“工資收入4000元,。支出部分包括房租水電：700元；生活必需品：500元；交通費(fèi)：200元,；通訊費(fèi)：200元,；外出就餐：800元；休閑娛樂：500元,；服裝飾品：1000元,。”
近日,，成都的劉女士打進(jìn)本欄目理財(cái)熱線,，“曬”出自己的賬單。根據(jù)賬單顯示,，劉女士屬于典型的“月光族”,。對于沒有任何積蓄的劉女士而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品動輒上萬的投資門檻,，讓她只能“望之興嘆”，劉女士面臨“無財(cái)可理”的尷尬境地,。中信銀行成都武成支行的貴賓理財(cái)經(jīng)理謝思紅認(rèn)為,，無論積蓄多少，80后的年輕人士都應(yīng)學(xué)會理財(cái),，早做準(zhǔn)備,。
財(cái)務(wù)分析：“月光”是當(dāng)前單身青年共有的特性。和劉女士一樣,，現(xiàn)在的“80后”經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立,，儲蓄較少，缺乏理財(cái)觀念,，消費(fèi)無節(jié)制,，工作尚未穩(wěn)定。然而,，未來幾年將面臨結(jié)婚,、子女教育、購房購車等問題,，開支會逐步加大,。謝思紅支招，單身一族們應(yīng)該提早從削減消費(fèi),、強(qiáng)制儲蓄,、加強(qiáng)理財(cái)、注重人情往來,、進(jìn)行再教育等方面做理財(cái)規(guī)劃,。
理財(cái)觀點(diǎn)：開辟專項(xiàng)資金用于人情往來及再教育，為將來的生活、事業(yè)打好基礎(chǔ),；
巧用信用卡緩解資金壓力,，每人持有信用卡不超過兩張；
年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),，應(yīng)適當(dāng)增加投資,，投資金額不宜超過工資收入的1/3；
年輕人保障能力較弱,，建議配置收益穩(wěn)定且附加住院醫(yī)療險(xiǎn)種,。
削減消費(fèi) 注重人情往來及再教育
從賬單來看，劉女士每月的花費(fèi)占到個(gè)人總收入的97.5％,，幾乎沒有結(jié)余,。其中，外出就餐,、休閑娛樂及服裝飾品的花費(fèi)占比57.5％,，建議劉女士對每月消費(fèi)的比例做出調(diào)整，必須削減每月的不必要消費(fèi)支出,，將每月日常開支占比下調(diào)至50％,。剩余的資金中，安排10％進(jìn)行人情往來,，發(fā)展人脈關(guān)系,。或者進(jìn)行再教育,，用知識為自己“充電”,，為以后的生活、事業(yè)打好基礎(chǔ),。
另外劉女士日常開支占比較大,，且收入來源單一，可考慮使用信用卡消費(fèi),，結(jié)合劉女士的工資收入及目前消費(fèi)習(xí)慣,，建議劉女士申請信用卡的初始額度在5000元以內(nèi)，利用信用卡的免息期,，緩解生活中因突發(fā)狀況帶來的資金壓力,，平時(shí)建議透支額度控制在信用額度的20％—30％。
謝思紅提醒使用信用卡的年輕人士：“在我看來,，年輕人可適當(dāng)增加負(fù)債,，但持有信用卡最好不要超過兩張，一方面避免因信用卡過多,，漏掉每張卡的還款日期,，影響信用記錄,；另一方面，防止過度消費(fèi),，導(dǎo)致還款壓力過重,，漸而形成‘以卡養(yǎng)卡’的惡性循環(huán)�,！�
強(qiáng)制儲蓄 選擇門檻低的理財(cái)方式
建議劉女士每月使用工資的20％進(jìn)行基金定投及貨幣基金,。基金的購買起點(diǎn)低,，而且每月從銀行卡里直接劃走需要資金,，這樣既能避免多消費(fèi)、亂消費(fèi),，還能以每月的小積蓄為將來做打算,。“貨幣基金同樣具有投資起點(diǎn)低的優(yōu)勢,，且收益穩(wěn)定,，買進(jìn)賣出無手續(xù)費(fèi)，能有效控制劉女士理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)及成本,�,！�
謝思紅建議年輕人可選擇投資起點(diǎn)較低的理財(cái)方式，總的投資金額不要超過工資收入的1/3,，“若為了達(dá)到強(qiáng)制儲蓄的目的，而影響正常的生活,，不利于理財(cái)?shù)拈L期延續(xù),，易半途而廢�,！�
此外,，劉女士剛步入社會，工作尚未穩(wěn)定,，保障能力較弱,，建議將工資收入的20％配置收益穩(wěn)定且附加住院醫(yī)療險(xiǎn)種。
