趙女士最近著急用錢,，她以為銀行理財產(chǎn)品像定期存款一樣,，提前支取只會損失利息。殊不知,，合同中明確規(guī)定，任何情況下,，銀行理財產(chǎn)品都不允許提前支取,。無奈之下，她只好向朋友借錢應急,。
像趙女士一樣對產(chǎn)品不甚了解的投資者不在少數(shù),，而銀行在銷售產(chǎn)品時，也多是一味強調(diào)收益,，忽視風險提示,。就此，銀監(jiān)會日前發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,，對利用理財產(chǎn)品大做文章而攬儲的商業(yè)銀行正式下了“通緝令”,。
案例：理財產(chǎn)品提前取 根本不可能
國慶期間,，趙女士看中了一套房子,，這兩天正在籌集房款，卻遇到一件煩心事,。她告訴記者：“目前總房款還差5萬元。國慶前不久，我購買了一款3個月期限的銀行理財產(chǎn)品,，投資5萬元，我想把它取出來支付房款,，但這兩天跑了好幾趟銀行,，他們卻說,，理財產(chǎn)品不允許提前支取,。我原以為理財產(chǎn)品像定期存款一樣，提前支取只給活期利息,，哪怕不給利息也認了，誰知道銀行壓根兒就不讓取,�,！弊蛉眨浾咴谀炽y行營業(yè)大廳看到著急取錢的趙女士,。
盡管她不停的懇求，但銀行理財師仍表示,，所有銀行理財產(chǎn)品都是不允許提前支取的,，這條規(guī)定已在產(chǎn)品說明書中“白紙黑字”明確指出。無奈之下,，趙女士說：“現(xiàn)在只能先向朋友借錢把房款付上,，等產(chǎn)品到期后再還人家。哎,，還不如老老實實存定期了!”
現(xiàn)象：極少數(shù)投資者閱讀產(chǎn)品說明書
銀行理財產(chǎn)品今年出現(xiàn)爆發(fā)式增長,，隨著收益率攀升，投資者對此興趣漸濃，它已成為很多市民投資理財?shù)闹匾緩�,。但是,，在購買產(chǎn)品之前，又有多少投資者會對此有深入的了解呢?
昨日,，記者先后走訪多家銀行營業(yè)網(wǎng)點,，發(fā)現(xiàn)大多市民在購買產(chǎn)品時，只聽理財師講解,，看重預期收益率的高低,，銀行人員在打印出產(chǎn)品說明書和購買協(xié)議后，投資者簽字并抄寫一段風險提示文字,，之后交易就算完成,。記者觀察到，幾乎沒有一個投資者會仔細閱讀產(chǎn)品說明書,。
中行理財師林鐵峰告訴記者：“理財產(chǎn)品說明書一般都有五六頁紙，其中條款眾多,，還有很多復雜的計算公式很難理解,。所以，只有百分之一二的人會閱讀,，并對不明條款進行咨詢,，絕大部分客戶對產(chǎn)品的了解只是從銀行人員的講解中獲得。如果銀行方面闡述不全面,，很容易給客戶造成誤解,�,！�
監(jiān)管：理財監(jiān)管令下違規(guī)攬儲遇阻
針對理財市場種種亂象，近期銀監(jiān)會發(fā)布《辦法》,，其中要求,，商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲,。為防止誤導銷售和錯誤銷售,，商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品進行評級，對客戶風險承受能力進行評估,，按照風險匹配原則要求銀行做到“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”,。該《辦法》自2012年1月1日起正式施行,。
銀行人士表示，大多銀行都曾在理財產(chǎn)品上動過攬儲的腦筋，此《辦法》無疑是當頭棒喝,。以后,，“產(chǎn)品收益率在5%以上，比存款要合適的多,�,！薄帮L險幾乎不存在，一般是給大的國企周轉(zhuǎn),，基本和定期存款差不多”這樣的話語將被禁止使用,。
支招：四招應對理財產(chǎn)品中“貓膩”
理財產(chǎn)品市場逐漸規(guī)范,，投資者對金融產(chǎn)品的了解也應提高，中國銀行理財師林鐵峰表示,，在購買理財產(chǎn)品之前，投資者應注意以下幾點：首先是產(chǎn)品的投資范圍,，也就是說投資者的錢投向哪里,，是否涉及高風險等事項。第二,，要查看產(chǎn)品的風險等級,，仔細閱讀產(chǎn)品說明書，看其中是否提及“保本”“保收益”等字樣,。第三,，查看產(chǎn)品投資期限，這關(guān)系到客戶資金的流動性,，由于理財產(chǎn)品不允許提前支取，客戶要確保資金在投資時間段不使用,。最后,，應關(guān)注產(chǎn)品的收益率計算方式，其中包括起息日,、到期日,、資金到賬日等重要時間節(jié)點，很多理財產(chǎn)品的投資期限表面很短,，但資金占用時間卻很長,，這無形中會攤低投資收益,。
