經(jīng)歷三次加息后,，從2012年元旦起,，加息前的買房者基準利率將提高至7.05%,。于是提前還款成為很多供房者的選擇,。由于每個貸款合同細節(jié)及銀行提前還款條件不一樣，哪些情形提前還款能省錢,，哪些不能省錢,，帶著問題理財周報記者采訪了銀行,、按揭公司等業(yè)內人士,，總結提前還款策略,。
還5萬省4.7萬利息
“具體情況要問你的客戶經(jīng)理�,！崩碡斨軋笥浾咔巴y行網(wǎng)點調查,，幾乎所有工作人員均表示提前還款要視具體情況而定，“先查看貸款合同中有關提前還貸的要求,，注意提前還貸是否須交一定的違約金,。”
由于每筆貸款利率,、期限,，還款方式等貸款細節(jié)都不一樣，銀行網(wǎng)點工作人員建議記者看完貸款合同后與客戶經(jīng)理溝通,，讓客戶經(jīng)理按照合同計算提前還款是否劃算,。
以100萬貸20年等額本息還款提前還款5萬計算，1年前第一次還款的,，本次提前還款可省利息4.7萬元,；5年前第一次還款，目前已還款共47.48萬,，提前還款可省利息3.57萬,；10年前第一次還款，目前已還款共94.17萬,，提前還款可節(jié)省利息2.27萬,。
“如果手頭有閑散資金，又沒有好的投資去處,，提前還貸是一種不錯的選擇,。”深圳盛澤按揭公司某專業(yè)人士表示,。
七種情形提前還款不劃算
當然,，提前還款也不是對所有人都能省錢。業(yè)內人士建議,，以下情況不應提前還款,。
一是，享受利率優(yōu)惠的客戶,�,！�2009年之前很多客戶的利率都是7折優(yōu)惠的，7.05%基準利率7折后才4.94%,，比5年期的定期存款5.5%利率還低,，提前還款還不如存銀行。”
二是,，等額本息還款期過半,。“等額本息還款期到一半,，大部分利息已經(jīng)還完，剩下大部分是本金了,，再提前還款就沒什么意義了,。”
三是,，等額本金還款期過1/3,。等額本金還款期到1/3后，利息已經(jīng)還一半左右,。
四是,，投資收益較高�,！坝行┩顿Y者的投資收益都超10%,，比貸款利率高得多�,！�
五是,，公積金貸款�,！肮e金貸款相對而言貸款利率比較低的,，因此沒必要提前還貸�,！�
六是,，還有貸款需求�,！敖衲晷刨J一直都比較緊縮,，中央經(jīng)濟工作會議發(fā)出的信號顯示明年不會太寬松，銀行貸款比較難,，利率也比較高,，現(xiàn)在提前還款再去貸款是比較困難的�,！�
七是,，提前還款違約金較高。以農(nóng)行為例,，提前還款罰6個月利息,，及還款金額的3.5%,，而加息僅加了1個點左右。
