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中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日對(duì)外公布了保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的查處情況。2011年,，經(jīng)保監(jiān)會(huì)檢查發(fā)現(xiàn),，103個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共非法套取資金8065.8萬(wàn)元，涉及保費(fèi)8.55億元,。
經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,，保險(xiǎn)中介已成為保險(xiǎn)市場(chǎng)上一股重要力量，保險(xiǎn)公司的大部分業(yè)務(wù)都依賴保險(xiǎn)專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)營(yíng)銷員或是4S店,、機(jī)場(chǎng)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售。不過(guò),，伴隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇,，中介市場(chǎng)益發(fā)呈現(xiàn)良莠不齊的局面。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱,，雖然近年來(lái)市場(chǎng)秩序有一定好轉(zhuǎn),，但中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問(wèn)題仍然十分普遍，集中表現(xiàn)為通過(guò)假業(yè)務(wù),、假人員,、假費(fèi)用等“五虛”方式非法套取資金。
其一,，虛掛專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),。保監(jiān)會(huì)稱，103個(gè)機(jī)構(gòu)中,，有24個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過(guò)虛掛專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等方式虛增中介業(yè)務(wù),，非法套取資金1866.63萬(wàn)元，占全部非法套取資金的23%,。其中5個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過(guò)該違法方式非法套取的資金,，在其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出中的占比超過(guò)20%，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西高新支公司甚至高達(dá)95%,。
其二,，虛掛兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。103個(gè)機(jī)構(gòu)中,，有12個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過(guò)虛掛汽修,、汽貿(mào)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方式，非法套取資金526.29萬(wàn)元,。其中3個(gè)基層保險(xiǎn)公司以該違法手段套取的資金,，在其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出中的占比超過(guò)10%，民安保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司海南瓊海支公司高達(dá)92%,。
其三,，虛增營(yíng)銷員數(shù)量或虛掛營(yíng)銷員業(yè)務(wù)。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為達(dá)到非法套取資金目的,，大量虛增營(yíng)銷員數(shù)量或者大量虛增營(yíng)銷員業(yè)務(wù),，少數(shù)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員業(yè)務(wù)變相成為非法套取資金的主要手段。103個(gè)機(jī)構(gòu)中,，有25個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過(guò)虛增營(yíng)銷員數(shù)量或?qū)⒅变N業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)營(yíng)銷員方式,，非法套取資金2009.42萬(wàn)元，占全部非法套取資金的24.91%,。其中7個(gè)基層保險(xiǎn)公司以該違法手段套取的資金,，在其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出中的占比超過(guò)20%，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北襄陽(yáng)支公司高達(dá)93%,。
其四,，自身投保業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司2010年將集團(tuán)公司,、總公司及自身下屬各分支機(jī)構(gòu)投保的自有車輛,、樓宇、計(jì)算機(jī)設(shè)備等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)記錄為中介業(yè)務(wù)列支手續(xù)費(fèi),，涉及149張保單,，保費(fèi)222.62萬(wàn)元。
其五,，虛列中介業(yè)務(wù)費(fèi)用,。103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有37個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過(guò)虛增相關(guān)費(fèi)用列支中介業(yè)務(wù)等支出2449.33萬(wàn)元,，占全部非法套取資金的30.37%,。其中，6個(gè)基層保險(xiǎn)公司非法套取資金額超過(guò)100萬(wàn)元,，共計(jì)1478.31萬(wàn)元,。
據(jù)了解，上述這些將原本是保險(xiǎn)公司門店等營(yíng)銷部直銷的業(yè)務(wù),，通過(guò)虛構(gòu)或掛靠等方式偽裝成通過(guò)中介業(yè)務(wù)獲得的保費(fèi),，從中獲取上一級(jí)公司給予的手續(xù)費(fèi)的方式已成為不少基層保險(xiǎn)公司的慣用手法。
對(duì)此,，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱表示,，這種違規(guī)套取資金行為對(duì)投保人的利益并沒(méi)有直接影響，但會(huì)造成公司運(yùn)營(yíng)成本的增加和盈利的減少,，容易給“小金庫(kù)”提供生長(zhǎng)空間,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇認(rèn)為，違法套現(xiàn)問(wèn)題屢禁不止,，其實(shí)這些違規(guī)違法行為已上升至公司行為,，而不是個(gè)人行為。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司資金審批較為嚴(yán)格,，而基層公司為了獲得生存,、占領(lǐng)市場(chǎng)，往往需要大筆的營(yíng)銷和公關(guān)費(fèi)用,，這時(shí)基層機(jī)構(gòu)大部分都會(huì)采取虛構(gòu)中介費(fèi)用,、做一些假的理賠案件等方式變相獲取資金。
保監(jiān)會(huì)表示將本著從嚴(yán)處理原則,，依法處理保險(xiǎn)公司各級(jí)各類管理人員87名,。其中，處罰省公司高管人員14人,，罰款14人次計(jì)54.5萬(wàn)元,；處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)55個(gè)，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家,，涉及業(yè)務(wù)4項(xiàng),、銷售渠道3個(gè)，最長(zhǎng)期限達(dá)一年,，罰款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)54家次計(jì)1014萬(wàn)元,，單家機(jī)構(gòu)最高罰款120萬(wàn)元；處罰保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)54家,，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證21家,；向稅務(wù)部門移送涉嫌偷漏稅款的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2家。
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