政存款開始進入流出期間,，這對整體存款增速的支撐效將由正轉負。另外不容忽視的是,，外匯占款繼續(xù)下降導致存款流失加劇,。
東方證券研究報告分析稱，2012年存款增速即M2增速可能降至12%,，銀行業(yè)將面臨存量存貸比不斷上行的困局,，且增量存貸比將達到85%左右。在微調背景下更多的政策放松出臺之前,，銀行存款壓力會至少持續(xù)到明年一季度末。
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