近日，北京、南京等多地傳出有銀行暫停房貸業(yè)務(wù)的消息,，引起廣州不少市民的擔(dān)心,。記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前廣州雖未有銀行暫停房貸,，但有部分銀行再度提高首套房的貸款門檻。原來首套房買家支付四成首付，可以獲得基準(zhǔn)利率,，現(xiàn)在不少銀行明確要求，首套房貸首付要達(dá)到四成,，利率則為基準(zhǔn)利率上浮10%-30%,。并且，由于額度緊張,，銀行對(duì)房貸業(yè)務(wù)的審批更加嚴(yán)格,。
上浮利率同時(shí)首付提至四成
建行華南師范大學(xué)支行的工作人員告訴記者，目前二手房的首套房貸,，首付需要四成,，貸款利率則根據(jù)具體的情況而定，最高為基準(zhǔn)利率上浮30%,�,！安还馐抢噬细。J款還可能批不了,�,！倍袠I(yè)內(nèi)人士表示，建行的額度現(xiàn)在已經(jīng)十分緊張,，利率上浮可以算作“拒客”,。
滿堂紅營(yíng)銷中心總監(jiān)黃倩茹表示，由于首套房的貸款利率沒有上限的限制，銀行會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和利益進(jìn)行平衡,。對(duì)滿足資質(zhì)條件的普通客戶,，就會(huì)提高利率。
記者還從廣州銀行黃埔大道中路支行得知,，目前該銀行相比一些大銀行,，額度較為寬松，不過首套房貸首付也提高到四成,，同時(shí)利率為基準(zhǔn)利率上浮10%,。該行工作人員還表示，目前有的銀行出于收益考慮,，更愿意貸款給企業(yè),，收益會(huì)高出3-4個(gè)百分點(diǎn)�,？傮w來說,，銀行在減少房貸業(yè)務(wù)，因?yàn)楝F(xiàn)在房?jī)r(jià)已經(jīng)比較高,，如果下跌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較大,。此外，記者走訪光大銀行,、農(nóng)行,、中國(guó)銀行等支行了解到，其首套房貸首付仍然是三成,，只有農(nóng)行,、工商銀行仍然是基準(zhǔn)利率不變。
對(duì)于二套房貸,，大部分銀行要求首付六成,，利率為基準(zhǔn)利率上浮1.2倍或以上。比如農(nóng)行二套房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮20%,，建行二套房貸利率則為基準(zhǔn)利率上浮40%,。
四季度額度更緊貸款更難
市民吳先生最近有點(diǎn)小郁悶，他原本打算申請(qǐng)59萬(wàn)元房貸,，結(jié)果由于有幾次信用卡逾期還款的記錄,，最終銀行貸款批下來只有50萬(wàn)元，吳先生只能找親戚朋友挪借,。按揭公司的工作人員告訴吳先生，如果以前碰到類似的征信問題,，只要跟銀行解釋一下原因,，銀行一般都會(huì)不計(jì)較，現(xiàn)在變得越來越嚴(yán)格了�,！坝械娜绻餍徘闆r不好,，銀行還會(huì)直接拒貸�,！�
不被拒貸,，就要“等貸”。杜小姐表示,，她在7月底賣了房,，買家做的純商業(yè)貸款，8月底過戶交了稅單,，本來一般憑稅單5-7個(gè)工作日放款,，但現(xiàn)在半個(gè)月過去了還沒放。打電話問銀行,，銀行說沒額度,，要排隊(duì)，不能確定放款時(shí)間,。
黃倩茹表示,，目前廣州“等貸”的情況還不算太嚴(yán)重，但第三,、四季度的銀行額度明顯沒有上半年充裕,，年底貸款申請(qǐng)積壓的情況可能還將加劇�,！般y行習(xí)慣了上半年沖刺放款,，下半年相對(duì)謹(jǐn)慎，尤其是到了年底,，一般都沒有多少額度了”,。因此，第四季度房貸形勢(shì)可能會(huì)更加嚴(yán)峻,。
一位按揭公司的負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示,，由于現(xiàn)在銀行額度緊張，商業(yè)貸款很受影響,，以前一般一個(gè)月左右能放款,，現(xiàn)在有的需要3-4個(gè)月。據(jù)了解,，由于銀行額度有限,，不只是放款時(shí)間變慢了，對(duì)于貸款對(duì)象要求也高了,，甚至出現(xiàn)“挑客”的情況,，一些銀行甚至以客戶資質(zhì)不夠優(yōu)良等各種借口婉拒客戶。一位銀行的工作人員也表示，預(yù)計(jì)到年底的時(shí)候額度會(huì)更加緊張,，房貸放款的時(shí)間可能還會(huì)拉長(zhǎng),。”
買家警惕“拒貸”風(fēng)險(xiǎn)
聽說房貸越來越緊,，買家小梅很緊張,，她已經(jīng)和開發(fā)商簽訂認(rèn)購(gòu)書，如果銀行不批貸款,，她的定金就可能“打水漂”,。記者在珠江新城一帶踩盤時(shí)，某一手樓盤的銷售人員告訴記者,，根據(jù)他們樓盤的情況,，首套房貸款相對(duì)容易，九成客戶都可以貸到,，只是時(shí)間快慢的問題,，但二套房被“拒貸”的比例差不多有兩三成。實(shí)際上,，由于房貸從緊,，市民在買房時(shí)，一定要對(duì)這種“等貸,、拒貸”風(fēng)險(xiǎn)加以重視,，最好在買賣合同中有所約定。
億達(dá)按揭的黃先生表示,，房貸現(xiàn)在主要是受銀行額度的影響,，對(duì)于一套二套房貸的影響是一樣的，主要還是由申請(qǐng)人本身的征信,、收入情況,、房屋狀況等因素決定。
廣東博厚律師事務(wù)所律師程磊提醒,，通常如果買家簽了買賣合同,，但貸不了款，如果買家沒有在合同中進(jìn)行相關(guān)約定,，開發(fā)商或者出賣人有權(quán)據(jù)此解除合同,，并要求購(gòu)房者支付違約金。因此,，下半年隨著銀行房貸額度更加緊張,，房貸放款時(shí)間進(jìn)一步拉長(zhǎng)，甚至被拒貸的風(fēng)險(xiǎn)都可能產(chǎn)生,，買家最好在合同中約定：“若購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)按揭貸款未獲得銀行批準(zhǔn)通過的,，則本合同自動(dòng)解除,，買賣雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任,�,！辟�(gòu)房者可以根據(jù)該條款解除房屋買賣合同，并無(wú)須承擔(dān)違約責(zé)任,。
支招 如何順利貸到款
買家在買房時(shí),，應(yīng)該提前做好功課，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)做應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備,，才能避免“貸款不成,，反失一把米”的情況。對(duì)此,，廣東博厚律師事務(wù)所律師程磊提供了三個(gè)妙招,。
1.先查征信
在申請(qǐng)銀行貸款之前先查詢個(gè)人征信記錄，對(duì)于是否能夠獲得貸款進(jìn)行評(píng)估,。
銀行在給申請(qǐng)貸款人發(fā)放按揭貸款時(shí),，通常會(huì)先查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，如果有不良貸款或出現(xiàn)信用卡消費(fèi)長(zhǎng)期不還等情況,，將被列入“黑名單”,，申請(qǐng)銀行按揭貸款可能不被批準(zhǔn)。
廣州市的銀行一般都是按照貸款人征信記錄發(fā)放貸款,，某些購(gòu)房者由于不清楚個(gè)人征信記錄,，如存在信用污點(diǎn)等情況，導(dǎo)致無(wú)法按原計(jì)劃獲得貸款,，因此導(dǎo)致買賣合同無(wú)法履行而承擔(dān)違約責(zé)任,。廣州市民可以到人民銀行廣州分行免費(fèi)查詢個(gè)人的征信記錄，對(duì)自己是否能夠獲得銀行貸款進(jìn)行預(yù)先評(píng)估,，以避免將來貸款不能獲得批準(zhǔn)而承擔(dān)違約金,。
2.合同約定
對(duì)政策因素影響發(fā)放住房貸款的問題進(jìn)行合同約定，簽訂“政策變動(dòng)免責(zé)條款”,。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第四條規(guī)定:“因不可歸責(zé)于當(dāng)事人雙方的事由,導(dǎo)致商品房買賣合同未能訂立的,出賣人應(yīng)當(dāng)將定金返還買受人,。”
因此,，購(gòu)房者在簽訂房屋買賣合同時(shí)可以約定：“如果由于國(guó)家政策調(diào)整影響銀行發(fā)放按揭貸款的,，應(yīng)視為不可歸責(zé)于當(dāng)事人雙方的事由，因此導(dǎo)致買賣合同解除的,，雙方互不追究違約責(zé)任,，出賣人應(yīng)將定金返還買受人�,！�
3.咨詢專業(yè)機(jī)構(gòu)
向品牌按揭機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢,，詳細(xì)了解銀行貸款政策,，預(yù)測(cè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。
所謂“隔行如隔山”,，一般的買家對(duì)銀行房貸政策與要求不了解,，因此最好咨詢一些專門從事相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，才能夠評(píng)估銀行發(fā)放貸款的比例,，預(yù)測(cè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),。
