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臨近年尾,，由于監(jiān)管層叫停了1個(gè)月以下的短期理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致市場(chǎng)上以1天,、7天,、14天等期限為一個(gè)投資周期的滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品盛行,，投資者只需購(gòu)買一次，在不贖回的情況下,，產(chǎn)品到期后投資本金會(huì)自動(dòng)滾入下一投資周期,。既滿足了流動(dòng)性的需求，也滿足了高于銀行儲(chǔ)蓄的投資理財(cái)需求,。不過(guò),，越來(lái)越多的銀行推出滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，投資者在選擇時(shí)也沒(méi)那么簡(jiǎn)單,，不同銀行的產(chǎn)品存在不同的交易規(guī)則,，投資者在選擇之前，還是要先對(duì)滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品做一下了解,。
產(chǎn)品收益率差距大
由于是滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品,，既然滿足了流動(dòng)性，那么這類產(chǎn)品的收益情況自然不如期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品,。
以1天產(chǎn)品為例,，目前1天期產(chǎn)品年化收益率一般在2%左右，不過(guò)各家銀行的產(chǎn)品差異也很大,。有的銀行在一段時(shí)間內(nèi)給出的預(yù)期收益是固定的,，如交行“得利寶·天添利”C款至尊理財(cái)產(chǎn)品，自10月17日以來(lái),，一直保持2.5%的年化收益率,。有的產(chǎn)品根據(jù)客戶每筆投資本金參與理財(cái)天數(shù)的長(zhǎng)短，提供階梯遞增式預(yù)期年化收益率,，持有時(shí)間越長(zhǎng),，理財(cái)收益越高。如建行的“日新月溢日日型”產(chǎn)品，持有7天以下的,，預(yù)期年化收益率2.05%,；7天以上（含）但少于14天的，預(yù)期年化收益率2.2%,；最高是持有90天以上（含）的,，預(yù)期年化收益率3.45%。
以上產(chǎn)品預(yù)期收益率還是相對(duì)固定的,，1天期產(chǎn)品中只有上海銀行的“慧財(cái)易精靈”根據(jù)資金運(yùn)作情況每天報(bào)價(jià),，最近一天的報(bào)價(jià)是年化收益率4.6449%，11月份以來(lái)始終保持在4%以上,，最高曾達(dá)到5.1359%,。這一收益率水平已接近3年期儲(chǔ)蓄利率，而且每天報(bào)出的收益率都是實(shí)際年化收益率,。
購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)間有講究
目前7天滾動(dòng)產(chǎn)品的收益率基本在3%—4%左右,。如中行的7日有約產(chǎn)品給出年化3%的保證收益率；深發(fā)展的聚財(cái)寶周添利產(chǎn)品（7天）,，給出年化4%的保本浮動(dòng)收益率,；浦發(fā)銀行將其“周周享盈”1號(hào)理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率由原先的2.6%提升至當(dāng)前的4%。
相比收益率的差異,，7天滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買時(shí)間有講究,。目前市場(chǎng)上7天滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品主要有兩類，一類是每天可以買,，第二天計(jì)息,，7天一循環(huán)。有的銀行周一至周五每天都有一款7天滾動(dòng)型產(chǎn)品,，共分為5號(hào),，周一買1號(hào)，周二買2號(hào),，以此類推,，每天買到的產(chǎn)品都是第二天計(jì)息，最大限度地提高了資金利用率,。但還有一類產(chǎn)品是每周只有一天是起息日,，其它時(shí)間買就會(huì)有個(gè)空白期，要等到起息日才開(kāi)始計(jì)息,。如一款產(chǎn)品每周三計(jì)息,，如果投資者在周二買，則第二天就可以計(jì)息,，如果是周三買,，則要等到下周三才開(kāi)始計(jì)息，無(wú)故多了7天的空白期。所以投資者購(gòu)買這類產(chǎn)品的時(shí)間有講究,，至少要先了解產(chǎn)品的計(jì)息方式,。
購(gòu)買產(chǎn)品別忽視細(xì)節(jié)
另外，滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品還有一些細(xì)節(jié)需要了解,。首先,，這類產(chǎn)品大多數(shù)不計(jì)復(fù)利，下一個(gè)周期只是本金滾動(dòng)投資,，一般每周或者每月的固定一天會(huì)將這一階段的利息打入個(gè)人賬戶,。其次，不同產(chǎn)品的資金贖回倒賬時(shí)間也有差別,，以1天產(chǎn)品為例,，此類產(chǎn)品也叫T+0理財(cái)產(chǎn)品，流動(dòng)性非常好,，號(hào)稱現(xiàn)金管理工具。如某銀行產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)任一工作日的
9：00-15：30,，客戶可選擇贖回,，贖回的投資本金與收益一般在下個(gè)工作日返還至客戶指定賬戶。而有的銀行卻能做到在工作日的9：30—14：30時(shí)間內(nèi),，贖回資金立刻到賬,，其余時(shí)間贖回第二天9：00也能到賬，靈活性可見(jiàn)一斑,。
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