從昨天起,,已有3年未下調(diào)的存款準備金率正式下調(diào)。據(jù)測算,,這次下調(diào)將迎來近4000億的資金釋放,。存款準備金下調(diào)對銀行來說是個好消息,,一定程度上可略微減緩資金壓力,。不過,受大環(huán)境影響,,今年銀行缺錢的狀況并沒有緩解過,,臨近年尾,資金之渴依然困擾著諸多銀行,。
或許是真的很缺錢,,即使到了十一月底十二月初,銀行發(fā)行理財產(chǎn)品的步伐并沒有因為監(jiān)管層的嚴管而有所放緩,。有的銀行依然發(fā)行超短期限的理財產(chǎn)品,,也有的銀行玩起“貓捉老鼠”的游戲,一個月之內(nèi)的理財產(chǎn)品受限,,于是打起“擦邊球”,,將理財期限改為31天。
31天算不算一個月,?
“臨近年底,,手上有了一筆錢,本來以為銀行短期的理財產(chǎn)品不大有了,,沒想到選擇余地還不小,。”股民郭女士最近將投放在股市里的一筆錢取了出來,,準備購買短期理財產(chǎn)品,,以便靈活掌握資金投資用途。
不少經(jīng)常購買理財產(chǎn)品的人肯定清楚,,今年下半年來,,監(jiān)管部門對理財產(chǎn)品的管理日趨嚴格,。上月下旬,監(jiān)管層叫停了期限在一個月(30天)之內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品,。一時間內(nèi),,理財期限為30天的理財產(chǎn)品大幅減少,有段時間甚至出現(xiàn)了空白,。
不過,,沒過多少時間,短期理財產(chǎn)品就換著“馬甲”出現(xiàn)了,。細心的人發(fā)現(xiàn),,銀行最新推出的不少理財產(chǎn)品,期限增加了1天,,由30天變成了31天,。這樣做,不屬于一個月之內(nèi)的理財產(chǎn)品,,巧妙地回避了有關規(guī)定,。
昨天,記者在采訪中發(fā)現(xiàn),,推出31天理財產(chǎn)品的銀行有多家,,如一家國有商業(yè)銀行發(fā)行了一款理財產(chǎn)品,委托期限31天,,預期最高收益率4.35%,;而另一家銀行同樣發(fā)行了一款期限31天的人民幣理財產(chǎn)品,投資起點金額5萬元,,預期最高收益4.40%,。
“一個月(30天)的理財產(chǎn)品不能做,所以銀行自然會想一些對策,。期限為31天的理財產(chǎn)品,,剛好不屬于一個月的范疇�,!币晃粯I(yè)內(nèi)人士說,。
缺錢導致打“擦邊球”
30天算一個月,31天則不屬于一個月,,這樣打“擦邊球”的做法,,銀行方面自然也有苦衷。
市區(qū)一家商業(yè)銀行一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士說,,盡管近年來銀行的資金壓力一直比較大,,但今年由于多次調(diào)控,對于資金方面的需求量更大,也更感到資金緊張,。由于缺錢,,不少業(yè)務都受到了影響,而要改變這些情況,,在現(xiàn)有的形勢下,,唯有“開源”才能起到作用,而發(fā)行理財產(chǎn)品正是多吸收一些資金的辦法之一,。
這一點,,從一些“資金黃牛”方面得到證實,。昨天,,記者聯(lián)系上了一位為銀行拉存款的“資金黃牛”,。他透露,,臨近年底,銀行對于存款的需求很大,,這段時間也是一個關鍵時期,,如果利用好這段時間多做些存款,不僅關系到銀行當年的業(yè)績,、利潤,,還決定明年的貸款規(guī)模等指標,。
正是如此,,有的銀行巧妙地調(diào)整理財期限,也有的銀行在競爭之下敢于冒險,。所以,,盡管監(jiān)管層要求不要發(fā)售1個月以內(nèi)的超短期理財產(chǎn)品,還是有銀行“明知故犯”,,有個別銀行發(fā)行了理財期限在一周內(nèi)的理財產(chǎn)品,,如有銀行發(fā)行了一款理財產(chǎn)品,期限3天,。
“擦亮眼睛”最關鍵
歲末理財市場,,要吸引投資者,除了理財期限要靈活,、要短外,理財收益率非常關鍵,當然銀行方面也是投其所好,,相比于前段時間,,給出的理財預期年化收益率確實不低。
盡管如此,對于投資者而言,,選擇理財產(chǎn)品時保持一個清醒的頭腦還是非常關鍵的,。最新調(diào)查顯示,今年到期的理財產(chǎn)品中,,除了個別虧損外,,基本都獲得了收益。但也有個別理財產(chǎn)品累計收益率為-33.45%,,也就是說,,虧損超過了三成。
業(yè)內(nèi)人士提醒,,投資者在選擇產(chǎn)品時,,一定要注意相關條款,并注意可能出現(xiàn)的一些風險,,畢竟理財產(chǎn)品不是銀行存款,,預期收益率也不是銀行利息,否則有可能出現(xiàn)買理財產(chǎn)品還不如存銀行的情況,。