A股市場(chǎng)持續(xù)震蕩讓不少投資者萌生了從股市中抽身的想法，這樣一來(lái),，大筆資金將成為閑置資金,，在投資渠道并不多的當(dāng)下，不少投資者瞄準(zhǔn)了安全系數(shù)較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品,，但封閉期內(nèi)客戶(hù)不能提前終止的特點(diǎn)又令投資者卻步,。在此情況下，不少銀行瞄準(zhǔn)客戶(hù)的顧慮,，在發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中附加了“質(zhì)押貸款”功能,。
理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押貸款
買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的投資者想必都知道，絕大多數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品都不能提前贖回,，一經(jīng)購(gòu)買(mǎi),，資金就會(huì)進(jìn)入封閉期，這就導(dǎo)致投資者資金的流動(dòng)性受限,。但記者昨日在多家銀行網(wǎng)站發(fā)布的理財(cái)新品信息中發(fā)現(xiàn),，不少在售的產(chǎn)品附加了“質(zhì)押”功能。也就是說(shuō),，投資者可以通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書(shū)的質(zhì)押,，向銀行貸款來(lái)應(yīng)急，解決個(gè)人現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不靈活的問(wèn)題,。
以北京銀行最新發(fā)售的第43期“超越”系列人民幣3個(gè)月同業(yè)資金保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品為例,，就可以申請(qǐng)質(zhì)押貸款,。北京銀行杭州分行某資深理財(cái)師向記者介紹，在符合銀行貸款條件的前提下,，客戶(hù)可以以該產(chǎn)品及其項(xiàng)下權(quán)益作為質(zhì)押物設(shè)定擔(dān)保向理財(cái)行申請(qǐng)貸款,，最高質(zhì)押率為90%。以該款產(chǎn)品為例,，其購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額為200萬(wàn)元人民幣,，如果客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了200萬(wàn)元，最高可以以此向銀行貸款180萬(wàn)元,。
實(shí)際意義有待考證
“從實(shí)際情況來(lái)看,，不太會(huì)有人這么做。目前的貸款利率水平較高,，這種可質(zhì)押的理財(cái)產(chǎn)品又一定是保本型理財(cái)產(chǎn)品,，它的收益率不可能太高，普遍低于貸款利率,，除非有迫在眉睫的資金需求,，否則質(zhì)押貸款肯定得不償失�,！鄙鲜隼碡�(cái)師告訴記者,，作為銀行的一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新，理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款功能的實(shí)際意義并不大,，到目前為止，北京銀行杭州分行還沒(méi)有接過(guò)一單此類(lèi)質(zhì)押貸款,。
不過(guò),，該理財(cái)師同時(shí)也表示，如果客戶(hù)真的有這種需求,，是可以操作的,。在貸款利率方面，如果是銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù),，可以拿到短期借款基準(zhǔn)利率,，如果是普通客戶(hù)，就要按照市場(chǎng)水平做一定幅度的上浮,。
舊“酒”裝新瓶
其實(shí),，理財(cái)產(chǎn)品的“質(zhì)押貸款”功能并不是一個(gè)新事物。早在2008年,，有一批銀行集中性地推出了此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,。據(jù)了解，當(dāng)時(shí)各家銀行推出可質(zhì)押貸款理財(cái)產(chǎn)品,，也是由于商業(yè)銀行發(fā)行了大量的人民幣及外幣理財(cái)產(chǎn)品,，產(chǎn)品期限較長(zhǎng)減弱了資金的流動(dòng)性,。不過(guò)，由于市場(chǎng)接受度不高,，此類(lèi)產(chǎn)品逐漸淡出了人們的視線(xiàn),。
“質(zhì)押貸款理財(cái)產(chǎn)品一般都是保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，一般都為掛鉤標(biāo)的物的產(chǎn)品,，也就是多為期權(quán)投資,，時(shí)間較長(zhǎng)，相對(duì)來(lái)說(shuō)未知的風(fēng)險(xiǎn)更大,。而目前發(fā)售的產(chǎn)品多為短期的,，投資票據(jù)、證券市場(chǎng)等,，風(fēng)險(xiǎn)可控,，收益也相對(duì)較高�,！泵裆y行杭州分行一位理財(cái)經(jīng)理向記者介紹,，早在幾年前，民生也設(shè)計(jì)過(guò)此類(lèi)產(chǎn)品,，但出于風(fēng)險(xiǎn)防范考慮,，逐漸取消了此類(lèi)產(chǎn)品。
