隨著緊縮政策的持續(xù)實(shí)施,，貸款成了一件讓人頭疼的事,。近日,，有消息稱國(guó)內(nèi)多家銀行最近猛推小額擔(dān)保,、無抵押貸款業(yè)務(wù)（即信用貸款業(yè)務(wù)）,，但利息普遍較高，此外還要收取管理費(fèi)等費(fèi)用,，使得平均利率普遍飆漲，甚至直逼民間高利貸,。
貸款條件苛刻或要求須有高額存款
據(jù)了解,，目前很多銀行都對(duì)個(gè)人貸款規(guī)定了苛刻的條件,。
交通銀行陜西省分行的工作人員告訴記者,，該行的信用貸款只針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶，即存款在500萬元以上的客戶,，且貸款只能用于個(gè)人消費(fèi)支出,。而建設(shè)銀行西安市長(zhǎng)安路支行個(gè)貸中心一位陳姓工作人員告訴記者,，辦理信用貸款必須滿足三個(gè)前提條件：貸款人所在單位必須是對(duì)公大客戶中評(píng)級(jí)在2A或3A以上的客戶；貸款人在建設(shè)銀行辦理過房貸,，且還款額度已超過50%,；貸款人須為優(yōu)質(zhì)客戶。
據(jù)了解,，多家銀行官方網(wǎng)站上也對(duì)個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)規(guī)定了嚴(yán)格的條件,，如中國(guó)銀行網(wǎng)站上就清楚標(biāo)明“一般只對(duì)VIP客戶”。工商銀行則是針對(duì)“存量客戶,，客戶星級(jí)應(yīng)在4星級(jí)（含）以上”,；農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站上一項(xiàng)類似信用貸款的“個(gè)人薪資保障貸款”業(yè)務(wù),，其條件之一為“客戶信用等級(jí)在AA以上,；稅后年收入在5萬元（含）以上”,。
高額利息之外附加名目繁多的費(fèi)用
據(jù)了解，除了苛刻的條件外,，較高的費(fèi)用也成了個(gè)人信用貸款的共同現(xiàn)象,。
據(jù)介紹,，外地一些銀行個(gè)人信用貸款月利率達(dá)到2.1%,，高出部分同行借貸利率約1倍,，而且每年還要收取1.75%的擔(dān)保費(fèi)。以額度5萬元,、貸款一年計(jì)算，借款人一年須付本金加利息6萬多,，年息高達(dá)20%以上,。
一家國(guó)有銀行工作人員告訴記者,，該行個(gè)人信用貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再上浮30%（目前國(guó)家1-3年期貸款基準(zhǔn)利率為6.65%）,，貸款期限最長(zhǎng)為2年。如果貸款2年,，年利率為8.645%,。除了利息外,，該銀行還要收取其他費(fèi)用,，如保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)2000元等,。
有業(yè)內(nèi)人士表示，迫于監(jiān)管壓力,，個(gè)人信用貸款雖然在借貸合同顯示的利息仍在四倍利率以內(nèi),，但額外利息卻附加到了名目繁多的費(fèi)用中,。也就是說,，利率是按照央行基準(zhǔn)利率,，但是銀行利潤(rùn)的大頭卻是其他費(fèi)用,，“這其實(shí)就是變相的利息”,。
以額度5萬元,、貸款期限1年計(jì)算,，期滿后客戶須付本金加利息共計(jì)54322.5元,，如果再算上保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi),，共計(jì)56322.5元,，年息高達(dá)12.65%，接近基準(zhǔn)利率的2倍,。此外,，如果客戶想提前還貸，則必須是還款時(shí)間已經(jīng)超過1年,。
不少國(guó)有大行甚至已暫停信用貸款
即使條件苛刻,，利息不低，一些銀行因?yàn)槭芟扌刨J緊縮,，甚至?xí)和Ａ藗�(gè)人信用貸款業(yè)務(wù),。
“我們現(xiàn)在沒這項(xiàng)業(yè)務(wù)�,！鞭r(nóng)業(yè)銀行陜西省分行個(gè)貸處工作人員表示,。工商銀行西安市南關(guān)支行個(gè)貸部工作人員也告訴記者，現(xiàn)在只能辦理抵押貸款,，年利率須在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮15%,，此外還須支付融資顧問費(fèi)3000元、房屋總價(jià)款3%,。的評(píng)估費(fèi)及抵押登記費(fèi)80元和購(gòu)買表格的23元,。
而中國(guó)銀行西安市高新區(qū)支行個(gè)貸中心的工作人員則表示：“85平方米以下的房子我們不做（抵押貸款）。”
