“工資收入4000元。支出部分包括房租水電：700元；生活必需品：500元,；交通費(fèi)：200元；通訊費(fèi)：200元,；外出就餐：800元,；休閑娛樂：500元；服裝飾品：1000元,�,！�
近日，成都的劉女士打進(jìn)本欄目理財(cái)熱線,，“曬”出自己的賬單,。根據(jù)賬單顯示，劉女士屬于典型的“月光族”,。對(duì)于沒有任何積蓄的劉女士而言,，銀行理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)輒上萬(wàn)的投資門檻，讓她只能“望之興嘆”,，劉女士面臨“無財(cái)可理”的尷尬境地,。中信銀行成都武成支行的貴賓理財(cái)經(jīng)理謝思紅認(rèn)為，無論積蓄多少,，80后的年輕人士都應(yīng)學(xué)會(huì)理財(cái),，早做準(zhǔn)備。
財(cái)務(wù)分析：“月光”是當(dāng)前單身青年共有的特性,。和劉女士一樣,，現(xiàn)在的“80后”經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少,，缺乏理財(cái)觀念,，消費(fèi)無節(jié)制，工作尚未穩(wěn)定,。然而,，未來幾年將面臨結(jié)婚、子女教育,、購(gòu)房購(gòu)車等問題,，開支會(huì)逐步加大。謝思紅支招,，單身一族們應(yīng)該提早從削減消費(fèi),、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、加強(qiáng)理財(cái),、注重人情往來,、進(jìn)行再教育等方面做理財(cái)規(guī)劃。
理財(cái)觀點(diǎn)：開辟專項(xiàng)資金用于人情往來及再教育,，為將來的生活,、事業(yè)打好基礎(chǔ),；
巧用信用卡緩解資金壓力，每人持有信用卡不超過兩張,；
年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),，應(yīng)適當(dāng)增加投資，投資金額不宜超過工資收入的1/3,；
年輕人保障能力較弱,，建議配置收益穩(wěn)定且附加住院醫(yī)療險(xiǎn)種。
削減消費(fèi) 注重人情往來及再教育
從賬單來看,，劉女士每月的花費(fèi)占到個(gè)人總收入的97.5％,，幾乎沒有結(jié)余。其中,，外出就餐,、休閑娛樂及服裝飾品的花費(fèi)占比57.5％，建議劉女士對(duì)每月消費(fèi)的比例做出調(diào)整,，必須削減每月的不必要消費(fèi)支出,，將每月日常開支占比下調(diào)至50％。剩余的資金中,，安排10％進(jìn)行人情往來,，發(fā)展人脈關(guān)系�,；蛘哌M(jìn)行再教育,，用知識(shí)為自己“充電”，為以后的生活,、事業(yè)打好基礎(chǔ),。
另外劉女士日常開支占比較大，且收入來源單一,，可考慮使用信用卡消費(fèi),，結(jié)合劉女士的工資收入及目前消費(fèi)習(xí)慣，建議劉女士申請(qǐng)信用卡的初始額度在5000元以內(nèi),，利用信用卡的免息期,，緩解生活中因突發(fā)狀況帶來的資金壓力，平時(shí)建議透支額度控制在信用額度的20％—30％,。
謝思紅提醒使用信用卡的年輕人士：“在我看來,，年輕人可適當(dāng)增加負(fù)債，但持有信用卡最好不要超過兩張,，一方面避免因信用卡過多,，漏掉每張卡的還款日期，影響信用記錄；另一方面,，防止過度消費(fèi),，導(dǎo)致還款壓力過重，漸而形成‘以卡養(yǎng)卡’的惡性循環(huán),�,！�
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 選擇門檻低的理財(cái)方式
建議劉女士每月使用工資的20％進(jìn)行基金定投及貨幣基金�,；鸬馁�(gòu)買起點(diǎn)低，而且每月從銀行卡里直接劃走需要資金,，這樣既能避免多消費(fèi),、亂消費(fèi)，還能以每月的小積蓄為將來做打算,�,！柏泿呕鹜瑯泳哂型顿Y起點(diǎn)低的優(yōu)勢(shì)，且收益穩(wěn)定,，買進(jìn)賣出無手續(xù)費(fèi),，能有效控制劉女士理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)及成本�,！�
謝思紅建議年輕人可選擇投資起點(diǎn)較低的理財(cái)方式,，總的投資金額不要超過工資收入的1/3，“若為了達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的,，而影響正常的生活,，不利于理財(cái)?shù)拈L(zhǎng)期延續(xù)，易半途而廢,�,！�
此外，劉女士剛步入社會(huì),，工作尚未穩(wěn)定,，保障能力較弱，建議將工資收入的20％配置收益穩(wěn)定且附加住院醫(yī)療險(xiǎn)種,。
