有人希望調(diào)高信用卡額度，但銀行卻以信用級別不夠等理由一拒了之；有人則接到銀行拋來的橄欖枝要求將其信用卡額度提高,，上限之高讓人費解的同時也讓持卡人心存擔憂,。
信用卡額度到底是如何界定的,？過高的信用額度是否暗藏風險,？
“被調(diào)高”背后銀行恐另有打算
陳女士告訴記者，前些日子她接到了工商銀行發(fā)給她的信用卡對賬單,�,！吧厦鎸懼獙⑽业男庞妙~度調(diào)高到50萬元，”陳女士說,，“這么高的信用額度我真是覺得有點害怕,，總感覺風險太大了，要是被盜刷后果不堪設想,，于是我果斷拒絕了銀行的要求,�,！�
陳女士告訴記者,，她大概是10年前辦理的工行信用卡，當時的額度是2萬元,，幾年后逐步調(diào)到了4萬元,，平時她利用信用卡進行的花費并不大，最近幾年一個月最多幾千元,，如今銀行這般“殷勤”之舉讓她不免心存疑慮,。
事實上，今年以來銀行普遍“差錢”,，多家銀行的個人消費貸款量急劇驟減,。“銀行給資質(zhì)良好的客戶主動提高信用額度,，或許是為了誘惑持卡人‘無息’提前消費,，相當于一個變相的小額消費貸款�,！币晃粯I(yè)內(nèi)人士這樣告訴《經(jīng)濟參考報》記者,。
中德證券銀行業(yè)分析師佘閔華表示，銀行即便是為資質(zhì)良好的客戶提高信用額度的時候也存在一定風險,，因為當持卡人在享用額度為5萬元的時候能保有良好信用并不代表他能在擁有50萬元額度的時候有相同表現(xiàn),。銀行信用卡業(yè)務收入計入資產(chǎn)負債表內(nèi)資產(chǎn)，一旦持卡人失信，對于銀行自身來說是得不償失,。
額度多少到底誰說了算
銀行信用卡額度的門檻到底是怎樣設置的,？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基本上是各家銀行各自為政,，每家銀行的風險偏好不同,，導致銀行對發(fā)放信用額度的松緊也不一。
信用卡專家告訴記者,，每家銀行都有動態(tài)評分系統(tǒng),，用來核定個人整體的評分情況，最基本的要素有個人收入情況,、資產(chǎn)證明,、過往持卡刷卡情況等等。
“對銀行來說,，額度就是風險,，銀行后臺的風險管控部門對持卡人的提限要求會反復審核后，交給前端工作人員操作,。如果持卡人在3個月之內(nèi)提過額度了,，那么可能半年內(nèi)都不會有第二次提額的機會�,！闭猩蹄y行信用卡部門相關人士這樣告訴記者,。
理財專家提醒，若想提高信用卡限額,，保持良性刷卡習慣是最重要的,。隨著現(xiàn)有征信系統(tǒng)的發(fā)展，良好的征信記錄會為將來融資,、貸款等其他金融活動累積數(shù)據(jù),。
有需求時不妨考慮申請調(diào)高臨時額度
在不少人看來，上文提到的被調(diào)高信用額度的陳女士,，比起那些需主動申請調(diào)高額度的持卡人幸運得多,，但這其中也應注意潛在風險和陷阱。
“一旦信用卡被盜刷,，高額度就意味著高風險,。所以對于銀行主動拋來的橄欖枝，要在衡量自身消費習慣后做出理性判斷,�,！崩碡攲＜姨嵝颜f，“如果持卡人只是一時急需資金周轉(zhuǎn),，可以申請調(diào)高臨時額度,，這樣有助于防范風險,。”
招商銀行信用卡相關人士表示,，在申請永久性提高額度有難度的情況下,，持卡人不妨向銀行提出臨時提高信用額度，一般銀行都會答應,，且24小時內(nèi)就可調(diào)高使用,。但臨時額度調(diào)高快，過期也快,。在急需用錢時,，申請臨時提高信用額度是相對便捷的，但要注意其時效性,。
值得注意的是,，不同銀行對于臨時額度的有效期也各有規(guī)定。招商銀行臨時額度使用期一般為30天,；光大銀行臨時額度有效期一般為45天,；建設銀行對于臨時額度最長使用期為3個月；興業(yè)銀行臨時調(diào)高額度有效期最長為1個月,。到期后的額度將自動恢復為原來額度,，且使用調(diào)高臨時額度后，實際使用超過原信用額度的超額部分,，將會加入到下期對賬單的最低還款額中,。
另外，每逢節(jié)假日,，部分銀行允許資質(zhì)良好的信用卡用戶可以超出一定限額,，但是超限費也隨即成為優(yōu)惠背后的美麗陷阱,。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，浦發(fā)、農(nóng)行,、光大,、工行等多家銀行的銀行卡中心均制定了5%的收費標準，即對持卡人超出信用額度的消費部分收取5%的超限費,。有的銀行更為嚴苛,，持卡人一旦超限消費，不僅會按超限金額的5%,，收取最低5元或1美元的超限費,，同時賬單將進入“拖欠”狀態(tài)，即賬單中每筆消費都會從消費當天收取萬分之五的利息,，直到全部還清為止,。
