趙女士最近著急用錢,，她以為銀行理財(cái)產(chǎn)品像定期存款一樣,，提前支取只會(huì)損失利息。殊不知,，合同中明確規(guī)定,，任何情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品都不允許提前支取,。無(wú)奈之下,，她只好向朋友借錢應(yīng)急,。
像趙女士一樣對(duì)產(chǎn)品不甚了解的投資者不在少數(shù)，而銀行在銷售產(chǎn)品時(shí),，也多是一味強(qiáng)調(diào)收益,，忽視風(fēng)險(xiǎn)提示。就此,，銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,，對(duì)利用理財(cái)產(chǎn)品大做文章而攬儲(chǔ)的商業(yè)銀行正式下了“通緝令”。
案例：理財(cái)產(chǎn)品提前取 根本不可能
國(guó)慶期間,，趙女士看中了一套房子,，這兩天正在籌集房款，卻遇到一件煩心事,。她告訴記者：“目前總房款還差5萬(wàn)元。國(guó)慶前不久,，我購(gòu)買了一款3個(gè)月期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品,，投資5萬(wàn)元，我想把它取出來(lái)支付房款,，但這兩天跑了好幾趟銀行,，他們卻說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品不允許提前支取,。我原以為理財(cái)產(chǎn)品像定期存款一樣,，提前支取只給活期利息，哪怕不給利息也認(rèn)了,，誰(shuí)知道銀行壓根兒就不讓取,。”昨日,，記者在某銀行營(yíng)業(yè)大廳看到著急取錢的趙女士,。
盡管她不停的懇求，但銀行理財(cái)師仍表示,，所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都是不允許提前支取的,，這條規(guī)定已在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中“白紙黑字”明確指出。無(wú)奈之下,，趙女士說(shuō)：“現(xiàn)在只能先向朋友借錢把房款付上,，等產(chǎn)品到期后再還人家。哎,，還不如老老實(shí)實(shí)存定期了!”
現(xiàn)象：極少數(shù)投資者閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)
銀行理財(cái)產(chǎn)品今年出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng),，隨著收益率攀升，投資者對(duì)此興趣漸濃,，它已成為很多市民投資理財(cái)?shù)闹匾緩�,。但是,，在�?gòu)買產(chǎn)品之前，又有多少投資者會(huì)對(duì)此有深入的了解呢?
昨日,，記者先后走訪多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),，發(fā)現(xiàn)大多市民在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，只聽(tīng)理財(cái)師講解,，看重預(yù)期收益率的高低,，銀行人員在打印出產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和購(gòu)買協(xié)議后，投資者簽字并抄寫(xiě)一段風(fēng)險(xiǎn)提示文字,，之后交易就算完成,。記者觀察到，幾乎沒(méi)有一個(gè)投資者會(huì)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),。
中行理財(cái)師林鐵峰告訴記者：“理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)一般都有五六頁(yè)紙,，其中條款眾多，還有很多復(fù)雜的計(jì)算公式很難理解,。所以,，只有百分之一二的人會(huì)閱讀，并對(duì)不明條款進(jìn)行咨詢,，絕大部分客戶對(duì)產(chǎn)品的了解只是從銀行人員的講解中獲得,。如果銀行方面闡述不全面，很容易給客戶造成誤解,�,！�
監(jiān)管：理財(cái)監(jiān)管令下違規(guī)攬儲(chǔ)遇阻
針對(duì)理財(cái)市場(chǎng)種種亂象，近期銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《辦法》,，其中要求,，商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ),。為防止誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售,，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則要求銀行做到“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”,。該《辦法》自2012年1月1日起正式施行。
銀行人士表示,，大多銀行都曾在理財(cái)產(chǎn)品上動(dòng)過(guò)攬儲(chǔ)的腦筋,，此《辦法》無(wú)疑是當(dāng)頭棒喝。以后,，“產(chǎn)品收益率在5%以上,，比存款要合適的多�,！薄帮L(fēng)險(xiǎn)幾乎不存在,，一般是給大的國(guó)企周轉(zhuǎn),，基本和定期存款差不多”這樣的話語(yǔ)將被禁止使用。
支招：四招應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品中“貓膩”
理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)逐漸規(guī)范,，投資者對(duì)金融產(chǎn)品的了解也應(yīng)提高,，中國(guó)銀行理財(cái)師林鐵峰表示，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前,，投資者應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：首先是產(chǎn)品的投資范圍,，也就是說(shuō)投資者的錢投向哪里，是否涉及高風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng),。第二,，要查看產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),，看其中是否提及“保本”“保收益”等字樣,。第三，查看產(chǎn)品投資期限,，這關(guān)系到客戶資金的流動(dòng)性,，由于理財(cái)產(chǎn)品不允許提前支取，客戶要確保資金在投資時(shí)間段不使用,。最后，應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的收益率計(jì)算方式,，其中包括起息日,、到期日、資金到賬日等重要時(shí)間節(jié)點(diǎn),，很多理財(cái)產(chǎn)品的投資期限表面很短,，但資金占用時(shí)間卻很長(zhǎng)，這無(wú)形中會(huì)攤低投資收益,。
