近日,，北京,、南京等多地傳出有銀行暫停房貸業(yè)務(wù)的消息，引起廣州不少市民的擔心,。記者走訪發(fā)現(xiàn),，目前廣州雖未有銀行暫停房貸，但有部分銀行再度提高首套房的貸款門檻,。原來首套房買家支付四成首付,，可以獲得基準利率，現(xiàn)在不少銀行明確要求,，首套房貸首付要達到四成,，利率則為基準利率上浮10%-30%。并且,，由于額度緊張,，銀行對房貸業(yè)務(wù)的審批更加嚴格。
上浮利率同時首付提至四成
建行華南師范大學支行的工作人員告訴記者,，目前二手房的首套房貸,，首付需要四成，貸款利率則根據(jù)具體的情況而定,，最高為基準利率上浮30%,。“不光是利率上浮,，貸款還可能批不了,。”而有業(yè)內(nèi)人士表示,，建行的額度現(xiàn)在已經(jīng)十分緊張,，利率上浮可以算作“拒客”。
滿堂紅營銷中心總監(jiān)黃倩茹表示,，由于首套房的貸款利率沒有上限的限制,，銀行會對風險和利益進行平衡。對滿足資質(zhì)條件的普通客戶,，就會提高利率,。
記者還從廣州銀行黃埔大道中路支行得知，目前該銀行相比一些大銀行,，額度較為寬松,，不過首套房貸首付也提高到四成，同時利率為基準利率上浮10%,。該行工作人員還表示,，目前有的銀行出于收益考慮，更愿意貸款給企業(yè)，收益會高出3-4個百分點,�,？傮w來說，銀行在減少房貸業(yè)務(wù),，因為現(xiàn)在房價已經(jīng)比較高,，如果下跌風險會比較大。此外,，記者走訪光大銀行,、農(nóng)行、中國銀行等支行了解到,，其首套房貸首付仍然是三成，只有農(nóng)行,、工商銀行仍然是基準利率不變,。
對于二套房貸，大部分銀行要求首付六成,，利率為基準利率上浮1.2倍或以上,。比如農(nóng)行二套房貸利率為基準利率上浮20%，建行二套房貸利率則為基準利率上浮40%,。
四季度額度更緊貸款更難
市民吳先生最近有點小郁悶,，他原本打算申請59萬元房貸，結(jié)果由于有幾次信用卡逾期還款的記錄,，最終銀行貸款批下來只有50萬元,，吳先生只能找親戚朋友挪借。按揭公司的工作人員告訴吳先生,，如果以前碰到類似的征信問題,，只要跟銀行解釋一下原因，銀行一般都會不計較,，現(xiàn)在變得越來越嚴格了,。“有的如果征信情況不好,，銀行還會直接拒貸。”
不被拒貸,，就要“等貸”,。杜小姐表示，她在7月底賣了房,，買家做的純商業(yè)貸款,，8月底過戶交了稅單，本來一般憑稅單5-7個工作日放款，但現(xiàn)在半個月過去了還沒放,。打電話問銀行,，銀行說沒額度，要排隊,，不能確定放款時間,。
黃倩茹表示，目前廣州“等貸”的情況還不算太嚴重,，但第三,、四季度的銀行額度明顯沒有上半年充裕，年底貸款申請積壓的情況可能還將加劇,�,！般y行習慣了上半年沖刺放款，下半年相對謹慎,，尤其是到了年底,，一般都沒有多少額度了”。因此,，第四季度房貸形勢可能會更加嚴峻,。
一位按揭公司的負責人在接受記者采訪時表示，由于現(xiàn)在銀行額度緊張,，商業(yè)貸款很受影響,，以前一般一個月左右能放款，現(xiàn)在有的需要3-4個月,。據(jù)了解,，由于銀行額度有限，不只是放款時間變慢了,，對于貸款對象要求也高了,，甚至出現(xiàn)“挑客”的情況，一些銀行甚至以客戶資質(zhì)不夠優(yōu)良等各種借口婉拒客戶,。一位銀行的工作人員也表示,，預(yù)計到年底的時候額度會更加緊張，房貸放款的時間可能還會拉長,�,！�
買家警惕“拒貸”風險
聽說房貸越來越緊，買家小梅很緊張,，她已經(jīng)和開發(fā)商簽訂認購書,，如果銀行不批貸款，她的定金就可能“打水漂”,。記者在珠江新城一帶踩盤時,，某一手樓盤的銷售人員告訴記者,，根據(jù)他們樓盤的情況，首套房貸款相對容易,，九成客戶都可以貸到,，只是時間快慢的問題，但二套房被“拒貸”的比例差不多有兩三成,。實際上,，由于房貸從緊，市民在買房時,，一定要對這種“等貸,、拒貸”風險加以重視，最好在買賣合同中有所約定,。
億達按揭的黃先生表示,，房貸現(xiàn)在主要是受銀行額度的影響，對于一套二套房貸的影響是一樣的,，主要還是由申請人本身的征信,、收入情況、房屋狀況等因素決定,。
廣東博厚律師事務(wù)所律師程磊提醒，通常如果買家簽了買賣合同,，但貸不了款,，如果買家沒有在合同中進行相關(guān)約定，開發(fā)商或者出賣人有權(quán)據(jù)此解除合同,，并要求購房者支付違約金,。因此，下半年隨著銀行房貸額度更加緊張,，房貸放款時間進一步拉長,，甚至被拒貸的風險都可能產(chǎn)生，買家最好在合同中約定：“若購房者向銀行申請按揭貸款未獲得銀行批準通過的,，則本合同自動解除,，買賣雙方互不承擔違約責任�,！辟彿空呖梢愿鶕�(jù)該條款解除房屋買賣合同,，并無須承擔違約責任。
支招 如何順利貸到款
買家在買房時,，應(yīng)該提前做好功課,，對可能出現(xiàn)的風險做應(yīng)對準備，才能避免“貸款不成,，反失一把米”的情況,。對此,，廣東博厚律師事務(wù)所律師程磊提供了三個妙招。
1.先查征信
在申請銀行貸款之前先查詢個人征信記錄,，對于是否能夠獲得貸款進行評估,。
銀行在給申請貸款人發(fā)放按揭貸款時，通常會先查詢個人征信系統(tǒng),，如果有不良貸款或出現(xiàn)信用卡消費長期不還等情況,，將被列入“黑名單”，申請銀行按揭貸款可能不被批準,。
廣州市的銀行一般都是按照貸款人征信記錄發(fā)放貸款,，某些購房者由于不清楚個人征信記錄，如存在信用污點等情況,，導(dǎo)致無法按原計劃獲得貸款,，因此導(dǎo)致買賣合同無法履行而承擔違約責任。廣州市民可以到人民銀行廣州分行免費查詢個人的征信記錄,，對自己是否能夠獲得銀行貸款進行預(yù)先評估,，以避免將來貸款不能獲得批準而承擔違約金。
2.合同約定
對政策因素影響發(fā)放住房貸款的問題進行合同約定,，簽訂“政策變動免責條款”,。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第四條規(guī)定:“因不可歸責于當事人雙方的事由,導(dǎo)致商品房買賣合同未能訂立的,出賣人應(yīng)當將定金返還買受人�,！�
因此,，購房者在簽訂房屋買賣合同時可以約定：“如果由于國家政策調(diào)整影響銀行發(fā)放按揭貸款的，應(yīng)視為不可歸責于當事人雙方的事由,，因此導(dǎo)致買賣合同解除的,，雙方互不追究違約責任，出賣人應(yīng)將定金返還買受人,�,！�
3.咨詢專業(yè)機構(gòu)
向品牌按揭機構(gòu)進行咨詢，詳細了解銀行貸款政策,，預(yù)測銀行貸款風險,。
所謂“隔行如隔山”，一般的買家對銀行房貸政策與要求不了解,，因此最好咨詢一些專門從事相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu),，才能夠評估銀行發(fā)放貸款的比例，預(yù)測銀行貸款風險,。
