經(jīng)歷三次加息后,，從2012年元旦起，加息前的買房者基準(zhǔn)利率將提高至7.05%,。于是提前還款成為很多供房者的選擇,。由于每個(gè)貸款合同細(xì)節(jié)及銀行提前還款條件不一樣，哪些情形提前還款能省錢,，哪些不能省錢,，帶著問題理財(cái)周報(bào)記者采訪了銀行、按揭公司等業(yè)內(nèi)人士,，總結(jié)提前還款策略,。
還5萬省4.7萬利息
“具體情況要問你的客戶經(jīng)理�,！崩碡�(cái)周報(bào)記者前往銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查,，幾乎所有工作人員均表示提前還款要視具體情況而定,，“先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金,�,！�
由于每筆貸款利率、期限,，還款方式等貸款細(xì)節(jié)都不一樣,，銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員建議記者看完貸款合同后與客戶經(jīng)理溝通，讓客戶經(jīng)理按照合同計(jì)算提前還款是否劃算,。
以100萬貸20年等額本息還款提前還款5萬計(jì)算,，1年前第一次還款的，本次提前還款可省利息4.7萬元,；5年前第一次還款,，目前已還款共47.48萬，提前還款可省利息3.57萬,；10年前第一次還款,，目前已還款共94.17萬，提前還款可節(jié)省利息2.27萬,。
“如果手頭有閑散資金,，又沒有好的投資去處，提前還貸是一種不錯(cuò)的選擇,�,！鄙钲谑砂唇夜灸硨I(yè)人士表示。
七種情形提前還款不劃算
當(dāng)然,，提前還款也不是對所有人都能省錢,。業(yè)內(nèi)人士建議，以下情況不應(yīng)提前還款,。
一是,，享受利率優(yōu)惠的客戶�,！�2009年之前很多客戶的利率都是7折優(yōu)惠的，7.05%基準(zhǔn)利率7折后才4.94%,，比5年期的定期存款5.5%利率還低,，提前還款還不如存銀行�,！�
二是,，等額本息還款期過半�,！暗阮~本息還款期到一半,，大部分利息已經(jīng)還完,，剩下大部分是本金了，再提前還款就沒什么意義了,�,！�
三是，等額本金還款期過1/3,。等額本金還款期到1/3后,，利息已經(jīng)還一半左右。
四是,，投資收益較高,。“有些投資者的投資收益都超10%,，比貸款利率高得多,。”
五是,，公積金貸款,。“公積金貸款相對而言貸款利率比較低的,，因此沒必要提前還貸,。”
六是,，還有貸款需求,。“今年信貸一直都比較緊縮,，中央經(jīng)濟(jì)工作會議發(fā)出的信號顯示明年不會太寬松,，銀行貸款比較難，利率也比較高,，現(xiàn)在提前還款再去貸款是比較困難的,。”
七是,，提前還款違約金較高,。以農(nóng)行為例，提前還款罰6個(gè)月利息,，及還款金額的3.5%,，而加息僅加了1個(gè)點(diǎn)左右。
