“工資收入4000元,。支出部分包括房租水電:700元,;生活必需品:500元;交通費(fèi):200元;通訊費(fèi):200元,;外出就餐:800元;休閑娛樂:500元,;服裝飾品:1000元,。”
近日,,成都的劉女士打進(jìn)本欄目理財(cái)熱線,,“曬”出自己的賬單。根據(jù)賬單顯示,,劉女士屬于典型的“月光族”,。對于沒有任何積蓄的劉女士而言,銀行理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)輒上萬的投資門檻,,讓她只能“望之興嘆”,,劉女士面臨“無財(cái)可理”的尷尬境地。中信銀行成都武成支行的貴賓理財(cái)經(jīng)理謝思紅認(rèn)為,,無論積蓄多少,,80后的年輕人士都應(yīng)學(xué)會(huì)理財(cái),早做準(zhǔn)備,。
財(cái)務(wù)分析:“月光”是當(dāng)前單身青年共有的特性,。和劉女士一樣,現(xiàn)在的“80后”經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立,,儲(chǔ)蓄較少,,缺乏理財(cái)觀念,消費(fèi)無節(jié)制,,工作尚未穩(wěn)定,。然而,,未來幾年將面臨結(jié)婚、子女教育,、購房購車等問題,,開支會(huì)逐步加大。謝思紅支招,,單身一族們應(yīng)該提早從削減消費(fèi),、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、加強(qiáng)理財(cái),、注重人情往來,、進(jìn)行再教育等方面做理財(cái)規(guī)劃。
理財(cái)觀點(diǎn):開辟專項(xiàng)資金用于人情往來及再教育,,為將來的生活,、事業(yè)打好基礎(chǔ);
巧用信用卡緩解資金壓力,,每人持有信用卡不超過兩張,;
年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),應(yīng)適當(dāng)增加投資,,投資金額不宜超過工資收入的1/3,;
年輕人保障能力較弱,建議配置收益穩(wěn)定且附加住院醫(yī)療險(xiǎn)種,。
削減消費(fèi) 注重人情往來及再教育
從賬單來看,,劉女士每月的花費(fèi)占到個(gè)人總收入的97.5%,幾乎沒有結(jié)余,。其中,,外出就餐、休閑娛樂及服裝飾品的花費(fèi)占比57.5%,,建議劉女士對每月消費(fèi)的比例做出調(diào)整,,必須削減每月的不必要消費(fèi)支出,將每月日常開支占比下調(diào)至50%,。剩余的資金中,安排10%進(jìn)行人情往來,,發(fā)展人脈關(guān)系,。或者進(jìn)行再教育,,用知識(shí)為自己“充電”,,為以后的生活、事業(yè)打好基礎(chǔ),。
另外劉女士日常開支占比較大,,且收入來源單一,,可考慮使用信用卡消費(fèi),結(jié)合劉女士的工資收入及目前消費(fèi)習(xí)慣,,建議劉女士申請信用卡的初始額度在5000元以內(nèi),,利用信用卡的免息期,緩解生活中因突發(fā)狀況帶來的資金壓力,,平時(shí)建議透支額度控制在信用額度的20%—30%,。
謝思紅提醒使用信用卡的年輕人士:“在我看來,年輕人可適當(dāng)增加負(fù)債,,但持有信用卡最好不要超過兩張,,一方面避免因信用卡過多,漏掉每張卡的還款日期,,影響信用記錄,;另一方面,防止過度消費(fèi),,導(dǎo)致還款壓力過重,,漸而形成‘以卡養(yǎng)卡’的惡性循環(huán)�,!�
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 選擇門檻低的理財(cái)方式
建議劉女士每月使用工資的20%進(jìn)行基金定投及貨幣基金,。基金的購買起點(diǎn)低,,而且每月從銀行卡里直接劃走需要資金,,這樣既能避免多消費(fèi)、亂消費(fèi),,還能以每月的小積蓄為將來做打算,。“貨幣基金同樣具有投資起點(diǎn)低的優(yōu)勢,,且收益穩(wěn)定,,買進(jìn)賣出無手續(xù)費(fèi),能有效控制劉女士理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)及成本,�,!�
謝思紅建議年輕人可選擇投資起點(diǎn)較低的理財(cái)方式,總的投資金額不要超過工資收入的1/3,,“若為了達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的,,而影響正常的生活,不利于理財(cái)?shù)拈L期延續(xù),,易半途而廢,。”
此外,,劉女士剛步入社會(huì),,工作尚未穩(wěn)定,,保障能力較弱,建議將工資收入的20%配置收益穩(wěn)定且附加住院醫(yī)療險(xiǎn)種,。