在深圳試點(diǎn)近一年的車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革此前曾盛傳將于9月底在全國鋪開,。不過,，從近日結(jié)束的車險(xiǎn)改革意見征集來看，最終進(jìn)程可能比市場預(yù)期略慢,。分析人士認(rèn)為,，我國車險(xiǎn)費(fèi)率逐步市場化的條件已經(jīng)成熟,，此時(shí)進(jìn)行改革，短期內(nèi)會對相關(guān)公司經(jīng)營造成壓力,，但長期來看,，將帶來業(yè)內(nèi)兼并重組的整合機(jī)會,。
試點(diǎn)頗具成效
商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，是指使車險(xiǎn)費(fèi)率水平與車輛風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配,，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)車輛高費(fèi)率,、低風(fēng)險(xiǎn)車輛低費(fèi)率。從此前深圳試點(diǎn)的情況看,，效果已經(jīng)初步顯現(xiàn),，新機(jī)制在讓投保人保費(fèi)支出減少的同時(shí)，也讓保險(xiǎn)公司的理賠費(fèi)用降低,。
根據(jù)深圳保監(jiān)局8月公布的數(shù)字,，3月至5月，保險(xiǎn)公司平均保單保費(fèi)4768.39元,，比上年同期下降4.64%,，其中個(gè)車單均保費(fèi)4554.87元，同比下降6%,；團(tuán)車單均保費(fèi)5376.23元,，同比下降3.6%。大部分車主從車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)中受益,。
與此同時(shí),，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力也有所提升，車險(xiǎn)賠付情況穩(wěn)定,。3月至5月,，深圳車輛出險(xiǎn)報(bào)案率明顯下降，保險(xiǎn)公司的綜合賠付率基本保持穩(wěn)定,，截至5月份,，深圳車險(xiǎn)綜合賠付率57.85%，其中車損險(xiǎn)及附加綜合賠付率比去年同期下降5.15%,。從試點(diǎn)結(jié)果看,，新的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者保費(fèi)支出減少和保險(xiǎn)公司理賠費(fèi)用降低、綜合成本保持穩(wěn)定的雙贏結(jié)果,。
改革或?qū)⒀悠?/STRONG>
7月份,，保監(jiān)會在業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》)，據(jù)了解,，目前意見已經(jīng)基本征集完畢,。
《通知》下發(fā)之初，業(yè)界紛紛猜測,，實(shí)行了5年的全國商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一制定模式可能終止,。然而從目前征集的情況看，由于業(yè)內(nèi)對《通知》內(nèi)容爭議較多,，原定于9月底出臺細(xì)則的時(shí)間或?qū)⒀雍蟆?BR> 據(jù)悉,，監(jiān)管層或?qū)ΡｋU(xiǎn)公司具備獨(dú)立開發(fā)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的條件做微調(diào),，將“最近連續(xù)3個(gè)會計(jì)年度商業(yè)車險(xiǎn)綜合成本率低于100%”調(diào)整為“最近連續(xù)2個(gè)會計(jì)年度綜合成本率低于100%”，將“最近連續(xù)4個(gè)季度償付能力充足率高于150%”調(diào)整為“最近連續(xù)2個(gè)會計(jì)年度償付能力充足率高于150%”等,。
與此同時(shí),，由于目前大部分的中小公司在精算人才儲備、經(jīng)營管理體系,、IT運(yùn)營系統(tǒng)等方面都還沒有做好自行立定費(fèi)率,、開發(fā)條款的準(zhǔn)備，因此業(yè)內(nèi)反映,，原定于明年正式實(shí)施的改革恐會延后,，或者即使成行，也會安排一個(gè)過渡期,。
費(fèi)率市場化是大勢所趨
有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心,，目前中國車險(xiǎn)市場還不到適應(yīng)費(fèi)率市場化改革的階段，改革恐會對公司經(jīng)營造成壓力,。首先,，價(jià)格下調(diào)將造成成本倒逼壓力；其次,，短期或致使部分公司經(jīng)營狀況和市場環(huán)境惡化,，甚至可能因此掀起新一輪的價(jià)格戰(zhàn)。據(jù)了解,，上次車險(xiǎn)費(fèi)率改革始于2001年的廣東地區(qū),，2003年正式推廣至全國，但隨后的價(jià)格戰(zhàn)讓行業(yè)陷入混戰(zhàn)之中,。2006年,，保監(jiān)會推出三套車險(xiǎn)條款并規(guī)定費(fèi)率折扣上限，價(jià)格戰(zhàn)得到一定程度緩解,，但被寄予厚望的車險(xiǎn)費(fèi)率改革也基本宣告失敗,。
“費(fèi)率市場化后，對財(cái)險(xiǎn)公司將會是一把雙刃劍,�,！北本┕ど檀髮W(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，費(fèi)率市場化改革是在市場經(jīng)濟(jì)條件下的一種必然的趨勢,，對于經(jīng)營完善的保險(xiǎn)公司將會是好消息，而反之則可能是不好的影響,。
一家財(cái)險(xiǎn)公司北京分公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示,，市場化改革長期來看是好事，它會使保險(xiǎn)公司架構(gòu)及運(yùn)營模式更加市場化,。此外,，改革也對險(xiǎn)企的資金運(yùn)用提出更高要求,，會倒逼公司改善資金運(yùn)用的方式。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，如果條件如上修改,，將有更多中小保險(xiǎn)公司參與進(jìn)來；不過,，大公司在數(shù)據(jù)積累,、成本控制、產(chǎn)品創(chuàng)新,、管理經(jīng)驗(yàn)等方面具有明顯優(yōu)勢,，而中小保險(xiǎn)公司則在客戶資源控制等方面存在缺陷，成本控制較有壓力,。中信證券認(rèn)為,，短期來看，行業(yè)綜合成本率不會有明顯變化,，大公司在品牌和成本上更占優(yōu)勢,。長期來看，提前布局創(chuàng)新渠道的大公司將持續(xù)保持優(yōu)勢,。
興業(yè)證券分析師張穎認(rèn)為,，若以2012年為考察時(shí)點(diǎn)，僅有平安,、太保和安邦具備自主擬定條款和費(fèi)率的資格,。廣發(fā)證券分析師曹恒乾認(rèn)為，費(fèi)率市場化全面實(shí)施后,，行業(yè)將實(shí)施統(tǒng)一條款和純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),，車險(xiǎn)價(jià)格的競爭將主要體現(xiàn)在附加費(fèi)用上。由于三大產(chǎn)險(xiǎn)公司的規(guī)模優(yōu)勢,，費(fèi)用率水平較低,，產(chǎn)品價(jià)格將更有競爭力。
