今年國慶外出旅游人數(shù)又創(chuàng)新高,，記者從公安部獲悉,，僅國內(nèi)旅游人數(shù)預(yù)計將達(dá)3億人次，比去年同期增長20%,；而來自旅游部門的數(shù)據(jù)則顯示,，今年的黃金周市場依然火爆,，眾多熱門的境內(nèi)外游線路早在一個月前已被搶購一空。
不過,，在人們準(zhǔn)備開心出游的同時,，或許會有這樣那樣的意外情況發(fā)生，從動車脫軌到地鐵追尾,，從埃及騷亂到日本地震,，誰也不知道風(fēng)險何時發(fā)生；因此,，給自己準(zhǔn)備一份旅游保險,，非常有必要。但是,，面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品,，人們該如何選擇才能夠既滿意又經(jīng)濟(jì)，花小錢保大事,？
境內(nèi)游：高危項目單獨�,！√厥獗Ｕ弦觾r
小李決定國慶期間去鄂爾多斯游玩，除了游覽莊嚴(yán)的成吉思汗皇陵和熱情的蒙古包外,，小李最想做的事就是騎著馬兒在寬闊的大草原上疾馳,。但有同事提醒他，騎馬屬于危險項目,，有的保險公司未必承保,。
一直以來，不少旅行社都表示參團(tuán)則送“旅行社責(zé)任險”,，很多游客就覺得有了保障,，自己再購買其他一些和旅游有關(guān)的保險也是白搭。但專家指出,，“旅行社責(zé)任險”只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單,，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)；換句話說,，“旅行社責(zé)任險”保障的對象是旅行社,，而商業(yè)意外險保障的對象才是游客本人。因此,，游客出行前,，選擇投保一份商業(yè)意外險是很有必要的。
不過,，商業(yè)意外險該如何購買呢,？專家建議，應(yīng)根據(jù)旅途的風(fēng)險程度來選擇，如果只是簡單的出門游玩就買3-5元/天的普通境內(nèi)旅游意外險就可以了,；不過,，該保險對于上述小李決定參與的騎馬等活動一般不予賠償。許多保險公司明確規(guī)定,，賽車,、賽馬、攀巖,、無動力滑翔,、探險性漂流、潛水,、高山滑雪,、滑板、跳傘,、熱氣球,、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失不予賠償,。因此,，如果游客要進(jìn)行高危險活動，必須購買相關(guān)保險公司專門為此類活動定做的保險,，一般要在標(biāo)準(zhǔn)保費基礎(chǔ)上加收費用,，且有一定限制條件。以潛水運動為例,，有團(tuán)體險要求必須是不超過10米的潛水,，保費是標(biāo)準(zhǔn)保費的4倍。據(jù)介紹,，目前市場上包括平安,、華泰、美亞等多家保險公司都提供這類保險,。
比如,，平安“暢享戶外”戶外運動保險能承保駕駛或乘坐滑翔翼、滑翔傘,，跳傘,、潛水,、滑水,、滑冰、蹦極,、柔道,、空手道、跆拳道、馬術(shù),、拳擊,、駕駛卡丁車、賽馬,、賽車等高風(fēng)險運動,。
美亞“驢行天下”計劃，承保的高風(fēng)險項目最齊全,，除攀巖,、漂流、滑雪,、潛水,、騎馬、登山外,，還囊括滑水,、急流劃艇、高山探險(6000米以上),、極地探險,、洞穴探險(非固定路線)、蹦極,、自由式潛水(下潛深度超過15米,，無水下呼吸設(shè)備)、長途無人區(qū)(沙漠,、戈壁等)漂流,、野外生存、山地越野輪滑,、山地自行車越野,、溯溪、自然場地攀巖與下降等,。
境外游：緊急救援最要緊 費用墊付很重要
趙先生近日在美國游玩期間不慎摔傷,，由于人地生疏、語言不通,，加之對美國的醫(yī)療體系頗為陌生,，一時間他手足無措；在友人的提醒下,，趙先生想到了出發(fā)前購買的《友邦四海旅行意外傷害保險》,，并撥打了友邦保險的國際SOS援助熱線，立即得到了妥善醫(yī)治,。
專家指出,，緊急救援是境外旅游保險至關(guān)重要的一項服務(wù),，它由保險公司與國際救援組織聯(lián)手推出，將原先的旅游人身意外保險的服務(wù)擴(kuò)大,，使傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸,，以便于事故發(fā)生時提供及時有效的救助。
美亞保險北京分公司旅游險部有關(guān)負(fù)責(zé)人舉例稱,，該公司曾經(jīng)發(fā)生過一位外企工程師在非洲不幸染病,，面臨生命危險，保險公司就通過救援機(jī)構(gòu)對其在海外當(dāng)?shù)叵冗M(jìn)行救治,，并最終包機(jī)護(hù)送其去法國治療的案例,。
據(jù)了解，國內(nèi)不少大型保險公司或外資保險公司都與國際SOS組織開展了合作,，其境外旅行保險具備許多實用功能：可以實行SOS緊急援救,、安排就醫(yī)、親屬探視,，此外還能墊付醫(yī)療費用,、賠償行李損失、旅行延誤損失等,；遺失錢包,、丟失護(hù)照等，也可以致電救援熱線,。有些產(chǎn)品還提供家庭財產(chǎn),、旅行行李物品、便攜式設(shè)備,、個人銀行卡等財物的損失保障,，解除游客身在異國他鄉(xiāng)的后顧之憂。
在上述眾多保障方面,，中德安聯(lián)的保險專家特別提醒消費者注意“墊付醫(yī)療費用墊付”一項,。因為游客一般不會攜帶太多現(xiàn)金在身邊，而在國外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作,，醫(yī)療費用非常高,，特別是歐洲，如有醫(yī)療費用墊付這層保障,，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān),。否則，需要消費者自行墊付,，回國后到投保公司理賠,，這樣可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠(yuǎn)方聯(lián)系等繁瑣問題,。
自駕游：保險地域要看清 異地理賠要細(xì)心
張先生是一位自駕游的熱衷者,，今年國慶他與幾個“驢友”約定去“成都—海螺溝—四姑娘山”一線探險,。不過,，對于保險配備他著實不太關(guān)心,，他覺得在購車時已經(jīng)買過車險了，旅游意外險買不買也無所謂,。
專家指出,，單純車險對自駕游者的保障還是有缺失的，也無法保護(hù)車上財物及其他乘客的人身安全,。因此,，建議在自駕游出發(fā)前，車主可以臨時增加車上人員險的責(zé)任限額,；同時,，臨時增加一些“車輛損失險”、“輪胎爆破險”,、“玻璃單獨破碎險”,、“盜搶險”等，以應(yīng)付旅行途中可能發(fā)生的各類狀況,，比如,，花100元左右即可投保1個月的全車盜搶險；如果車況不是很好,，可以考慮投保1個月的車輛損失險,，花費約150元。另外,，自駕游客還可根據(jù)出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫(yī)療賠償責(zé)任的旅行意外險,，無論乘車、自駕還是下車漫步,，都有一份保障,。
不過，為了解除人們逐一投保的繁瑣,，有的保險公司專門打造了包含自駕意外險的旅游險計劃,，如太平洋保險“樂游人生”、“自駕游無憂”等,，都考慮了一家出游或協(xié)同出游的需求,，將駕駛或乘坐機(jī)動車的風(fēng)險包含在內(nèi)，并包含意外醫(yī)療等保障,。
有的保險公司還推出了專門針對國慶期間自駕游的相關(guān)專屬服務(wù),，比如人保財險的“黃金周自駕游服務(wù)”，包括“5+3+X”項服務(wù),，即全國統(tǒng)一5項服務(wù)：保險事故快速處理,、事故救援,、故障救助、旅游提示,、酒店預(yù)訂,；地方自選3項服務(wù)：傷員救助聯(lián)動、安全檢測,、行車導(dǎo)航,；以及各地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)乜蛻粜枨箝_展的特色服務(wù)，有需要的客戶屆時可撥打熱線咨詢,。
專家強(qiáng)調(diào),，自駕游出行前，車主應(yīng)該了解保險公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和異地理賠的流程,。因為不同保險公司,、不同價格的保險，其承保的地域范圍也有所不同,，而自駕游出險多在異地,，所以投保時要看清保險地域范圍。保險專家還提醒說,，異地出險后一定要及時報案,，因為保險公司一般都要求在48小時以內(nèi)報案，否則拒絕理賠,。所以在報警之后,，如果走保險理賠程序，一定記得要通知保險公司,。異地出險后,，定損非常關(guān)鍵，建議由保險公司當(dāng)?shù)胤止局苯油瓿刹榭�,、定損,，并開具單據(jù),。如果實在無法在當(dāng)?shù)赝瓿啥〒p,，建議駕駛員事先報案并征求保險公司同意后,，回保單所在地后定損，并保存好事故責(zé)任處理單等相關(guān)單據(jù),。
