辦信用卡送公仔熊,、行李箱,、茶具套裝……一旦有行人多看兩眼,，促銷員便圍上前去要求填寫申請表,。銀行在大街上擺攤設(shè)點招攬顧客辦理信用卡，消費者對此并不陌生,，但這類“便民”的信用卡營銷方式是否安全,、合規(guī)呢？
近日,，廣東銀監(jiān)局對廣州地區(qū)銀行擺攤營銷信用卡行為進(jìn)行了暗訪檢查,，發(fā)現(xiàn)一些銀行存在現(xiàn)場收取申請材料,、未經(jīng)批準(zhǔn)在營業(yè)網(wǎng)點外從事推介活動、超時租用攤位等違規(guī)行為,。廣東銀監(jiān)局督促相關(guān)單位盡快整改,，嚴(yán)控發(fā)卡前端風(fēng)險，切實保護(hù)消費者和發(fā)卡行的合法權(quán)益,。
信用卡營銷大戰(zhàn)“火熱上演”
“我經(jīng)常到這家超市購物,，促銷員推薦我辦理一張銀行與超市的聯(lián)名信用卡，既可以積分還可以享受定期折扣,，聽起來不錯,，就辦一張吧�,！痹诤糜侄喑袕V州廣園購物中心店門口,，退休工人梁姨正在促銷員的指導(dǎo)下填寫申請材料。
記者注意到,，由于梁姨看不清密密麻麻的申請文件，她填寫個人材料的時候基本上都是根據(jù)信用卡推介員的提示進(jìn)行,，比如個人月收入,、家庭總收入、過去使用銀行卡的情況等等,，并在該推介人員的指導(dǎo)下完成了簽名授權(quán),。
據(jù)了解，按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見中的要求,，商業(yè)銀行外部推介產(chǎn)品及服務(wù)時不得收取已經(jīng)消費者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件,，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。如果消費者需要辦理信用卡,，應(yīng)該到相關(guān)銀行的營業(yè)網(wǎng)點去辦理相關(guān)手續(xù),。
在廣州公園前地鐵站一帶，為爭奪客戶,，幾家商業(yè)銀行的信用卡營銷大戰(zhàn)正“火熱上演”,。辦信用卡送公仔熊、送行李箱,、送茶具套裝,、送迷你音箱……一旦有過往行人表示出興趣，促銷員便立即圍上前去要求填寫申請表,，記者多瞄了兩眼也被拉過去要求填表,。
浦發(fā)銀行信用卡促銷員劉小姐說，只要填表就有禮品送,�,！昂芎唵�,，您只要寫個姓名、身份證號,、留下電話號碼即可,，后面的工作我們幫您完成，辦卡后如果不想用,，只要不開卡就不會收手續(xù)費,。”劉小姐說,。
記者觀察到,，經(jīng)不住促銷人員連番游說，短短十幾分鐘已經(jīng)有3位消費者坐下來填表辦卡,。廣州市民陳清水告訴記者,，他已經(jīng)辦過多家銀行的信用卡，有些卡確實給自己帶來了方便,。
“很多信用卡寄到我家里,，看都沒看過就扔到垃圾箱里了，確實是資源的浪費,。而且,，辦卡留下電話和身份證等重要信息后，經(jīng)常接到推銷電話,，煩透了,，最擔(dān)心的還是自己的個人信息會泄露，畢竟在大街上辦卡,，給人的感覺很不安全,。”陳清水說,。
三類信用卡營銷不規(guī)范行為被曝光
隨著大眾消費模式的日漸多元化,，金融支付模式也在不斷推陳出新，如基于信用卡發(fā)展起來的理財,、保險,、分期付款等衍生業(yè)務(wù)，正成為商業(yè)銀行一個新的利潤增長點,。在這樣的背景下,，各家銀行紛紛在信用卡業(yè)務(wù)上“跑馬圈地”。
廣東銀監(jiān)局對廣州地區(qū)銀行擺攤營銷信用卡行為進(jìn)行了暗訪檢查,。暗訪的范圍主要包括,，商業(yè)銀行在營銷信用卡的擺攤布點情況；營銷人員有無佩帶所屬銀行的標(biāo)識,，并出示載有本人姓名,、所屬銀行,、客戶投訴電話等相關(guān)信息的名片；有無現(xiàn)場收取申請表,；有無在未激活卡片前贈送禮品,；有無落實親見親簽；有無提示收費政策和用卡風(fēng)險,；是否允許無條件辦理學(xué)生卡等,。
經(jīng)過檢查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行信用卡營銷過程中存在三類不規(guī)范行為,。
一是未經(jīng)批準(zhǔn)在營業(yè)網(wǎng)點外從事推介活動,。據(jù)了解，銀監(jiān)會明確規(guī)定銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告,，但暗訪發(fā)現(xiàn)個別銀行并未就擺攤營銷信用卡進(jìn)行事前報告,。
二是現(xiàn)場收取申請材料。銀監(jiān)會規(guī)定銀行外部營銷活動“不得收取已經(jīng)消費者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件”“銀行產(chǎn)品和服務(wù)的每個處理環(huán)節(jié)必須在經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的銀行固定場所內(nèi)完成”,，但暗訪發(fā)現(xiàn),，相關(guān)銀行在現(xiàn)場收取信用卡申請表。
三是超時租用攤位,。如某銀行長期租用地鐵站內(nèi)場地作為信用卡營銷點,，違反了銀監(jiān)會關(guān)于“外部營銷場所不得長期持續(xù)存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過15天,，連續(xù)使用或租用時間不得超過48小時”的規(guī)定。
警惕發(fā)卡前端風(fēng)控不嚴(yán)導(dǎo)致信用壞賬風(fēng)險
央行發(fā)布的《2011年第二季度支付體系運行總體情況》顯示,，今年以來信用卡發(fā)卡量增速有所放緩,，但信用卡壞賬風(fēng)險卻在增加。截至今年6月末,，信用卡發(fā)卡量已達(dá)到2.57億張,，信用卡逾期半年未償還信貸總額99.29億元，較第一季度增加17.22億元,。
廣東銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說,，各銀行機(jī)構(gòu)要迅速開展自查自糾，避免信用卡營銷不慎而使消費者權(quán)益受損,。銀行必須進(jìn)一步規(guī)范信用卡外部營銷行為,，并加強發(fā)卡前端的風(fēng)險控制。
廣州證券金融分析師俞沖認(rèn)為,，銀行出于占領(lǐng)市場的需要不斷拓展信用卡發(fā)行空間,，但往往忽視了發(fā)行審核、賬款催收等環(huán)節(jié)的管理,，近段時間出現(xiàn)的部分消費者個人信息被盜用,、發(fā)卡行遭遇犯罪分子惡意透支等情況說明,，加強發(fā)卡前端管理很有必要。
記者從廣東銀監(jiān)局獲悉,，近期將再次對信用卡外部營銷行為深入開展暗訪,，對暗訪中仍然發(fā)現(xiàn)問題的銀行，將依法采取罰款,、暫停發(fā)卡業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施,，切實保證消費者的用卡權(quán)益。
