從昨天起,,已有3年未下調的存款準備金率正式下調。據(jù)測算,,這次下調將迎來近4000億的資金釋放,。存款準備金下調對銀行來說是個好消息,一定程度上可略微減緩資金壓力,。不過,,受大環(huán)境影響,,今年銀行缺錢的狀況并沒有緩解過,臨近年尾,,資金之渴依然困擾著諸多銀行,。
或許是真的很缺錢,即使到了十一月底十二月初,,銀行發(fā)行理財產(chǎn)品的步伐并沒有因為監(jiān)管層的嚴管而有所放緩,。有的銀行依然發(fā)行超短期限的理財產(chǎn)品,也有的銀行玩起“貓捉老鼠”的游戲,,一個月之內(nèi)的理財產(chǎn)品受限,,于是打起“擦邊球”,將理財期限改為31天,。
31天算不算一個月,?
“臨近年底,手上有了一筆錢,,本來以為銀行短期的理財產(chǎn)品不大有了,,沒想到選擇余地還不小�,!惫擅窆孔罱鼘⑼斗旁诠墒欣锏囊还P錢取了出來,,準備購買短期理財產(chǎn)品,以便靈活掌握資金投資用途,。
不少經(jīng)常購買理財產(chǎn)品的人肯定清楚,,今年下半年來,監(jiān)管部門對理財產(chǎn)品的管理日趨嚴格,。上月下旬,,監(jiān)管層叫停了期限在一個月(30天)之內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品。一時間內(nèi),,理財期限為30天的理財產(chǎn)品大幅減少,,有段時間甚至出現(xiàn)了空白。
不過,,沒過多少時間,,短期理財產(chǎn)品就換著“馬甲”出現(xiàn)了。細心的人發(fā)現(xiàn),,銀行最新推出的不少理財產(chǎn)品,,期限增加了1天,由30天變成了31天,。這樣做,,不屬于一個月之內(nèi)的理財產(chǎn)品,,巧妙地回避了有關規(guī)定,。
昨天,,記者在采訪中發(fā)現(xiàn),推出31天理財產(chǎn)品的銀行有多家,,如一家國有商業(yè)銀行發(fā)行了一款理財產(chǎn)品,,委托期限31天,預期最高收益率4.35%,;而另一家銀行同樣發(fā)行了一款期限31天的人民幣理財產(chǎn)品,,投資起點金額5萬元,預期最高收益4.40%,。
“一個月(30天)的理財產(chǎn)品不能做,,所以銀行自然會想一些對策。期限為31天的理財產(chǎn)品,,剛好不屬于一個月的范疇,。”一位業(yè)內(nèi)人士說,。
缺錢導致打“擦邊球”
30天算一個月,,31天則不屬于一個月,這樣打“擦邊球”的做法,,銀行方面自然也有苦衷,。
市區(qū)一家商業(yè)銀行一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士說,盡管近年來銀行的資金壓力一直比較大,,但今年由于多次調控,,對于資金方面的需求量更大,也更感到資金緊張,。由于缺錢,,不少業(yè)務都受到了影響,而要改變這些情況,,在現(xiàn)有的形勢下,,唯有“開源”才能起到作用,而發(fā)行理財產(chǎn)品正是多吸收一些資金的辦法之一,。
這一點,,從一些“資金黃牛”方面得到證實,。昨天,,記者聯(lián)系上了一位為銀行拉存款的“資金黃牛”,。他透露,,臨近年底,銀行對于存款的需求很大,,這段時間也是一個關鍵時期,,如果利用好這段時間多做些存款,,不僅關系到銀行當年的業(yè)績、利潤,,還決定明年的貸款規(guī)模等指標,。
正是如此,有的銀行巧妙地調整理財期限,,也有的銀行在競爭之下敢于冒險,。所以,盡管監(jiān)管層要求不要發(fā)售1個月以內(nèi)的超短期理財產(chǎn)品,,還是有銀行“明知故犯”,,有個別銀行發(fā)行了理財期限在一周內(nèi)的理財產(chǎn)品,如有銀行發(fā)行了一款理財產(chǎn)品,,期限3天,。
“擦亮眼睛”最關鍵
歲末理財市場,要吸引投資者,,除了理財期限要靈活,、要短外,理財收益率非常關鍵,,當然銀行方面也是投其所好,,相比于前段時間,給出的理財預期年化收益率確實不低,。
盡管如此,,對于投資者而言,選擇理財產(chǎn)品時保持一個清醒的頭腦還是非常關鍵的,。最新調查顯示,,今年到期的理財產(chǎn)品中,除了個別虧損外,,基本都獲得了收益,。但也有個別理財產(chǎn)品累計收益率為-33.45%,也就是說,,虧損超過了三成,。
業(yè)內(nèi)人士提醒,投資者在選擇產(chǎn)品時,,一定要注意相關條款,,并注意可能出現(xiàn)的一些風險,畢竟理財產(chǎn)品不是銀行存款,,預期收益率也不是銀行利息,,否則有可能出現(xiàn)買理財產(chǎn)品還不如存銀行的情況。