“十一”長假將至，近日,，資本市場消極局面攪動著市場情緒,，不少投資者將眼光投向理財市場,。據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解，9月27日-30日期間,，一些商業(yè)銀行一如往昔地推出了針對節(jié)假日理財?shù)亩唐诋a(chǎn)品,，期限在7天到3個月不等。
與此同時,，近期,，央行召集銀行人士開會，并發(fā)文要求商業(yè)銀行保持國慶長假期間存款,、貸款平穩(wěn),，“各銀行要保持存貸比平穩(wěn)，而且9月30日的存款余額與10月8日的存款余額不能相差超過5‰”,。因此,，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行對于開發(fā)新的短期理財產(chǎn)品會比較謹(jǐn)慎,。
起購點提高 品種有限
近日,，《經(jīng)濟參考報》記者走訪了北京多家商業(yè)銀行，雖然目前國慶專屬理財產(chǎn)品并不多,，但可供選擇的短期理財產(chǎn)品(3個月內(nèi))尚有不一些,。
民生銀行就推出了國慶特別版理財產(chǎn)品，在9月27日-28日兩日發(fā)售,。如,，理財產(chǎn)品D9款有兩類，期限10天,，收益期從9月29日起,，起售金額分別為20萬元和100萬元，預(yù)期最高年化收益率分別為3.9%和4.1%,。同系列理財產(chǎn)品D33款分為四類,，期限34天，收益期從9月29日起,，起售金額分別為5萬元,、20萬元,、100萬元、1000萬元,，且預(yù)期最高年化收益率分別為4.75%,、4.85%、4.95%,、5.05%,。此外，更長期限的同系列理財產(chǎn)品D63款有三類,，期限64天,，收益期從9月29日起,，起售金額分別為20萬元,、100萬元和1000萬元，預(yù)期最高年化收益率分別為4.95%,、5.1%和5.2%,。
民生銀行理財經(jīng)理表示，“由于九月末是考核銀行三季度存款數(shù)額的關(guān)鍵時點,，為了避免銀行利用超短期理財產(chǎn)品進行高息攬儲,，銀監(jiān)會此次做了嚴(yán)格規(guī)定，發(fā)現(xiàn)高息攬儲就處罰,，所以節(jié)前銀行理財產(chǎn)品市場的動靜不大,。”
此外,，中行國慶前有兩款產(chǎn)品售至28日,，期限21天，10萬元起購,，年化收益率4.3%—4.5%,；建行也推出了乾元系列理財產(chǎn)品，在9月28日-10月9日發(fā)售,，期限34天,，10萬元起購，年化收益率5.5%—6%,；農(nóng)行9月28日—29日開售安心得利56天產(chǎn)品,，20萬元起購，年化收益率5.4%,；浦發(fā)銀行也于9月23日至9月30日發(fā)行匯理財國慶假日理財產(chǎn)品,，期限14天，年化收益率5.1%,。
手持外幣如何打理
某商業(yè)銀行理財經(jīng)理建議,，“如果僅限7天投資,，投資者可以考慮購買貨幣基金或7天通知存款�,！睋�(jù)悉,，貨幣基金一般1000元起步，目前行情,，收益基本可達3%,。但“貨幣基金要在國慶前兩天購買，而且國慶期間不能贖回,，10月8日后才可贖回,。”這位理財經(jīng)理對《經(jīng)濟參考報》記者表示,。
據(jù)了解,，一般通知存款有1天和7天兩種，利率為0.95%,、1.49%,。“7天通知存款以7天為一個周期自動轉(zhuǎn)存并計算復(fù)利,，客戶一般要提前7天通知銀行約定支取存款,，目前通知存款的最低起存金額為5萬元�,！鄙鲜隼碡斀�(jīng)理說,。
9月后，國際外匯市場波動劇烈,，近期,，人民幣兌美元匯率中間價一舉突破了6.40，這使得外匯市場的行情也隨之活躍起來,，多家銀行都相繼開展了外匯買賣業(yè)務(wù),。以中國銀行為例，該行不僅推出了能夠做多的外匯寶交易產(chǎn)品,，也推出了能夠進行多空雙向操作的雙向?qū)毥灰桩a(chǎn)品,。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，在購買高收益外幣進行理財時務(wù)必要權(quán)衡自身能否承擔(dān)匯率風(fēng)險,，投資者除非確有外匯需求或手頭有外幣但短期又不想結(jié)匯,，否則通過購匯方式博取高收益沒有必要。隨著外幣存款利率飆升,，外幣理財產(chǎn)品預(yù)期收益率也水漲船高,，特別是澳元產(chǎn)品，中資銀行發(fā)行的一年期澳元理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率達到6.68%,。
但值得注意的是,，“從8月至今,，澳元兌美元包括人民幣已經(jīng)大幅下挫。從9月1日階段高點到現(xiàn)在,，澳元兌人民幣下跌已經(jīng)超過10%,。”銀率網(wǎng)一位分析師表示,，“就算外幣產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達到了7%,，如果匯率有10%的虧損，算下來,，投資者還是虧損的,。”他提醒,，目前澳元處于去年12月以來的低點,，而除了美元和日元以外，其他外幣形勢也不樂觀,，投資者可在階段性高點,，逢高將手持外幣兌換成美元持有，以后有需要再臨時兌換成相應(yīng)外幣,。
選對“通道” 境外旅游刷卡有招
在選擇境外旅游方面，理財專家表示,，選擇旅游目的地時,，如果從匯率上看，美國,、歐洲游較劃算,，澳洲、新西蘭也是近期不錯的選擇,。
據(jù)招商銀行上海分行外匯分析師趙蔚介紹,，2011年以來人民幣對美元持續(xù)升值，令美國游從費率上費用有所降低,，尤其對那些準(zhǔn)備在紐約,、洛杉磯等大城市購物的“血拼”一族而言，買得越多省越多,。同樣,，歐洲由于債務(wù)危機的爆發(fā)，歐元兌美元從8月底至今跌了已近1000點,，比“五一”小長假時匯率跌了將近10%,，此時出游，匯率上還較劃算,。對于澳洲,、新西蘭而言,，雖然澳元兌美元目前仍在1：1平價上方，報1.0200,，但相比“五一”小長假及7月底1.1080峰值時下跌了近8%,，已是今年4月以來的低點，所以澳洲游仍然是一個不錯的選擇,。
與此相對,，瑞士、日本游則成本較高,。近期歐債危機持續(xù)發(fā)酵,，作為避險貨幣的瑞郎和日元今年飆升，日元價格在其歷史高位附近,，日本今年又經(jīng)歷了地震核泄漏事件,，令日本游相對冷清。而瑞士法郎前期一路飆升,，使自助游成本大幅上漲,。
中國銀聯(lián)專家建議，鑒于發(fā)達國家刷卡環(huán)境較好,，攜帶適量外幣即可,，多用卡、少用現(xiàn)金更安全,。如去美國,，每人出境時可攜帶5000美元現(xiàn)鈔。在新西蘭,、英國等有較多ATM機已開辟銀聯(lián)取款通道,，用銀聯(lián)卡直接從ATM取款手續(xù)費用簡便適宜。在境外刷卡時,，選對渠道更便捷,，消費者盡量使用銀聯(lián)系統(tǒng)結(jié)算，可以節(jié)省一筆不小的貨幣轉(zhuǎn)換結(jié)算費用,。
趙蔚說：“在國外刷卡,，任何時候在有銀聯(lián)標(biāo)識的店家首刷銀聯(lián)卡，其次選擇當(dāng)?shù)亟Y(jié)算貨幣信用卡,，這是因為雙幣信用卡大多是美元信用卡,，結(jié)算時會首先結(jié)算成美元再到人民幣，會有雙重匯率手續(xù)費,，結(jié)算成本較高,。”
