市場份額日益萎縮的外資銀行，如何在中國市場艱難圖存,？面臨今年底5年大限將至,，外資行高管們緊繃的神經(jīng)不敢有絲毫松懈。
“我們調(diào)整了在中國的做法,，不再推復雜的理財產(chǎn)品了,。”
近日,，渣打銀行個人銀行業(yè)務執(zhí)行董事及行政總裁龐德明對記者表示。此前,，渣打深陷理財產(chǎn)品“虧損門”，遭遇投訴不斷,。該行力圖扭轉(zhuǎn)投資者的負面印象，并著力加強理財培訓和教育,。
中小企業(yè)金融是渣打中國突圍的另一重點,。龐德明稱,，目前中小企業(yè)業(yè)務只占全行業(yè)務的10%,，渣打正加大投資,，期望3年后業(yè)務翻一番。
不過,，龐德明也坦言,，除非中國監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)大的變化,，否則未來幾十年內(nèi)，外資銀行都可能趕不上中資銀行,，“創(chuàng)新加上技術突破是追趕差距的重要途徑,�,！�
“很復雜的理財產(chǎn)品不推了”
2007年中國對外資行全面開放之時，初來異地的外資行急于尋找突破口，財富管理業(yè)務因歷史和經(jīng)驗悠久，成為其與中資銀行的競爭之器。
然而在中國,，財富管理并沒有成為“利器”,，包括渣打在內(nèi)的外資行設計的理財產(chǎn)品屢遭投資者投訴,，信譽大大受損,。
2008年,，有媒體披露,，匯豐交給投資者的一份“成績單”顯示,，其144份披露投資收益率的QDII產(chǎn)品全線告負,，其中52款累計虧損超50%,。
“我們也向投資者解釋過復雜理財產(chǎn)品的風險，但客戶沒有理解,�,！饼嫷旅髡f，如果綜合考慮風險和收益，8%-9%的收益率已經(jīng)不錯,，但投資者多希望有20%-30%的收益率，這并不現(xiàn)實,，中國的客戶在理財產(chǎn)品多元化認識上應有提高�,！�
業(yè)內(nèi)專家指出，金融危機只是外資行理財產(chǎn)品遭遇滑鐵盧的一方面原因,，另一方面，外資行太急于占領中國市場,，在次貸危機出現(xiàn)苗頭、全球經(jīng)濟已臨拐點情況下依然大量發(fā)行復雜理財產(chǎn)品,，忽視了風險控制環(huán)節(jié)，而當時監(jiān)管又跟不上,，方才導致虧損,。
及至2011年上半年,，外資行理財產(chǎn)品表現(xiàn)有所好轉(zhuǎn),。在收益率上，2011年前十名全部被外資行包攬,。東亞銀行一款產(chǎn)品以年化32%的實際收益率奪冠,；渣打銀行產(chǎn)品占席位最多，7款產(chǎn)品排入前十,，收益率在13%-18%間,。
“我們會根據(jù)客戶的不同需求和風險偏好，給投資者提供適合的產(chǎn)品,，但今后要調(diào)整在中國的做法,，很復雜的理財產(chǎn)品就不再推了�,！饼嫷旅髡f,。
簡化理財產(chǎn)品同時，渣打逐步加大了對中國的投資者培訓和教育,，進行“軟性營銷”,。“理財客戶在逐月增長,�,！饼嫷旅飨Ｍ�3-5年規(guī)模翻番。近期,，渣打加大了高端客戶全球金融服務和“優(yōu)先理財”的推介,，即是擴張客戶量的注腳。
中小企業(yè)藍海
外資行規(guī)模小,，網(wǎng)點少,，只能在中資行少有涉及的領域分食一杯羹。對渣打而言,，中小企業(yè)即是其大力拓展的另一戰(zhàn)略業(yè)務,。
目前，渣打在全球30個市場開展中小企業(yè)銀行業(yè)務,。渣打中小企業(yè)理財部集團總裁森士洛曾表示,，未來3-4年,，該行中小企業(yè)業(yè)務收入將達數(shù)十億美元，并在重點市場以兩倍于行業(yè)增長的速度發(fā)展,。
“中小企業(yè)對GDP的貢獻高達50%-60%,，我們關注中國中小企業(yè)日益增長的信貸需求，還有財富管理需求,�,！饼嫷旅髡f。
相比中資銀行提供的中小企業(yè)服務,，龐德明認為外資行應認清自身的特色和優(yōu)勢,，即跨國網(wǎng)絡和國際化經(jīng)驗。渣打在亞,、非,、中東市場占有領導地位，擁有廣泛網(wǎng)點,，而中國與亞非的商品,、外匯等交易近年來不斷增長，渣打可針對性地多開展培訓,、論壇等,，擴展中小企業(yè)金融業(yè)務。
在龐德明看來,，網(wǎng)點的限制是渣打等外資行發(fā)展受限的最大障礙,。他希望渣打今年可在中國開辦25家支行，上半年已開10家,，中國網(wǎng)點總數(shù)已達72家,，“力爭在12-13個重點城市布局，形成網(wǎng)絡效應,。同時,，作為順應政府的交換條件，我們也會在一些較偏遠城市設點,�,！�
渣打也力圖利用高新技術和移動技術來彌補網(wǎng)絡短板。龐德明說,，技術革新和服務創(chuàng)新是外資行的傳統(tǒng)優(yōu)勢,，也是追趕中資銀行的途徑。今年4月,，渣打在上海發(fā)布了全國銀行界首款社交,、移動定位手機的開放iPhone應用程序Breeze
Living，并計劃將優(yōu)惠商戶拓展到上海以外17個有業(yè)務的城市和推出安卓（Android）版本,。同在4月末,，渣打在中國全球首發(fā)“逸賬戶”,。
